分析5万人的理财观，我们发现这些道理你必须懂 | 小巴学理财

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文/巴九灵 （微信公众号：吴晓波频道）

半个月前，我们发起了一份新中产大调查的问卷。截至上周五晚，已有 58000+人 参加，回收共 18630份 有效问卷，贡献了近 100万条 数据。

目前小巴们正在紧锣密鼓地进行分析，并会在本周为大家呈现一份新中产的全貌性报告。

在这次调查中，我们发现了很多有趣的现象，小巴会就其中很多细节一一展开讨论，今天就来讲一讲其中关于 投资理财方面 的部分结论。

话不多说，先来看看几组调查中的数据。

投资理财的方式

大部分人的主要投资理财方式集中在银、股、基、债、网、房上，严格意义上这些都属于 股票、债券、现金、不动产 四个大类资产，占比显著高于私募股权、贵金属、大宗商品、比特币等另类资产。

（点击图片查看大图）

投资理财的目标

65.7%的人对投资理财的目标设定为获得 长期投资回报和抵御通胀。

理财能力自评估

如果给你自己的理财能力评个分，你给自己打几分？

调查结果显示，大家的平均分居然不及格！ 仅只有5.3分。

认为理财能力达到6分及以上的人不到一半，而自认为理财能力不错的（8分及以上）也只有12.3%。

最希望了解的理财知识

仅4.4%的人认为“我已经掌握了一整套方法，欠缺的不多了”，其余95.6%的人，认为自己最欠缺的知识排序分别是整体规划、信息解读、原理知识和交易方法。

大部分人最需要的，既不是源头上的原理性知识，也不是“告诉我什么时候买、什么时候卖”的功利性方法，而是 家庭规划和信息的趋势性解读， 能够帮助自己对家庭的资产配置做出调整。

广义上，理财是一个非常大的概念， 它更像是对自己人生经营的战略化、财务性的呈现，而非仅限于投资本身。

一个人对管理家庭的财务，必须像一位CEO对待自己的企业一样， 从战略的高度来审慎思考。 这一点，显然大部分人是明白的，否则选择最多的选项也就不会是整体规划了。

在经典的企业战略管理理论上，有非常多的流派，常见的比如定位流、能力流、环境流。

▷定位流： 明白自己的目标在哪里；

▷ 能力流： 目标很重要，但企业的核心能力和综合实力更加重要；

▷ 环境流： 要根据大环境的变化，来时刻调整自己的战略。

他们都有自己的侧重点，但综合下来，一个企业的战略构建，总归离不开下列的步骤：