图：二爷家的CTO小姐姐
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1.
四年前的一个晚上，
我爸打电话兴冲冲地告诉我：有一个做零二零的平台，叫大家赚，可赚钱了。
我问：啥玩意儿？
他说：你一个干互联网的，零二零都不知道？
我：额...你是说O2O吗？还有pō2pō，你要不要了解一下？
这个“大家赚”是个什么货色呢？
现在，在知乎和百度还能搜到一点零星的信息。
（截图来自知乎）
它号称是一个O2O生活服务平台，比美团和糯米牛逼一百倍，
谁先下载谁赚钱。
只要你在平台的商城消费400块，平台就返给你400积分，
1积分等于1块钱，
分400天返现，也就是花多少返还多少。
如果推荐朋友注册，他消费了你还能提成。
也就是说：你买东西，不花钱还能赚钱。
靠着这个模式，“大家赚”在全国各地招区域代理商，通过代理商再发展下线。
我爸的朋友就声称是整个大西南地区的代理商，要发展我爸成为仁寿地区的代理商。
这跟曾经风靡一时的庞氏骗局“万家购物”其实是一个玩儿法。
以买多少返多少的购物返利来吸引消费者，其实是用后来人的消费，来支付前面人的返利。
一旦接盘的人不够，资金链就会断裂，整体崩盘。
但就是这么一个简单的旁氏骗局玩儿法，我爸一个做生意多年的老手，我当年上大学还叮嘱我不要贪小便宜的人，居然着了道。
在这个所谓的“零二零”平台上，折了3000多块钱。
所谓的“大家赚，大家赚”，那赚的是谁的钱？谁在亏呢？
2.
为什么会突然想到这么一件往事儿？
因为最近雷的
理财
平台特别多。
从确定雷的钱宝，善林金融，到唐小僧，再到昨晚突发提现困难的联璧金融。
你会发现这么多年过去了，骗局总是类似的。
但依然有那么多人中招，你拦都拦不住。
就说今天刷屏P2P行业的联璧金融，他家是个什么玩儿法呢？
这要和一家
叫斐讯的
科技公司说起，他家会在网上卖一些路由器，
扫地机器人、空气净化器之类的产品。
联璧金融能火起来，就是靠跟这个斐讯做0元购活动。
所谓0元购，一样走的是消费返现的套路。
你在京东上
买一个斐讯的路由器，最基础版是399块。
路由器会附带一个K码，拿着K码到联璧金融注册激活，
新用户完全不需要本金投资，
1个月后，399元会返还给你，还有额外3块钱的利息。
相当于，你一分钱不花，一个月时间，白得一个路由器+3块钱。
这种模式可以看做是
联璧金融吸引新用户注册的手段。
但问题是这个成本也太高了吧？
并且联璧金融本身的投资收益，也是异常高：
平台的活期能到6.9%，三月期10%，六月期12%。
目前行业比较稳健的头部P2P平台，如果你还记得二爷写过的
宜人贷
，三月期只有5%，十二月期8%左右，这基本算一个正常水平。
高额的吸收新用户的成本+高额的投资收益，请问平台的钱从哪里来？
并且，因为
联璧金融跟斐讯特殊的商业模式，
吸引了大批的羊毛党聚集。
他们根本就是无效的投资用户，就为了撸羊毛而已。
怎么撸呢？
首先以“经销商”的身份，大批量购买斐讯的路由器。
然后收集新的身份证去注册激活联璧金融，成本回来了，再把路由器低价卖掉。
我们假设200块卖掉，那么就可以赚200块。
如果一个月购买路由器1万台，那就可以赚20万，非常可观了。
购买路由器的钱哪里来？
再去
联璧金融
借。
二爷一个同事的朋友，就是
联璧金融的“经销商”，平台给他的借款是月息1分2，也就是年化利率14.4%。
到这里就形成了一个完整的闭环，大部分参与者都是羊毛党，都在薅羊毛。
但只要有新的投资人进来投资，这个环就不会断。
厉害吧？这是什么玩儿法呀？
简直是“零二零+pō2pō”啊！
不过，一旦投资人出现挤兑，那么平台就完了。
所以，即便现在联璧金融的雷还没有确实，下午又有反转说他家可以提现了。
二爷也觉得这种商业模式并不可持续，出问题是或早或晚的事。
3.
Pō2Pō
最近确实雷声滚滚...
身边几个朋友都跟我说：再也不投P2P了，吓死个人了。
也有粉丝在后台留言，希望二爷多写写理财险。
但公允地说一句：每个行业都有害群之马。
二爷也曾是互金记者，不管是雷掉的是钱宝，善林金融，唐小僧，还是现在的联璧金融。
在行业里都是著名的高返利高危平台，钱宝和善林金融甚至连P2P都算不上。
这些平台的风险很多媒体都预警过，雷也是基本可以预见的。
他们雷了，不代表P2P这个行业要完。
大家看好自己的钱ok，但没必要过分恐慌。
如果投资P2P，尽量选头部的稳健平台。
