【锐评】当信用消费风行天下

信用社会的来临势不可挡，对大多数人来说，拥有一张锃亮的信用名片，才能在“久仰久仰”之后，赢得推心置腹、坦诚相见。

走进无人便利店轻松购物，离店自动支付；扫一扫二维码，免押金骑行共享单车；简单“刷脸”，即可租借篮球、羽毛球拍……近年来，基于信用的新型生活方式，正从概念构想走进现实世界，引发人们对未来的无限遐想。

与期待结伴而行的，也有惩戒带来的警示。近日国家发改委发布的数据显示，截至今年6月，累计公布失信被执行人761万例，限制733万人次购买飞机票，限制276万人次购买列车软卧、高铁、其他动车组一等座以上车票。可见，有了信用，或许不能拥有全世界；但丧失信用，肯定会寸步难行。

作为一种无形的个人资产，信用愈发成为每个人的数字标签。有人说，信用就像一面镜子，映射出人在数据领域的全息投影。某种程度上，信用是一种新的评价维度，改变的是对陌生人的认知和判断方式，正如网友所言“你怎样，你的世界便怎样”。

“诚信者，天下之结也。”信用帮助企业与用户摆脱信任掣肘，打破黑箱交易，可大大提升企业经营效率。以租车为例，引入信用分后，行业租金欠款率下降52%，违章罚款欠款率下降27%。如今，从银行信贷到电商平台，从移动支付到共享经济，随处可见信用消费的影子。

不久前，“无现金城市”概念的出现吸引了不少眼球。不难看到，当盘活越来越多人的信用资产，信用社区、信用城市乃至信用社会也就相距不远了。说到底，信用是商业社会的内在原则，也是彰显公共秩序的文明契约。守信者畅行天下，失信者举步维艰，本身也是在向社会传递一种价值导向。当越来越多的应用场景覆盖日常生活的各个角落，信用也就变成了现代人们的刚需。

信用应用前景光明，但信用风险如影相随。信用的采集依赖个人征信，但征信市场机构林立，在数据归纳、评分体系等方面的标准截然不同，“孤岛”现象严重。比如央行征信主要针对银行信贷业务的统计，芝麻征信依托淘宝、天猫的消费数据，腾讯征信则从QQ和微信用户使用习惯中收集讯息，在各自的信息闭环中，很容易凸显“同人不同信”的问题。甚至，即便在同一平台，信息与行为之间的相关性也曾饱受质疑，例如，是否因为在婚恋市场存在失信，就可以全盘否定在信贷市场的消费行为？诸如此类的问题有待明晰。

更令人在意的是，信用分的算法离不开个人数据权利的让渡。征信方希望尽可能多地读取个人信息以“洞察人性”，用户端却小心谨慎地拿捏个人隐私的边界。业界的良心操守固然重要，但制度与技术的双重呵护，才是信用得以纵横市场的倚仗。因此，信用法、公共信用信息管理条例等立法研究和信用信息标准的制定，令人期待。

有人笑言，信用分未来会成为继房子、车子之后，丈母娘考核女婿的又一标准。无论如何，信用社会的来临势不可挡，对大多数人来说，拥有一张锃亮的信用名片，才能在“久仰久仰”之后，赢得推心置腹、坦诚相见。