正文
写在前面‖
区块链的简述
区块链是一项不断发展的技术，了解其范围和局限性对于运用它来解决相关问题至关重要。
简单来说，区块链就是一种在线数据库，它可用于数字网络的信息交换，从而形成一个安全、透明和易于使用的平台。这项技术可用于国家之间的汇款、土地所有权的验证、系统网络之间的电力共享，并可降低银行验证客户和交易的成本。
区块链允许数据安全存储，且无需求助于可信赖的第三方（例如银行）即可由多用户进行访问。
一个问题‖
什么是区块链或分布式帐本技术？
“区块链”术语是指数据的存储方式。交易是记录在带有时间戳的“区块”中的，而每个区块都连接在先前的区块上，形成了交易链。这种交易链由所有用户存储在网络上；每次验证并添加新区块时，整个交易链都会同时在用户之间进行更新。
目前，当购买、出售或验证资产所有权时，个人必须依赖银行、信用卡公司或政府等机构。区块链技术通过利用加密技术和计算机代码来产生本该由机构规定的内容，从而获得了替代的方法。
两个问题‖
区块链是一种共享的数字账本
现在让我们深入探讨一下账本更具技术性的定义。帐本是记录交易的账簿或计算机文件。区块链技术是一种共享的数字帐本，可在其中记录和验证交易，而无需求助于中央机构来监督交易。
（共享数据）
传统上，计算服务是在集中式网络上运行的，其中，中央服务器会将信息分发在网络计算机（客户端）上。数字帐本则与其不同，它是跨节点进行复制和分布的，用来验证区块链网络中的交易，其中参与交易的各方共享信息。
与仅具有一个集线器或服务器且其他各个节点均是客户端的集中式网络有所不同，区块链拥有较小的小型集线器，其中包含由相同的区块链节点组成的区块链网络，可以既充当客户端又充当服务器。区块链上的每个区块链节点都可以提供算力，并存储账本的复制版本，从而建立共识并分担治理责任。
（记录和验证）
区块链上的交易经过网络所有参与者确认，并且一旦记录下来，就不能篡改。不同于银行需要花费大量资源与交易对手核对记录，区块链技术可以实时更新和存储信息，并能够极大降低对帐成本。
三个问题‖
金融部门管理风险问题
管理风险是对反洗钱或反恐融资（AML / CFT）相关法规的常见回应。尽管洗钱、恐怖主义融资和逃税等金融犯罪都是严重的犯罪行为，但旨在打击这类金融犯罪的反洗钱法规有时可能会阻碍资本流动，特别是对较贫穷国家里的个人而言。这些法规也可能会降低资金流动的透明度。
严格的银行法规，要求银行评估，在反洗钱制度薄弱的国家，或可能从事非法活动的客户中，开展业务的风险。否则，银行可能会遭受重罚。但是，有关如何管理这些风险的监管指南，通常是模糊且矛盾的。因此，为降低其自身风险，银行在评估客户时变得更加保守，越来越少采用自由裁量权。
现有证据表明，一些银行拒绝为看上去风险更高、利润更低，且可能在未来会面临罚款，或产生法律问题的公司，以及整个国家提供服务。简而言之，银行正在忙于降低整个客户群的风险，而不是基于自由裁量权的基础上，酌情判断客户的风险水平。
四个问题‖
谁会因降低风险而有所损失？
现实生活中贫穷和经济上脆弱的人，以及为其服务的组织，将会因为银行这种管理风险的考虑，而遭受重大损失。而这些遭受损失的人员包括：
1.跨境向家人汇款的移民，因此他们需要健全的汇款部门。
2.银行拒绝提供服务的汇款组织，他们通常被迫使用交易费用较高或司法管辖区透明度较低的服务。
3.非政府组织（NGO），在灾后或冲突局势中向弱势个体提供人道主义援助。这些组织因为可能归属在银行缩小的风险偏好范围之外，从而受到风险的影响。
4.贫穷国家中的中小型公司。他们申请信贷的能力，通常取决于当地银行的评级。富有国家的银行报告表明，他们已从高风险司法管辖区（包括穷国）的银行中撤出代理银行服务。
五个问题‖
区块链如何为金融风险提供帮助？
区块链技术可以通过降低监管合规成本，同时增加交易的透明度来帮助摆管理风险。特别是，区块链有可能减少与“了解您的客户”要求所相关的合规成本。
较低的客户验证成本和更高的透明度可以减轻金融机构的管理风险负担，同时也对汇款的发送者和接收者、需要贸易融资的企业，以及在冲突地区运营的慈善机构产生有益影响。
金融机构会投入大量资源，来满足“了解您的客户”的要求。在招募新客户时，他们必须满足这些要求，即使该客户的身份和凭证，已经由另一家金融机构进行了验证。
区块链的使用，有可能改善这种情况。正如上文提到的，每个信息块都包含着带有时间戳的有效交易记录，并通过纳入对前一个区块的引用，来承载网络上所有交易的历史记录。而且，尽管区块链可以取代集中式授权机构或受信任的第三方，但可以确保用户存储的任何数据不易被篡改。这项功能与生物识别或“了解您的客户”实用程序结合在一起，就可以成为一种有效、廉价的验证客户及进行交易的方法。
区块链既不是一种完美的技术；也不是一种不受黑客攻击的技术。虽然它可以保护机密信息，但它的匿名性使用可能会出现问题，从而使不良行为者可以隐瞒自己的身份，使得自己的付款难以被追踪。
根据“两党政策中心”的说法，区块链甚至还可以在反洗钱工作上发挥作用。“
区块链可以使银行和监管机构，访问比当前可用的更为详尽的交易和跨机构数据，从而使他们能够更深入地探究金融网络，以识别不良行为者。此外，区块链技术的分布式性质，使犯罪分子很难伪造交易数据以掩盖其踪迹。
所有这一切都可以实时进行，从而为执法人员提供了宝贵的时间，使他们可以在恐怖主义阴谋发生之前，识别它们。但是，这种技术附加的速度需要针对隐私问题取得平衡，其产生的隐私问题，可能取决于这种体系的实施方式。
”
