提前还清房贷划算吗？做错了少赚660万！

有朋友问：“如果手里有笔钱，应该提前还清房贷，还是拿去做理财？哪个划算？”

今天我们就来算一算——

1、提前还清房贷，可以节省多少利息？

2、这笔钱如果用来理财，大概率能赚多少钱？

还房贷有两种方式，分别是 等额本金 和 等额本息 。

等额本金 ，就是每个月还的本金相同，利息按剩余本金计算。每月还款详情，用 房贷计算器APP 就能算出来。

等额本息，每月要还的本金不同，但本息之和相同，也就是月供相同，还款详情如图：

图片来源于某房贷计算器APP

2种还款方式，等额本息需要还的利息更多，贷款140万，20年还清，贷款利率4.9%，还款利息为79.89万。

我们就以等额本息为例，来计算一下，同样的 情况下， 提前还清贷款，最多可省多少利息。

小tips：

不必纠结房贷利息具体怎么计算，直接用房贷计算器APP，代入数字即可。

按前文的例子，贷款140万，利息4.9%，20年还清。

假设已按等额本息方式，还了4年房贷，这时想一次还清，需要还多少钱呢？可以节省多少贷款利息呢？

1、需要一次性还多少钱，房贷计算器可直接计算；

还了4年，也就是48个月，还剩余 本金1217702.41元。

2、一次性还清剩余房贷，可省多少利息；

用总利息，减去已经还的利息，就是省下的利息，也就是79.89万－已经还的4年利息（25.75万）＝54.14万元。

一次性还款1217702.41元，可省下54.14万元利息 ，乍一看，是不是很开心？如果换种方式，用这笔钱去理财，未来16年可赚多少钱呢？

按wind统计：

偏股混合型基金指数，2010年6月3479.25点，2020年12月11795.08点，合年化增长12.33%。

假设1、1217702.41元，全部用于买偏股型基金，且中间不取出；

按 年化增长12.33% ，用复利计算器APP可以算出，16年收益约660万。

同样1217702.41元，提前还清16年的贷款，可节省约50万利息，拿去买偏股混合基金，理论上，16年能赚660万 。

假设2、 1217702.41元 边买基金、边还贷款；

如果从第5年开始（即第49期），1217702.41元先做基金，按照12.33%年复利，每个月按等额本息继续还房贷9162.22元，一直到20年还完房贷（即第240期），最后还能剩下收益264.34万元。

不同的选择，可是50万和660万的差别哦！

但有朋友会说，每年12.33%收益这么简单就能赚到吗？

当然不是！

要想赚到长期稳健收益，必须坚持科学理财方法，而且学会方法，收益还会更好哦，比如下图：

对比测算过去4年，7分钟理财用科学方法筛选出的基金收益，与市场对比， 平均 每年跑赢10%， 2020年更是跑赢了市场36%。

同时，在买卖的过程中，用对科学方法，会让收益更好。之前有太多用户晒的收益，这里不赘述啦。

最后简单总结下：