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2021年投资理财新趋势

新加坡眼 · 公众号 · 新加坡 · 2021-03-23 15:52

正文

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2021年

投资理财新趋势

时代巨变的车轮，正从我们身上碾过！大家是否还停留在传统观念，买保险就找保险公司的代理人，买理财产品就找银行？

上图为来源于新加坡人寿保险协会的统计数据：

橙色：FA理财顾问

蓝色：银行顾问

绿色：保险公司单一代理人(tied agent)

现在我们来谈谈FA理财顾问，2008年，新加坡第一家FA公司诞生。过去的10多年，其标准保费市场份额稳步上升，从8%的市场份额飙升到今天的27%。而反观，银行顾问和保险公司单一代理人市场份额双双下滑，尽管他们员工的人数是FA公司的3倍之多。

金融行业的重新洗牌，Financial Advisor Rep 理财顾问特别是IFA独立理财顾问的黄金时代已经来临！当越来越多的客户选择了我们，市场趋势选择了我们，是否还有不少客户对IFA完全一无所知呢？

今天，就以一名新加坡最大的独立理财顾问公司独立理财顾问的身份，跟大家做个简单介绍：

Financial Alliance公司成立于2002年，目前已有19年的历史，公司拥有400多位顾问和管理员工，代理近150家金融机构。目前是新加坡最大的IFA公司，新加坡持牌的金融理财机构，同时拥有RFMC私募基金牌照。公司秉持着完全以客户为中心, 提供专业、中立、全面、一站式的理财规划服务。

公司业务涉及3大板块:

保险规划,投资规划,传承规划以及海外资产配置和财富管理等方面

介绍了公司，现在来一下自我介绍：

Joey 吴祖华：

独立理财顾问经理

AFP金融理财师

AWP金融管理师

AEPP 资产规划师

美国百万圆桌会员(MDRT)

美国百万圆桌内阁会员(COT)

IDA国际龙奖得主

回顾过去的一切，一切好像是从头开始，却又与自己过去多年的工作经验息息相关。大学两年的保险公司实习经验，保险代理人的5年多的职业生涯，成就了我的今天。

当初只是为了赚一比五的汇率，只身一人来新加坡打工的小妹，后来的几年，几乎年年业绩和保单数量都是团队的 No.1，也荣获了多次MDRT。从一开始完全不敢开口说英文，到后来的公司上千人的培训分享。对这些成长充满无比感恩，也感谢过去保险代理人(tied agent)的生涯。

单一的保险代理人(tied agent)始终是以销售保险公司的产品为中心，而不是完全站在顾客的立场满足客户的需求。当从客户的需求出发的观念越来越强烈，我终于下定决心，抛掉了每年很高的被动收入，选择从零开始，做一名只代表客户，不代理任何公司的独立理财顾问。

那么作为一名独立理财顾问，具体有那些工作心得呢：

1.不断地学习：过去一年，公司内部加外面的培训加起来超过300多个小时，每天都在学习新知识，期间我还通过了CFP的税务规划模块考试。任何跟金融理财相关的讲座，我也都会挤出时间去听。得出的结论只有快速学习，才能快速成长。

2.不忘初心始终如一的贴心服务：不管是对待转服务过来零收入的老顾客，还是对待新客户，一视同仁。任何时候对待顾客的需求，一定是理赔优先。过去几年工作积累的经验，赋予了我更多的责任与义务，对于我来说责任和义务远比金钱来得更加重要。

3.专注高效：过去10个月，除了服务好现有客户，更多的客户来自于现有客户的转介绍，感恩客户的信任。仅仅10个月的时间，让我在2020年荣获团队保单件数No.1

4.工作家庭平衡：和大部分职场女性一样，我也是兼顾妻子和妈妈角色，也学会了如何更有效，更系统协调家庭与工作的关系。我始终坚信，孩子最好的榜样，一定是妈妈努力学习工作的样子，积极的生活态度将会影响孩子一生。

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同时，我们能替客户做投资理财方案中有些什么优势呢？

依据上图简单阐述如下：

1.从客户需求出发，量身定制

对于独立理财顾问，我们以以客户利益为先，只代表客户，不代表任何公司，从了解客户的需求出发，从众多保险公司投资平台中筛选出最适合客户的理财方案，量身定制出最优产品组合，同时也能真正做到既帮客户省钱，又帮客户赚钱。

2.货比三家，精选产品，省心更省钱

确切地说，单一的某家公司的产品不可能完全满足所有人的需求。

另外，不同的公司有自己的特色优势和不足之处，独立理财顾问可以在不同公司间选择，货比三家，集各家之所长，搭配出更有优势、性价比更高的产品组合。

举个例子，以配置重疾险为例：

有保定期的，也有保终身的；

有消费型的，也有终身人寿储蓄型的，还有投资链接型的保单；

有身故赔保额的，也有身故赔保费的；

有重疾单次赔付的，也有不同公司的重疾分组多次赔付；

......

虽然产品类型一样，但是保障内容和保费等方面有些差别很大，通过详尽对比，替客户找到个省10%-30%左右的产品的同时，保障内容还能找到最合适的。用最少的钱买到最合适的产品，是我们一直替客户努力的方向。

3.多家核保，寻求最优核保结果

当您在购买保险时，如果因为某些身体问题得到拒保、延期、加费或除外等情况，是不是照单全收了呢？

我们的做法是：向多家保险公司同时进行预核保（不会在保险公司留记录），争取一个最好的结果，在同样的身体健康状况下，不同保险公司给的结果有时候会全然不同，多样化的核保结果，给了客户更多选择的权利。

另外，每家保险公司都有自己的免体检保额，对于一些保额要求高的客户来说，独立理财顾问的选择之一是会尝试多家投保，将每个产品都控制在免体检保额之下，免去了客户体检的麻烦。

4.一站式全面的理财服务

除了保险配置，我们更有不同的投资理财方案可供选择：

例如基金(Unit Trust)平台就有

1)Havenport 基金券商平台

2)FAME基金券商平台

3)iFAST基金券商平台

4)Navigator基金券商平台等

同时高净值客户更有高净值专有投资理财产品（包括一些只有高净值才可购买的理财产品，公募和私募基金等），给高净值客户提供专属的理财方案。

Ps：高净值客户的定义为，年收入300K及以上或者金融资产一百万及以上或者总资产两百万及以上三种衡量方法之一都可以，具体方面可以跟我联系再了解。https://fa.com.sg/consultants/joey-wu

2021年得投资理财新趋势，您跟上步伐了吗？

想了解任何保险投资理财相关的朋友们欢迎加我微信，同时任何同行想了解和考虑独立理财顾问的职业发展方向，也欢迎随时联系！

(图文由Joey提供)

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