如何选重疾险

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如果你有了解过重疾险，你就会发现重疾险的产品种类实在是太多了，不同的重疾险产品在不同的保险代理人或保险经纪人嘴里都能给说出花了，本来就不知道该怎么选，听完推销人员一通讲解反倒更迷茫了。今天我们就来简单聊聊如何选重疾险。

其实，市面上存在的重疾险产品都是有它的道理的，所以你才会看到任何一款重疾险产品都能被销售人员讲的天花乱坠。而我们在选重疾险产品的时候要遵循的最重要的一点就是：适合。每款产品都有它的特点，都有它的有点，我们要选择适合我们自己的那一款。

什么才算适合呢？可以从以下几点来考虑：

第一点也是最重要的一点，购买重疾险要与自己的支付能力要匹配。重疾险一般价格都比较贵，它与保额和被保人的年龄都有关系。如果你现在的支付能力不是很强，可以适当降低保额，如果你现在还很年轻，那每年交的保费也不会太贵。保险的目的是在风险发生时把风险转嫁出去，但是为了买保险对当下的生活造成了较大的影响，这是完全没必要的，也是不应该的。

第二点是不要盲目追求重疾险所保的疾病种类多，前面的文章中说到过《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中定义的25种（2021年2月1日起为28种）重疾是所有保险公司的所有重疾险产品都必须包含的，而这25种重疾的发病率就达到了95%。我们看到保险公司重疾险产品往往都是50种、80种、100种甚至120种，这些重疾种类除了必须包含的25种重疾外，其他的重疾才是各个重疾险有差别的地方，而正是这些可以有差别的重疾才是提现不同重疾险产品价格差异的地方。重疾种类多的产品不一定贵，重疾种类少的产品也不一定便宜，为什么呢？我们要去看保险公司对具体重疾的定义。举个例子，两家保险公司的重疾险产品都有“严重小肠疾病并发症”这一项，一家对其定义要求满足的条件是“切除部分或全部小肠”，而另一家则要满足的条件是“切除三分之二以上或全部小肠”。通过这个对比我们应该能明白，贵也有它贵的道理，便宜也有它便宜的原因，相同的疾病名称，不同的理赔门槛又有多少购买保险的小白用户会去在意呢，他们往往只看到种类和价格。因此我们在做不同保险公司重疾险产品对比时，不能仅仅只看种类多少和价钱高低，在需要的时候不能理赔“便宜”就变得毫无意义，甚至还有一点讽刺。

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