【AI新视界】合合信息：基于知识图谱技术的金融行业智能风控系统

金融是调节经济发展的有效手段，能促进资金的有效配置和合理利用。随着跨地域集团的不断增加，企业与企业之间、企业与个人之间的关系错综复杂。在传统业务模式下，金融机构内部留存大量的企业交易信息、担保信息、行内资产信息等。金融机构内部数据之间，以及内部企业信用信息与外部企业经营数据、工商信息、舆情信息之间存在隔离。企业复杂关系网络与金融系统内“数据孤岛”现象叠加，造成银行、保险、证券等金融行业内部风险管控效率低下，成本高昂，授信、审核存在重大风险。如何利用人工智能技术打破“数据孤岛”，通过对企业多源数据进行融合治理提升风险管理效率是金融机构面临的重要难题。

合合信息建设的金融行业客户关联关系图谱平台，提供金融行业业务全生命周期的大数据采集、存储、处理、分析和服务的整体解决方案，实现便捷的客户内外部消息检索和数据驱动决策。通过大数据挖掘与分析技术，接入舆情、工商、税务等外部信息，与内部数据进行数据清洗和整合，打破信息孤岛，打造闭环、完整的企业信息链条，可视化挖掘企业管理关系，构建企业客户数据360°全方位视图，用AI赋能金融行业业务处理能力和效率。

上海合合信息科技发展有限公司成立于2006年，在人工智能、图像处理、商业大数据等领域深耕多年，拥有世界领先、自主知识产权的核心技术，数百项全球专利，拥有累计超过10亿下载量的名片全能王、扫描全能王和启信宝，涵盖全国2.3亿家工商注册企业和组织的工商、知识产权、经营、司法涉诉、舆情等700多个维度的实时动态大数据平台启信宝。合合信息既为过亿的个人用户提供APP和行业服务，也为全球的银行、保险、证券、物流、教育等30多个行业提供AI+Data+Service的智能解决方案，包括深度学习算法，自然语义分析（NLP）和知识图谱等多项技术，为客户提供寻找目标客户、精准用户画像、金融风控等服务。

图1. 合合信息数据AI解决方案

（一）技术创新

本项目在数据采集、数据挖掘和后台服务等三方面进行了多项技术创新。

1.数据采集服务创新

（1）采用基于场景文字的识别技术，在提高数据的准确度的同时更大限度地保持数据完整性；

（2）利用基于自然语言处理（NLP）的数据解析和结构化方法显著提高数据标准化工作的处理效率；

（3）服务集群是整个数据采集方案中最创新的环节，能够解决传统数据采集方案爬虫代码笨重、耦合度高的问题，以服务调用的形式，实现了完全的解耦，并做成服务器集群，由nginx（高性能的HTTP和反向代理web服务器）配置负载均衡，方便水平扩展。

2.数据挖掘创新

（1）提出了基于知识图谱的企业关联关系构建方法，以尽量少的成本，进行多层次多维度且近实时地深度挖掘企业综合影响力；

（2）提出了基于知识图谱的企业实际受益人计算方法，解决企业风险预测分析的高成本、低效率、高门槛以及低时效性的问题；

（3）运用大数据ETL（数据抽取转换加载技术）、图模型及图遍历分析等技术，实现了对个人投资任职关系的分析挖掘，满足以“董监高”为线索快速了解企业真实情况与潜在关系的要求；

（4）创新企业疑似关系判定方法。根据多方面疑似因素对企业工商信息进行挖掘分析，并采用分值的方式统计企业之间的疑似关联度，增加了数据的可信。疑似关系和确定性关系相结合，使得企业之间的关系更加紧密清晰，让风险无所遁形。

3.后台服务部分的创新

后台服务大部分基于Docker容器+微服务的方式进行构建，后期将实现开箱即用的能力，快速实现行业赋能。

（二）模式创新

1.强大易用的搜索机制，提升业务效率。支持多维度条件查询，包括关键词、经营范围、搜索范围、组织类型、注册资本等等；支持通过在地图上直接圈选查找特定区域或地点的企业；支持一次性批量搜索最多1万家企业的信息，为客户提供更标准、便捷、快速的智能搜索服务，缩短用户的等待时间，提升用户体验；

