在1998年以前，图1基本就是人们最先进的“网络”交易方式。而第一笔真正的网上银行支付业务，在1998年3月才完成。在此之后，伴随着网上银行的发展，电话银行，短信银行，自动柜员机（ATM），POS机终端交易等支付手段也都蓬勃发展了起来。
图1：早期交易的支付流程
从99年开始，易趣和淘宝等电商网站开始快速的发展，随着成交量的增加，对于网络支付的需求也越来越多。到了2003年，支付宝出现，解决了中国互联网购物的信任问题，因此支付宝快速发展，很快成为互联网上最大的第三方支付平台。
自此，你能想到的任何东西，几乎都可以在网上购买并完成支付和交易。让我们的生活变得更加方便，快捷，高效，经济。电商也开始进入了长达十几年的黄金发展期。
我们在电商平台购买流程，都会涉及支付环节。图2是目前用户最常体验的电商支付流程。相比以前，其实所需各个环节可能一个都没少，但是，互联网技术的飞速发展，使得这一切都可以在用户无感的情况下，在后台完成，以前需要几天的一个流程，现在可能几秒钟就完成了。
图2：电商的交易流程
例如京东的支付方式，基本上把目前线上线下的支付方式都囊括了。
电商平台的在线支付方式也都大同小异，不管用什么支付，基本都不需要用户先充值再支付。图3是电商通用的订单支付页面：提交订单，充值和支付的三个后台步骤，在前台的体验就是一个步骤。
图3：电商支付/订单提交页面
清晰简洁的支付流程能帮助用户更好的完成支付，减少操作环节，加快购买的速度，提升用户体验：
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一个清晰简洁的流程更有助于用户顺利完成支付。少填写信息，多提供选项进行勾选，从而加快用户整个的支付效率。
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告知用户所处在支付流程的那个环节。清晰告诉用户已经做什么、下一步需要做，还有多少个步骤才能完成支付。
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减少一切可以让用户跳出支付环节的其他信息。用户在支付环节就只有一件事可以做，那就是付款。
在对支付流程和环节的各类改进优化中，“快捷支付”功能的出现在支付技术发展的史上绝对有里程碑式的意义，它极大地提升了支付体验：用户不再需要登录繁琐的网银，而且在第一次提供银行卡卡号、姓名、手机号码等信息绑卡后，用户只需输入正确的手机动态口令，即可完成支付。
2013年，阿里移动端交易额仅占比7%，然而到了2015年，阿里双十一移动端占比近70%。《中国互联网金融与小微金融竞争力报告2016》 中提到的十大趋势之一就是“移动支付发展迅猛，支付去现钞化趋势更加显著”。
现在的情况是：出门不带钱包没事，只要带手机就能满足日常的所需。当去街边的早餐点买个煎饼果子，都可以用支付宝或者微信付款的时候，
移动支付已经正真融入了人们生活的方方面面
。如果一款互金产品还没有实现移动支付功能，那肯定OUT了。
对于互联网金融产品，特别是网络借贷产品而言，同样也是一个“商品”，但是现在大部分的网贷平台都是需要先充值再“购买”，如果看到心仪的商品，在手忙脚乱的完成充值之后，回去购买时发现已经被抢光了。图4为目前多数网贷平台的购买流程。
图4：网贷平台的一般购买流程
现有流程：
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份额充足，余额充足：
购买，支付，确认支付结果。
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份额充足，余额不足：
