(约克论坛综述)人无信不立！加拿大是个信用社会，小到申请信用卡和租房，大到买车买房找工作，无一不与你的信用分数挂钩，所以信用分数对每个人来说都非常重要，与加拿大的日常生活息息相关。但是，
有
些朋友可能会发现自己明明信用分数很高，但是去银行申请贷款时仍然会被拒绝，这究竟是为什么呢？
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这里我们就要引入一个概念了——破产分数(bankruptcy
score)。这个分数是银行用来判断贷款申请人的整体信用、违约风险和出现坏账的可能性，与信用分数不同，破产分数并不会对外公开。一个信用分数很高的人，如果被银行判定为破产分数不合格，那么他将会被拒绝贷款。
由于破产分数只是内部的数据，所以破产分数对于大多数人来说都很陌生。但是随着金融市场的发展，以前的信用分数已经不能再满足需求。一个拥有良好信用分数的人，并不一定没有债务问题——他可能背负了许多贷款或是债务，但是努力工作，东挪西借保证自己不会错过任何一个还贷日，从而拥有一个完美的信用报告。
破产分数出现的目的是为了降低放贷的风险。近些年，加拿大人的人均负债水平不断攀升，所以银行迫切需要更多的方法来判断借款人的还款能力。
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数据显示，破产可能性高的借款人的行为方式与有不良信用记录的典型借款人不同，
这类高风险借款人的特征如下：
1、频繁地使用信用卡，有较高的信用卡利用率；
2、经常申请贷款；
3、没有多少不良记录，也基本上没和催款公司打过交道，所以信用分数良好；
4、有很多的借贷账户以及信用卡账户。
破产分数由数据信用局(Credit Bureau)最先提出，它通过海量的数据对债务问题做出早期预警。
在Equifax，它被称作破产导航指数(Bankruptcy Navigator Index)，用来预测“消费者在未来12-24个月内破产的可能性”。
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在TransUnion，破产分数被称作信用愿景破产分数(Credit Vision Bankruptcy Score)，显示消费者未来18个月(最多24个月)提出破产的可能性。
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破产分数与信用分数并没有必然的联系。
一个信用分数很好的人，破产风险也可能很大，尤其是收入低但是开支大的人需要特别注意。
破产分数会影响你申请银行贷款。
当你申请贷款时，你就在无意中同意了信用局提供你的破产分数给贷款方。
