蓝医保 vs 金医保1号Pro，两款保终身的医疗险，到底选哪个？

深蓝保 · 公众号 · 金融保险 · 2024-09-18 17:00

主要观点总结

本文对比了两款防癌医疗险：金医保 1 号 Pro 和蓝医保·终身防癌医疗险。文章从保障、价格、核保宽松度三个方面进行了详细的对比评测。最终总结，两款产品各有优势，选择应根据个人情况而定。

关键观点总结

关键观点1: 保障对比

两款产品在基础保障方面相差不大，都能终身保证续保。主要在100%报销的医院范围、质子重离子治疗上有差异。在外购药保障上，蓝医保报销规则更友好，金医保 1 号 Pro 则需要额外加费附加。

关键观点2: 价格对比

以60岁开始投保到70岁的价格为例，金医保 1 号 Pro 的累计交费总额较低。但蓝医保有抵税功能，收入越高，抵税优势越明显。

关键观点3: 常见疾病核保对比

两款产品对高血压、糖尿病及常见的心脑血管疾病等都可以正常投保，但在结节、肝炎等疾病核保上有差异。例如，有甲状腺结节、乳腺结节或肺结节的朋友，可以选择金医保 1 号 Pro的智能核保。

正文

很多朋友因为有三高、糖尿病、心脑血管疾病等问题买不了百万医疗险，于是退而求其次考虑核保较为宽松的防癌医疗险。

而在我们挑选防癌医疗险时，都绕不开这两款产品： 金医保 1 号 Pro 父母防癌医疗险和蓝医保·终身防癌医疗险 （下面分别简称“金医保 1 号 Pro”、“蓝医保”），同样是保证续保至终身，保障全面，且都是大公司出品的，确实容易让人纠结。

今天，我们将拿这 2 款进行一次全方位大测评，希望能帮大家挑到合适自己的产品。

产品保障对比，哪款更全面？

首先我们对比防癌医疗险两项重要的保障——基础保障和外购药：

第1轮PK：基础保障

我们整理了 2 款产品的基本保障和一些实用的增值服务：

可以看到，2 款产品在 基础保障方面相差不大，都比较全面 ，而且都能终身保证续保，只在部分细节保障上有所差异，有以下 2 处值得关注：

① 指定100%报销医院范围：

金医保 1 号 Pro ，在三甲公立医院就医即可 100% 报销住院费用，而全国三甲公立医院有 1000 多家，而蓝医保只有在 125 家指定医院才能 100% 报销。

② 质子重离子：

质子重离子是治疗癌症的手段之一， 蓝医保 将这项保障写进主险合同并且终身保证续保， 金医保 1 号 Pro 都只能交一年保一年。

不过质子重离子治疗目前距离我们普通人还是比较遥远的，除了要预约排队，还得符合一定收治要求才行，不是有钱想治就能治的。

总结的来说，这轮 PK 中，金医保 1 号 Pro 从 100% 报销的医院更多这点来说，略胜一筹。

第2轮PK：外购药保障

防癌医疗险主要保癌症，但很多癌症特药医院没有，要去院外购买，而且价格昂贵，因此需要外购药保障来覆盖这部分费用。

可以看到，2 款产品在外购药保障上的主要区别在于报销规则和药品种类覆盖情况：

蓝医保 的报销规则比较友好，一般情况下都是 100% 报销，只有使用医保目录内药品但未经医保报销时，才报销 60%，而 金医保 1 号 Pro 要分指定医院与非指定医院，规则相对严格一些。

而且蓝医保能保百万一针的 “天价抗癌药”奕凯达和倍诺达，金医保 1 号 Pro 则需要额外加费附加。

因此，从外购药保障来看， 蓝医保优于金医保 1 号 Pro

投保价格对比，差距大吗？

除了保障之外，有些朋友也会关心价格，下面我们以 60 岁开始投保，到 70 岁的价格为例，来看看这 2 款产品交费总额对比：

可以看到，单从价格来看， 金医保 1 号 Pro 的累计交费总额较低，不过要注意蓝医保还有抵税功能，无论给自己或家人投保，应纳税所得额达到标准，都能抵扣一定额度——

以小王给他父亲买蓝医保·终身防癌医疗险为例，一直从他父亲 60 岁续保至 70 岁。假设小王这 10 年间的税前月均收入均为 12000 元，扣除专项附加扣除后对应的是 10% 的税率，那么减去节税金额后的累计保费总额为 20929.9 元，这个情况就比金医保 1 号 Pro 的总保费低，而且收入越高，蓝医保的节税优势就越明显。

需要提醒一下，这 2 款防癌医疗险都是费率可调的，也就是说在保证续保期间内，如果符合条款上的条件，未来价格有可能会上涨。