富德生命童宝保，首款带中症的少儿重疾险，0-3岁费率创行业新低

最近百年人寿的出镜率有点太高了，单次重疾、少儿重疾、多倍重疾都相继推出了市场“标杆”产品，看来是想打造“重疾险一哥”的地位。

自古以来“大哥”就不是那么好当的，要接收“万人敬仰”，就要有承受随时被“踢馆”的压力。

在目前竞争日趋激烈的健康险市场，要维持一段时间的NO.1地位，着实不太容易。大黄蜂2.0刚出道，就有来踢馆的了。

首款带中症的少儿重疾险

0-4岁极具性价比

1、首款带中症的少儿重疾险

2、特定疾病赔2倍、罕见重疾赔3倍

3、0-4岁费率极具性价比

保哥将针对上面这些产品宣传中的卖点，逐一做出测评，我们把【童宝保】与目前最热销的三款少儿重疾作比较

这四款少儿重疾，重症数量最少的50种，最多的100种，差别大不大呢？

根据中国红十字基金会发布的【中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告】里提供的权威数据：

在这些少儿高发疾病中， 先天性心脏病、脑瘫、唇腭裂属于先天性疾病，血友病 属于遗传性疾病，都不在商业保险保障范围内， 结核病 治疗费用较低，达不到重疾标准；

剩下的这些疾病都属于少儿高发重疾：

这其中：

1、 白血病、恶性脑肿瘤、恶性淋巴瘤 都属于重疾里的【恶性肿瘤】范围，重疾险都包含；

2、 良性脑肿瘤，重型再生障碍性贫血、终末期肾病 ，属于国家法定的25种标准重疾里的，所有的重疾险也都包括。

因此由各个保险公司自定义的个性化重疾里包不包含以下这些少儿高发重疾，就是保哥要关注的“ 隐性性价比 ”的重点：

高发重疾的覆盖性比较，童乐保是最全的

特定重疾保额翻倍赔付，一直是少儿重疾特有的产品设计，也能最大化的提高宝宝的保障杠杆。

包含高发重疾的数量，是衡量特定重疾“含金量”重要指标，经过保哥比对，最高发的“白血病”，四款产品都包含；

保监会法定的25种重疾险里，大黄蜂2.0和童宝保都包含了5种 （下图里红字显示部分） ，优于其他两种少儿重疾 ；

至于童宝保5种罕见重疾赔3倍的产品设计，保哥认为营销的意义大于实际作用，确实都比较罕见，能用到的概率极低。

【富德生命童宝保】首次把成人重疾中目前流行的“中症”设计引入少儿重疾，经过和其他三款产品轻症的逐一比对，得出以下结论：

1、20种中症里有18种都包含在其他三款的轻症里，也就是说童宝保的中症是把其他少儿重疾中的一部分轻症升级成了中症，赔付额度由30%提升到了50%保额。

2、30种轻症也都与其他三款产品基本相同。

综合来看，童宝保的中症+轻症的设计，确实是有一定优势的。

普通重疾保额：

慧鑫安、童乐保、童宝保都是恒定保额型；

大黄蜂2.0是保额递增型，在保单前10年，基本保额每年以5%的复利增长，从第十一年至保单结束，保持162%基本保额。

特定重疾保额：

这四款产品都是特定重疾额外赔付100%保额；

大黄蜂2.0的特定重疾责任只保障到18岁，因此，在18岁前，大黄蜂2.0的特定疾病保额是最高的，18岁后，就是慧鑫安、童乐保、童宝保的高。

中症/轻症保额：

慧鑫安、童乐保、大黄蜂2.0，只有轻症责任，额外赔付30%保额；

童宝保多了中症责任，额外赔付50%保额，20种中症里的18种都是其他三款产品里的轻症责任，同样的病症可以多获得20%的赔付。

富德生命童宝保的费率，在0-3岁，男孩全网最低，4岁以上是慧鑫安最低。童宝保整体的保费价格比大黄蜂2.0低了15%左右。

综合保障的全面性、病种、保额的设置来看，童乐保确实是一款极具竞争力的少儿重疾产品。