P2P网贷转型小贷试点意见出炉，已有平台提出申请

新金融深度 · 公众号 · · 2019-11-27 18:22

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文/毛毛

编辑/ Aquarius

11月26日，据多家媒体消息，业界等待许久的P2P网贷转型小贷公司指导意见已出炉，引导部分符合条件的网贷机构转型为小贷公司。目前文件已下发到各地区整治办。

在业界看来，对于大部分P2P平台来说，向小贷公司转型已经成为仅剩的上岸机会。值得注意的是，根据该转型意见披露的细节，P2P转型小贷公司的监管要求可谓严格。有人士直言，所谓的“转型”小贷仍然只是少数实力雄厚的P2P网贷平台的游戏。

不过，新金融深度注意到，今日已有P2P平台发布公告称将申请转型省级小贷公司。并表示，预计将于2020年1月底前发布经相关监管部门认可的转型实施方案、兑付保障方案。

转型门槛不低

11月26日晚间，一份P2P转型小贷公司的试点方案在业内流传开来。据业内多家媒体报道，11月15日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、网络借贷风险专项整治领导小组办公室联合印发了《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》（整治办函[2019]83号）（下称“转型意见”）。目前文件已下发到各地区整治办。

值得注意的是，根据该转型意见披露的细节，P2P转型小贷公司的监管要求可谓严格。

比如，该意见明确提出转型小贷公司的基本条件：除了要求网贷机构需保持存量业务无严重违法违规情况、最近1年保持全量业务银行存管上线状态外，还对股东和团队消化处置存量业务风险的能力、转型方案可行性、金融科技实力等方面设置了相应条件。作为试点方案的配套政策，小贷公司还将面临限制股东分红、接入征信系统等要求。

注册资本方面，拟转型网贷机构设立的单一省级区域经营的小贷公司的注册资本不低于5000万元，且出资形式应为货币。而全国经营的小额贷款公司的注册资本不低于10亿元，且首期实缴货币资本不低于5亿元，且首期实缴货币资本还应同时满足不低于转型时网贷机构借贷余额1/10的要求。

拟转型网贷机构在做好各项准备工作，经申请并通过区、市、省级有关部门逐级审核同意后，由省级地方金融监管局出具临时牌照批复文件，网贷机构可凭批复文件向所在地市场监管部门申请注册登记。

P2P转型后设立的小贷公司，通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式，融资金额不得超过净资产的1倍，通过发行债券、资产证券化产品等标准化融资形式，融资金额不得超过净资产的4倍。

此外，如经监管部门评估后，认为网贷机构所提供的兜底措施仍不足以覆盖存量业务风险的，可要求网贷机构提交金额不低于申请之日借贷余额3%的风险准备金，在网贷机构借款人无法还款的情况下，风险准备金将用于偿付网贷机构出借人。

在时间截点上，该意见明确提出，2019年12月底前各地完成转型试点工作要求的转型准备工作，2020年1月底前完成小贷公司临时牌照的审批工作。已退出的网贷机构不得申请转型为小贷公司。

不过，转型意见在要求落实网贷机构存量业务风险化解责任、确保不将风险推移到未来的同时，设定了转型过渡期，给予新设小贷公司一定的政策支持。具体而言，转型期限（过渡期）原则上不超过1年，存量业务规模在50亿元以上且借款期限大部分在1年以上的网贷机构，转型期限原则上不超过2年。

已有平台公告申请转型小贷

10月下旬，银保监会副主席祝树民在国新办新闻发布会上表示，今年以来，停业的P2P网贷机构已经超过了1200家，大部分为主动选择停业退出。除此之外，银保监会、人民银行正会同有关地区研究制定P2P网贷机构向小贷公司转型的具体方案。

在业界看来，对于大部分P2P平台来说，向小贷公司转型已经成为仅剩的上岸机会。不过，转型方案出炉后，大部分声音认为，就各项要求而言，P2P网贷平台转型为网络小贷门槛“有点高”。有人士直言，所谓的“转型”仍然只是少数实力雄厚的P2P网贷平台的游戏。

实际上，对于头部平台来说，转型小贷的压力也不小，首先摆在面前的就是增资压力。例如，截至10月底，宜人贷的待收余额为396.99亿元，那么如果宜人贷拟转型小贷，其首期实缴货币资本将不得低于39.699亿元，远高于其目前的实缴资本10亿元。

另有业内人士指出，网络小贷主要是利用自有资金放贷，各地对网络小贷设定严格的融资来源和融资杠杆限制。“陆金服毕竟背靠平安集团，股东有钱借款就好办，一般平台通过发行债券、资产证券化产品等标准化形式融资，也是需要监管审批资格的，不是想发就发。”

此外，网络小贷牌照目前处于暂停审批的状态，而且全国统一的网络小贷监管办法尚未出台，转型网络小贷可能也会面临一定的政策性风险。

不过，新金融深度注意到，近日已有P2P平台发布公告称将申请向小贷转型。

11月27日，贵州国信通电子商务有限公司(以下简称国信通)在官网发布《关于申请转型省级小贷公司的公告》，监管部门于2019年11月20日组织召开“贵州省加快网络借贷风险分类处置工作推进会”，会议在明确加快网贷行业风险出清的同时，传达了由互联网金融风险专项整治工作领导小组、P2P网络借贷风险专项整治工作小组、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会主要领导审批、签发的整治办函[2019]83号《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》(以下简称意见)，符合条件的在营网贷机构可转型为省级或全国小贷公司并给予接入央行征信、较高杠杆率、发放牌照等特殊政策支持，同时意见要求在发放临时牌照一年内化解当前网贷机构存量网贷业务风险后方可获得正式牌照。国信通称，公司已于2019年11月25日正式向有关部门提交了转型申请。

国信通表示，将严格按照监管部门要求，制定转型实施方案，积极配合网贷风险专项整治工作，在转型过程中，坚持市场化和法治化的处置原则，积极主动化解存量网贷业务风险，妥善处理股东、出借人、借款人的利益关系，畅通沟通渠道，维护各方合法权益，预计将于2020年1月底前发布经相关监管部门认可的转型实施方案、兑付保障方案。

公开资料显示，国信通成立于2014年1月，总注册资本金1531万人民币，注册地为贵州贵阳。2014年曾获黑马基金参股，2015年获上市公司深圳中青宝千万元战略投资，持股比例20.46%。旗下有P2P平台信通袋，2014年07月20日上线。官网数据显示，截至11月1日，信通袋当前出借人数496人，借贷余额3745.64万元。

值得注意的是，有投资人在网贷天眼社区投诉称，2018年下半年开始，信通袋即出现延期兑付现象。一位投资人表示，去年7月21日在信通袋投了一月期的标，到期无法兑付，被平台强行变成了十个月到一年的标不等，现在底标到期了，却又全部逾期。

新金融深度此前报道，今年7月，贵州省地方金融监督管理局曾发布一批退出网贷机构名单，共有16家。9月18日，贵州省地方金融监督管理局发布第二批退出市场的网贷机构名单，共21家网贷机构。贵州省地方金融监督管理局表示，根据专项整治工作进程，后续将不定期公告退出市场的网贷机构名单。

近日，贵阳互联网金融协会发布公告称，1月20日下午，贵阳互联网金融协会组织部分在营网贷机构负责人和协会全体工作人员集中传达学习近日召开的贵州省加快网络借贷风险分类处置工作推进会会议精神。将稳妥有序化解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为协会和机构下一步工作重点，切实保护好投资人合法权益，维护好贵州经济金融和社会政治稳定。

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