观察君：
又一家平台爆雷了，才上线三个月，而且据说是有上市公司背景+国资系双buff加持的。
湖南长沙的P2P平台益金宝在1月17日正式上线后，发布了大量天标，并且在9个渠道进行了推广。据说，其推出的羊毛活动年化收益率可达33%。
当时，在推广渠道，益金宝的“羊毛”随处可见：“益金宝，上市公司+国资双重背景，银行资金存管对接中，市级财政局入股4210万已查。刚上线，首次推广，不传证，找客服直接审核。限首投。大额不限额。”
然而，好景不长。在3月底，益金宝出现了兑付危机，许多网贷“老司机”纷纷中招。
从4月1日起，宣称国资控股的湖南P2P平台“益金宝”提现不到账。平台客服解释称，原因是公司U盾损坏。
然而，截止到4月7日，“益金宝”的U盾迟迟没有修好。投资人还发现，该平台不仅不能提现，连客服电话也打不通了。
回过味来的大批投资人立即奔赴湖南，并在益阳市财政局门口拉起条幅讨要投资款。
值得一提的是，为益金宝导流的51搜财，此次也踩雷了。
“这次很多老投资人中招了。51搜财去现场考察了三次，51搜财的股东包括网贷资深投资人辛舟、捕鱼、虹口君君、孤独听海（网名）等，都是老投资人。”知情人士透露称。
为何这家上线不足3个月，在业内并没什么知名度的P2P平台，能够引无数“老司机”竞折腰？
3月下旬，益金宝发了一个120万高返利的9天标。到了3月31日，到了提现的日期，然而，投资者却发现提现不到账。根据投资人提供的截图，益金宝的客服给出的解释是：“因银行主交易账户U盾损坏”。
一直拖延到4月1日愚人节的这一天傍晚，平台官方QQ群正式禁言。此时，投资人们有些慌了。
4月5日，投资者们相约前往益阳市财政局谈判，结果到了以后发现益阳市财政局办公室空无一人。“大家都慌了。”
（益金宝的“羊毛”）
（益金宝共发布了30个天标，合计成交量高达1532.23万元）
数据显示，截至2017年3月31日，益金宝的成交量为4922.23万元，当前待收为2320.03万元；综合收益率为7.37%，平均期限仅为0.95个月。由于该平台公布的借款人与投资人加密处理，无法获取。根据平台公布的数据，其用户为1574位。
值得一提的是，2017年1月17日正式上线后，益金宝就开始发布大量“天标”。据网贷之家统计，在2017年1月18日至3月31日期间，益金宝总共发布了30个天标，合计成交量高达1532.23万元。
“平台一直抢标，可以说几秒钟内就抢光了，特别是天标。”另据消息人透露，益金宝平台充值可用信用卡充值，还可以直接线下充值到平台的银行账户内，并给予一定的充值奖励。
事实上，吸引许多网贷“老司机”，并非天标、高返羊毛，而是益金宝所宣称的国资“干爹”——益阳市财政局。
工商资料显示，益金宝成立于2016年11月23日，注册资本为5000万人民币，法人为胡施昊。
益金宝官网信息显示，截至目前，平台注册用户1500余人，累计成交量4800余万元。
公司有三个股东，分别是湖南三划信息科技有限公司、湖南顺泰钨业股份有限公司、湖南天格住房置业担保有限公司。
公开信息显示，湖南顺泰钨业股份有限公司2016年初挂牌新三板，代码为836222，总市值13亿，2016年该公司净利润仅800万左右。这就是益金宝宣传的所谓上市公司背景。
此外，益金宝在对外宣传中还使用“国资系”招牌，资料显示，益金宝的三家股东中，湖南天格住房置业担保有限公司的实际控制人是益阳市财政局下属子公司，从下方股权结构图中可以看出，益阳市财政局曲线持有益金宝平台近21.5%的股份。
从上面的股东关系图中可以看出，益阳市中小企业信用担保有限公司是益金宝的大股东。但是，益金宝平台上大量项目的第三方担保公司竟然也是益阳市中小企业信用担保有限公司。
去年银监会发布的网贷中介机构监管暂行办法规定，网贷平台不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。显然，益金宝自担保的行为违反了上述监管条文。
更有意思的是，上述股权关系网中的关键人物施伟春，不仅是益阳市中小企业信用担保有限公司的大股东和法人代表，而且也是益金宝的大股东湖南天格住房置业担保有限公司的执行董事和法人代表。
施伟春总计持有益金宝平台29.12% 的股份，是该平台的实际控制人。
公开信息显示，施伟春是益阳市资阳区工商联副会长，益阳市工商联常务理事，益阳市印刷协会副会长，曾任益阳市第五届、第六届人大代表。
4月5日，部分投资者奔赴益阳市财政局讨要投资款。当天傍晚，益阳市财政局在官方网站连续发布两份通报。
通报指出，益阳市财源建设投资有限公司（简称“市财源投”）在益阳市中小企业信用担保有限公司中占股32.39%，同时强调称，“根据市财源投、市中小担签署的协议约定，市中小担的经营风险和法律责任由市中小担依法独立承担。”
此外，通报还对外界传言的湖南益金宝网络科技有限公司法人胡施昊系益阳市中小企业信用担保有限公司董事长施伟春儿子一事予以确认。
