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不良房抵贷的处置方式详解

今日农信人 · 公众号 · · 2020-03-25 15:00

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房抵贷是指借款人以符合条件的房屋建筑等固定资产做抵押，从债权方获得融资的金融资产，这种房抵贷属于不良资产。

因此， 和其他不良资产处置方式类似 ，房抵贷的处置方式包括转单、催收、司法处置、债权转让、以房抵债等，下面，我们针对不良房抵贷的部分处置方式作出说明。

催收

催收包括电话催收和上门催收等，催收的实质是平等民事主体之间协商解决纠纷，也就是说没有国家强制力为后盾。因此，催收的效果不是很好，这种方式不是处置不良房抵贷的优先选项。

司法处置

通过诉讼或仲裁拿到生效裁判文书，申请执行，通过司法拍卖抵押物偿还贷款。司法处置有法律规定，但在标准化的司法流程中，也可以通过精细化管理以及协助法官减轻其工作量，还有结合司法程序外的谈判和解以达成处置效果。

债权转让

债权转让是指的买卖双方商定一个转让价格的问题，卖方经过自己催收或司法处置，较了解自己资产的情况，转让价格一般都比较高。而买方要确定自己的收购价，则要做大量尽调工作，并综合考虑自身资金成本和处置周期等因素，方能确定自己能够盈利的收购价，如果急于做大资产规模而盲目出手，很有可能出现二次不良。

以房抵债

法处置流程进入司法拍卖环节后，拍卖流拍或变卖失败后可以申请法院以房抵债，这是债权人的权利，但是否行使要做好评估。如果当初评估价过高，降价拍卖后仍高于市场价格，抵债还要补差价。抵债后过户还要缴纳相关税费，可考虑转嫁给下家，也可以自己持有。

当前房抵贷不良资产的处置面临多重困境。

各种处置方式都需要资源渠道的整合、有经验的处置团队、成本费用的支撑以及成熟的管理制度和流程，

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