2.支持个性化信息展示。支持将企业详情中的各个模块添加到主页，简单且高效，你的页面你做主；支持自定义报告，改善传统环节流程，满足各种工作场景需求；

3.丰富的信息可视化功能。繁杂信息简单展示，提升业务体验，节省时间成本；

4.支持点对点、点对群、群对群关系挖掘，有效提升了业务的智能化水平。

（三）平台成效

基于对客户业务和需求的深入理解，已累计为银行、保险、证券等行业的多个客户提供定制解决方案，成为金融机构客户在营销拓客、集团管理、智能风控、人企关系排查等场景的专业高效工具，降低了交易中的信息收集成本，减少了交易中参与各方的信息不对称，起到风险预先判断和揭示的作用，可以有效防范金融风险，降低中小微企业融资困难。

（一）应用概况

合合信息知识图谱系统构建一个全面覆盖企业客户内外部数据知识、结合客户风险管理业务场景、支持各类客户知识分析和图展示的“全面客户知识图谱分析与应用支持平台。通过多源化合法合规的外部数据采集，融合企业内部自由数据，通过数据治理和分析挖掘，帮助用户构建完善的企业画像，展现全量企业信息，实现实时风险预警。合合信息的产品已经在银行、证券、保险等行业的营销拓客、集团管理、智能风控、人企关系排查等场景中得到了应用。

（二）应用案例

应用案例一：某银行知识图谱项目

1.主要应用

企业间的关联关系错综复杂，信用状况参差不齐，银行因关联企业识别不充分所造成的各种风险隐患或实际损失屡见不鲜。因此，有效识别关联企业成为防止集团客户多头授信、过度授信、关联担保的关键要素，对保证银行信贷资产安全十分必要。

合合信息为某大型商业银行企业关联关系知识图谱首批上线的六项重点功能涵盖企业信息智能搜索、企业风险信息、智能关联、企业舆情信息分析、企业图谱、个人图谱关联分析。通过合法合规的方式从各种不同的源采集企业和个人客户的数据进行融合、分析和挖掘，构建客户关系知识图谱，帮助银行全面了解客户、关注关联客户对风险的潜在影响，实现对企业和个人参与实体经济的状况、金融风险防控、金融信息统计与预测等功能，辅助支持客户经理、分支行管理人员、风险管理条线、授信审批条线等各级招行工作人员更好地发现隐藏在复杂网络之下的风险关系网络和隐性关联关系情况，全面提升银行相关业务人员在海量数据下精准甄别企业客户风险、提高风控审查的效率，落地金融科技应用。

2.主要成效

上线一年多来，累计使用的分行以及子公司共计55家，总访问人次超9万，累计查看的企业数超7.5万家，主动推送的重点信息达1971条。

应用案例二：某证券公司e海智信平台

1.主要应用

（1）企业内外部数据清洗整合

公司证金部关注两融、股票质押客户负面舆情、标的券基本情况、低于补仓平仓金额等信息。目前e海智信已基于两融、股票质押客户，整合工商、司法、舆情、资讯、客户、持仓等多维数据，构建企业客户数据360°全方位视图，并生成数据报告。

（2）集团关系

公司风控部关注集团层面的统一客户管理，e海智信通过挖掘企业间的股权投资关系，以及董事派驻经营决策控制关系，结合《大额风险暴露管理办法》关联客户识别方法中“集团客户识别”四条定义进行模型优化，使用连通组件算法将所有企业构成的超大网络切分为多个连通子图，挖掘企业的集团关系。

（3）企业舆情监控

通过大数据抓取以及自然语义分析（NLP）技术，从时间、空间维度从海量网络信息中提取舆情信息并对核心语义进行分析、自动归类，实现企业舆情监测，重点企业舆情推送等，支持快速生成舆情报告。

（4）受益人识别

公司合规部积极响应央行《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》通知要求，识别客户受益所有人信息。e海智信运用图数据库，基于股东关系挖掘算法、控制路径算法识别出直接或者间接拥有超过25%公司股权或者表决权的自然人，结合工商信息识别高级管理人进而识别客户收益所有人信息。

（三）应用成效

1.实现了统一的客户知识图谱，既打造客户内部数据图谱，有通过关系映射将现有的外部数据图谱整合；

2.结合信用客户，对信用业务的标的证券、信用客户、交易对手方等，掌握详细的信息及变化情况，建立信用评级和监控，基于业务要求，定制集团关系；

3.扩充了数据源，补充经营、抵押、专利、商标、招投标、招聘、限制性消费等数据；

4.实现了风险实时监测，以统计方式灵活告知业务人员关注企业每日的工商、司法、舆情变动情况。

（四）发展前景

基于知识图谱技术的金融行业智能风控系统，未来将在银行、证券、保险等行业的营销拓客、集团管理、智能风控、人企关系排查等场景中得到进一步推广和应用，预计两年内实现营收5000万，5年内实现营业收入2亿元。