并声称“目前市中小担法人代表、董事长施伟春因个人原因不能正常履行董事长职责，公司已采取应急措施。”
据投资人现场反馈，益阳市中小企业信用担保有限公司门口贴出了两张公告：
一张公告张贴于4月7日，公告称，由于公司股东施伟春因个人原因不能正常履职，经公司股东会决定，公司成立临时机构，接管公司管理权，负责处理公司日常事务，并对公司进行清理整顿。在其期间，暂停公司相关业务办理。
另一张签署日期为4月8日的公告称，公司临时管理机构委托益阳市审计局对公司经营和财务状况进行审计。
而多次拨打公告中的办公室电话，均是长时间响铃无人接听的状态。
益金宝平台逾期发生后，曾有投资人找到益阳市财政局讨要说法，随后有投资人在网上上传了一段与益金宝财政局主任的对话录音。
录音为一段两人的对话，当地财政局办公室蔡主任在录音中表示，“昨晚，局里领导，党组开会讨论，高度重视，并不是不管，而是讨论如何解决问题。”
当投资人问道“那你们是认这笔账嘛？”蔡主任答道“这个问题是不能回答的，但是这个问题如何化解，政府可以来协调。”
当投资人问到“多长时间可以解决”时，蔡主任回答说，“我不是主管，要跟主管汇报一下”。
在网站公告一栏显示，益金宝是在今年1月17日上线试运营，从上线到爆雷，益金宝只存活了3个多月。在试运营期内该平台推出了一系列活动。细算下来，活动利率高达年化33%。
在投资项目中，记者看到有两种项目：一种是体验标，一种是企业标，令人生疑的是，体验标只审核借款人身份证，企业标仅审核身份证和营业执照。
风控标准如此松懈，是对借款人的绝对信任还是另有猫腻呢？小编随机选取了两个标的进行核查。
一个项目名称为“YQB-YYZXD-10004820170327-10049-1-2益企宝”，借款金额为50万。
根据益金宝对项目的描述，我们发现该项目的借款方是湖南天格环保科技股份有限公司，该公司股东中有两个熟悉的名字：施伟春和胡施昊。
第三位股东是胡卫民，而据投资人爆料，胡卫民是施伟春的老公。也就是说，湖南天格环保科技股份有限公司完全是施伟春一家三口的公司。
这可真是一个P2P行业的梦幻组合：儿子负责在P2P平台寻找资金方，女主人掌控的担保公司为借款提供担保服务，一家三口的公司则编造项目到平台借款。
一个项目名称“YQB-YYZXD-10004620170322-10046-2-1益企宝”借款金额同样为50万。
该借款企业疑似是湖南天嘉新能源发展有限公司该公司唯一的对外投资公司是湖南国保所资产管理有限公司，而这个公司的股东中也有益阳市中小企业信用担保有限公司。
观察君认为，对于此次益金宝爆雷，对各位投资人有三点启示：
观察君获悉，此次许多“老司机”踩雷益金宝，和51搜财的大力推荐不无关系。
上述投资者表示，“51搜财多次信誓旦旦地表示，即使益金宝雷了，益阳市财经局会兜底，哪知政府也甩锅？”
除了散户投资人，51搜财此次也踩雷了。有消息称，“51搜财找催收，说第一期额度只有200万，会优先催收自己股东的部分。”51搜财的股东，多为资深投资人，为何此次踩了如此大雷？
“主要是投资理念有问题，他们唯背景是图，不看标的，只看平台背景。”知情人士对此称。
益金宝上线后发布大量天标，1月18日至3月31日期间，共发布30个天标，合计成交量高达1532.23万元，秒抢标是平台的常态，不少网贷老司机和羊毛党加入了抢标行列。
专家提醒，新平台利用天标提供投资体验、吸引新用户无可厚非，但频繁地发放天标，且收益较高时，投资人就要提高警惕。
网贷行业目前平均年化收益率不足10%，陆金所、拍拍贷等老牌平台不足9%，部分平台为吸引用户投资，收益徘徊在10%-15%之间，而益金宝运营期加上各种活动，收益高达33%，着实惊人。
一位资深投资人指出：
“你想想，益金宝找渠道导流，给投资人收益普遍高达年化25%以上，一般都有30%，加上给羊毛渠道的佣金，平台融资成本得有多高？起码月息5分以上。
能付出这样融资成本的，会是什么样的平台？肯定是问题很大的，要么自融，要么庞氏骗局，没有真实业务。”他认为，违反了常识，必定踩雷，只是时间问题。
因此，年化收益高于15%的平台须慎重考虑。
去年银监会发布的网贷中介机构监管暂行办法规定，网贷平台不得直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息。
而益金宝大量项目的第三方担保公司是平台负责人名下的益阳市中小企业信用担保有限公司，等于间接保本保息。
因此，投资人应理性看待网贷投资，尽可能综合评定投资平台安全性，而非盲目追求不合规的保本保息。
最后还是那句话：网贷有风险，投资需谨慎。
投资时尽可能选择运营2年以上的稳健平台，注意分散投资风险，中低高收益并存、长短期相结合。另外，钱投出去后还应持续关注平台动态，把控项目风险。
来源：综合自网贷之家网站、网贷天眼（tianyanguanwei）、P2P理财日记（p2plcrj）
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