硅谷Live /
实地探访
/
热点探秘
/ 深度探讨
聊今天的话题前，小探先提三个问题：
你知道为什么花 20 元买的奶茶洒了心疼无比，但直接丢 20 元却能一笑而过？
为什么有人愿意花大钱旅游，有人却更舍得买名牌包？
为什么有人地上一块钱懒得捡，抢微信1毛钱红包手速飞快？
让下面这位学者的理论来告诉你！
每年猜诺贝尔奖得主是谁，早成了全球人民津津乐道的一件事儿（甚至还是有奖竞猜的热门......）。不过，今年最后一项经济学奖的得主，事先在学术圈里倒似早有公认，结果也不出所料——美国经济学家、芝加哥大学商学院教授，现年 72 岁的理查德 H. 赛勒（Richard H.Thaler），因创建了行为经济学理论，而独自摘得今年的诺贝尔经济学奖。这在酷爱下“双黄蛋”和“三黄蛋”的诺奖历史上，实属罕见。
小探仔细翻看了赛勒教授的履历后发现，赛勒教授的很多研究成果，都特别接地气和实用。甚至本文开头的描述的三个现象，都能用他的理论直接回答哦！
身兼多职的经济学家
赛勒获奖后，一大早就快乐滴打给了自己的多年好友和研究搭档——2002 年的诺贝尔经济学奖获奖人、普林斯顿大学心理学教授 Daniel Kahneman。不过后者没接到：83岁的 Kahneman，前一晚仍然工作到凌晨3点……（教授，你有看今年的生理学奖研究结果吗？密探此前有文章：
你妈和三位诺奖获得者让我给你带句话
）
后来看到消息，Kahneman 表示自己开心到飞起，因为之前俩人忧心忡忡，怕 赛勒拿不到终身教职，这样有被学校解雇的风险。现在？稳了！
（图片来自网络）
Kahneman 教授说，所有人都知道赛勒很智慧很耀眼。只不过周围人觉得他不干正事儿，不做基于数学的经济学研究。还有就是，他还身兼多职！
这其中最广为人知的，是他的演员经历。在获得2016年奥斯卡最佳改编剧本奖的电影《大空头》中，
赛勒
本色上阵，扮演一名经济学家，和小美女赛琳娜·割麦子（Selena Gomez）去了拉斯维加斯的一家赌场，向人解释什么是担保债务凭证，真是Amazing！
另外，赛勒教授还在 1993 年成立了一家资产管理机构，叫做 Fuller & Thaler，目的就是为了把他的行为金融学理论应用于实践。这家公司的投资决策行为非常反传统，然而成绩特别优异，自 2009 年以来，投资收益率几乎达到标准普尔指数的两倍，高达 512%！（教授，投资能带上我吗……）
前面我们说了，行为经济学在生活中的应用极为广泛，然后赛勒亲自实践也取得极好的成绩，那么，这个经济学理论到底是怎么一回事儿呢？
离经叛道的“行为经济学”
在 Fuller & Thaler 官网介绍中，显著地印着赛勒教授的一句名言：“
认为人类可以一直表现的像个理性人，是件很疯狂的事情
。”
经典的曼昆《经济学原理》大部分人都读过，里面开篇就点明：
微观经济学中关于消费者决策的基本模型，是基于消费者是“理性人”这一假设。
什么叫“理性人”？就是每一个从事经济活动的人所采取的经济行为，都力图以自己的最小经济代价，获得最大的经济利益。
但不知大家读的时候是否疑惑过，这个假设很多不符合日常情况啊！举个最简单例子，赌博肯定不是“理性人”行为，怎么全世界的赌场生意都红红火火呢？又为什么那么多人，输得越多，反而下注越大，以至于倾家荡产呢？
早在上世纪70年代，前文提到的 Kehneman 教授，就与人合作，写出《前景理论》一文，解释并描述了人的心理上“非理性”的部分。随后赛勒教授将经济学和认知心理学的理论相结合，提出：
人在进行经济活动时，会受到各种“非理性”因素的影响
，
并以此为基础写下一系列对后世影响深远的论文，成为“行为经济学”学科的真正奠基人，被称为“行为经济学”之父。
但是，任何“开创先河”，在当时往往不被理解，反而被当做“歪理邪说”。
行为经济学也是如此——当时主流经济学界对它嗤之以鼻。赛勒在推广他的研究成果时，没少受白眼和嘲弄。
比如他好不容易拿到了芝加哥大学的教职，当时的芝大教授莫顿·米勒（也是诺奖获得者）却说，没拦住赛勒的任命档案，是自己犯下的过错。而著名的联邦法官和学者波斯纳，某次旁听赛勒的演讲，竟然直接大吼：“你们根本完全违反科学！”让场面非常尴尬。
还有一次，赛勒希望宏观经济学家罗伯特·巴罗，听他关于行为经济学的解释，于是主动说：
巴罗假设所有人跟他一样聪明，而我只能假设所有人和自己一样愚蠢。
巴罗教授对此表示很赞同......
幸好赛勒天性乐观，是学术圈里的“老顽童”，最近接受采访时还对此开玩笑：“经济学不能基于巴罗这样的聪明人建立的模型”。因为，我们绝大多数，都是会犯错、会短视的普通人。
“行为经济学”之助推原理
行为经济学的很多思想和方法论其实早就渗透到经济社会活动之中。我们从宏观到微观来细说。
赛勒教授最广为人知的，是提出了“Nudge”原理，中文翻译为“助推”。通俗解释：
人类会受到所处环境中一些微小因素的吸引，这些微小因素可能会改变人类的行为。构建一系列“助推”因素，引导（而非强制）人们作出正确决定。
如果按照“理性人”假设，
在做重要的经济决策时，
人类本不应该因为一些微小因素或者程序步骤的改变而受到影响的。但是，“助推”理论在全世界公共政策领域的实践中得到验证，其中最成功的案例，是美国退休储蓄计划
401(k)
的参与率变化。
小探稍微介绍一下，401(k) 是为美国有工作的人准备的退休储蓄计划：员工每月把工资按比例（比如3%）存入退休账户，公司会进行有上限的匹配（比如匹配员工3%的工资）（你可以理解为像国内住房公积金的形式，单位个人各交一半的比例～）
2005年，美国的个人储蓄率史无前例出现负数：人们花的比挣的多，平均是欠债而无储蓄。更糟的是，美国人的退休金主要是靠自己攒钱，但当时只有三分之一的工作人士，加入美国的401(k)，也就是说，全美国工作的人，2/3 没有为退休后生活做打算。
怎么让更多雇员愿意加入退休计划？社会一片悲观，认为这是个非常复杂而艰巨的政策难题，并且肯定要花天文支出来推进。
然而，行为经济学研究发现：其实通过很微小的程序调整，就能对
401(k)
的参与率产生显著影响。本来，想参加
401(k)
计划的雇员，需要主动填写并提交一张表格，即不参加
401(k)
是默认的。后来，一些公司把加入
401(k)
，设置为默认选项，如果员工想退出，就要手动填表并寄出。
就是这个小小的改动几乎毫无成本，但是参与实验的公司发现：员工参与退休储蓄计划的比例，有了惊人的提高，比如 Vanguard 公司数据是从34%提高到90%！
原因何在？在行为经济学看来，这恰恰是偏离理性的因素在起作用：
人都是有惰性的，在需要做决定时，天然地想要逃避和拖延，越复杂的事情越如此。此时若有个默认选项替你做决定，你就倾向于选择它。
