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撰文|蜜姐
昨天（9月13日），北京市出台了公积金贷款新政， 可谓是一石激起千层浪。
作为首都，北京公积金新政具有风向标作用，尤其是对未来楼市调控走向的判断，具有很高的参考价值。
其中，公积金申请条件提高；贷款额度与缴存年限挂钩，缴存超11年才可贷120万等新规，可以让大家一窥楼市调控的方向和决心。
蜜姐看完这个新政，最直观的感受是，投胎是个技术活……90后们，在买房这件事儿上似乎有点“生不逢时”。
01
刚需，再见？
从北京住房公积金管理中心发布的文件来看，此次新政的目的，既要配合北京城市总体规划有关要求，又要加强楼市调控。
从具体条款来看：首套房首付比例提高至35%（已对标商贷标准）；贷款额度与缴存年限挂钩，缴存超11年才可贷120万；月还款额不超月收入6成……
北京的刚需族不用颤抖，而是应该考虑要不要一直租房还是回老家了。
只要看看北京的平均房价和平均工资对比，你就知道，蜜姐的建议多么中肯。
2018年6月，北京市社保中心公布了2017年该市职工月平均工资为8467元。8月某知名招聘网站公布了2018年夏季求职期平均薪酬，北京为10531元。
然后一万左右的月平均工资对应的是5万—6万每平米的房价。
据中国房地产业协会主办的中国房价行情网公布的数据，北京2018年8月的平均房价为63441元/平米。
图片来源：中国房价行情网
即便刚需族想动用6个钱包在北京买房，要用公积金，还贷也是个难题。
假如你已经缴纳了11年的公积金，按上限可贷款120万，即使只买一个60平米的房子，按6万/平米来算，总价360万。
首先，你得搞定90万的首付，除去公积金贷款的120万和首付的90万，还有150万的空缺，需要借钱或办理商业贷款。
考虑公积金月还款额不超月收入6成的要求，120万的贷款，假如贷20年，在不考虑利息的情况下，也要求你的月收入在3万及以上，才能按规定办理120万的公积金贷款。
同时，新规中，还有一个重要知识点被媒体简称为“认房又认贷”。
简单的说，就是你名下既无住房贷款记录（全国范围内），又在北京无房，才可以按首套房贷款政策办理。否则就视为二套房，首付比例不低于60%。
这两年回老家买房的北漂们，想在北京买房，至少得准备两百万左右的首付才行了。
可以说，这个新规，对刚需族们并不太友好。
02
买房也要投胎的技术？
这个新规因为要配合北京城市总体规划有关要求，所以对从城区去郊区买房的北京人大力支持。
比如，北京东城区和西城区户籍的居民，购买城6区（东城、西城、朝阳、海淀、丰台、石景山区）以外的首套住房，贷款额度可上浮20万，最高可贷140万。
拥有朝阳区、海淀区、丰台区和石景山区户籍的居民，购买城6区以外的首套住房，最高可贷130万元。
投胎这个技术活，在哪里都挺吃香，哪怕是买房也是如此。
总的来说，90后们，在买房这件事儿上一直是处于下风，这次北京的公积金新政也不例外。
按照新政规定，贷款额度与缴存年限挂钩。公积金缴存1年能贷10万，缴存满12年才能贷120万。
90后最大的今年才28岁，假如22岁本科毕业，购买首套住房，可用公积金贷款最多也才60万……
蜜姐一直呼吁刚需要尽快上车，之前也写文章分析过，调控加码，不是给了刚需更多机会，而是督促刚需想清楚了要赶紧行动。（《
“坚决遏制房价上涨”，你的房票会“过期作废”吗？
》）
北京的公积金新政是否会起到示范作用，让其他一线、新一线城市跟进，蜜姐不是算命的,说不准哪个城市会在什么时候行动。
可以确定的，指望调控帮忙买房，是不切实际的。
从这些年权威媒体的报道来看，我国居民购房年轻化这一点一直是被批评的，现在是开始用实际行动来让年轻人晚点买房了。
编辑：王心
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