传甘肃银行员工曾被迫贷款入股血亏，西北银行第一股业绩萎靡如何破

天天财经116 · 公众号 · · 2025-02-20 17:41

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天天财经讯，日前，据新浪银行援引某自媒体文章，有自称是甘肃银行股份有限公司（下称甘肃银行 02139.HK）的员工爆料，称该行上市前让员工贷款持股，每人投入十万元，如今已亏损超80%。

甘肃银行员工被强制入股甚至贷款？

据该自媒体文章梳理，爆料的员工是甘肃银行第一批入职的大学生，2014年入职后便遇上员工持股计划。公司为完成员工持股计划和自然人持股指标，要求大家全部入股，“因为我们都没钱，行内让我们贷自己的消费贷，做假贷款做为股金，不入股就领导骂，最后我们就入股了。”

截止20日收盘，甘肃银行收于0.245港元/股，而据员工透露，当初他们的持股价格为1.45人民币/股，“给行里面反应（反映）留言，行里面的领导装死不理睬，我们当时每个人10万现在跌的不成样子，亏损达到接近90%（实际约为84.2%）。这些都是我们的血汗钱啊，尤其双职工的，一家两口都是亏损，我们得赚多少年才能回本？”

图源：公众号《金石杂谈》

甘肃银行于2017年12月29日公布招股说明书，2018年1月18日正式在港交所上市，成为西北地区首家上市的城商行。从可查信息看，该行在2014年推出员工持股计划，向2692名内部员工发行2.7亿股，共计筹资3.92亿元，成本约为1.45元/股。

上市一年后，员工所买入的上市前持股可以抛售，从2019年2月至当年11月底左右，甘肃银行的股价在2.114-1.520港元/股区间震荡，若在这个时间段抛售是可以落袋为安的，但爆料员工则表示，“员工股权都是托管在行领导名下，我们只有所有权，没有交易权。”

“疑似甘肃银行上市前员工被迫贷款入股”话题在社交平台上引发了一波关注，新浪财经“金融一线”致电该行询问此事，客服只表示“无法核实该问题，我们客服只处理相关的业务问题，请通过其他渠道核实确认。”

当被问及甘肃银行是否有投诉热线时，该客服则称：“我们能受理一些业务问题的投诉，但您所述问题，我们没有接到相关通知”，同时该客服也表示会将相关问题记录下来并反馈至后台，核实后会再联系。此事再无后续。

针对该爆料，有部分内容目前无法得到求证，甘肃银行方面也暂无对此事进行公开回应，后续需以官方正式回应为准。

不良贷款率略下降

关联交易管理承压

甘肃银行自上市以来整体业绩较为萎靡，2016年-2018年其归母净利润分别为19.17亿元、33.58亿元、34.35亿元。但上市后业绩“变脸”，2019年-2023年，归母净利润分别为5.09亿元、5.58亿元、5.71亿元、6.01亿元、6.45亿元。

截至2024年上半年，该行总营业收入为31.57亿元，较去年同期减少9.5%；净利润为3.95亿元，较去年同期下降3.3%。净利息收入是甘肃银行营收的主要组成部分，占比超80%。然而受市场利率下行影响，净利息收入从2023年同期的28.69亿元下降至25.37亿元，降幅为11.6%。

图源：甘肃银行2024年中报

对此，甘肃银行在财报中解释称，“本行营业收入同比减少，主要由于本行受市场利率价格下行影响，同时本行作为省属法人金融机构，加大力度支持实体经济发展，主动降息让利，净利息收入同比减少，导致净利润同比减少。”

营业收入滑坡其实早有迹可循。2020年营业收入同比下滑10.2%，降至64.9亿元。2021年该项数据仍下滑3.3%，达到62.8亿元。尽管接下来的两年里有所恢复，但增长幅度相对较小。

报告期内，甘肃银行的资本充足性指标有所下降。核心一级资本充足率从2023年末的11.38%下降至10.88%；资本充足率从11.88%下降至10.88%。

拨备覆盖率方面，甘肃银行2019年-2023年的这项监管数据分别为135.87%、131.23%、132.04%、134.73%、133.39%，整体处在下坡趋势且远低于行业平均水平。截至2024年6月末则为134.71%，较上年末略有提升。

约两个月前，甘肃银行表示为进一步缓解不良资产压力，拟透过公开竞价方式处置债权资产，本金余额及利息合计约5644.72万元人民币（货币单位下同）。

在完成公开竞标流程后，甘肃资产管理有限公司（下称甘肃资管）被确认为最终的资产受让方。值得注意的是，甘肃资管是甘肃省国有资产投资集团有限公司（下称甘肃国投）的子公司，因此这笔交易被视为关联方交易。

甘肃国投不仅是甘肃资管的主要股东，同时也是甘肃银行的重要持股者。同花顺数据显示，截至去年上半年，在甘肃银行的主要股东里，甘肃国投直接或间接拥有该行23.41%的股份。

图源：同花顺

上月初，中国货币网公布的评级报告显示，甘肃银行与主要股东及其他关联方之间的关联贷款规模大，关联交易指标处于较高水平，需关注未来压降情况。截至2024年6月末，甘肃银行最大十家客户贷款占资本净额的比例高达86.44%，其中单一最大客户贷款占比25.62%，远超监管规定的10%上限。

需要注意的是，在过去几年中，甘肃银行向甘肃资管转让不良资产的行为并非首次：2024年6月转让3.30亿元资产，代价为5261万元；2022年12月转让5.88亿元资产，代价1.42亿元；2022年7月转让17.46亿元资产，代价5.28亿元；2021年10月转让5.08亿元资产，代价1.04亿元。

频繁以大幅亏损的方式转让债权资产，是否意味着甘肃银行面临较大的资产质量压力？

至去年6月底，甘肃银行不良贷款45.34亿元，较上年末增加1.99亿元；不良贷款率为1.94%，较上年末的2.00%有所下降。

根据国家金融监管总局发布的数据，同期国内银行业整体不良贷款率为1.56%，城市商业银行的平均不良率为1.77%，均低于甘肃银行的水平。

值得注意的是，报告期内该行的关注类贷款达到了91.22亿元，关注贷款率为3.90%高于同业。2020年-2023年，其关注贷款率依次为3.79%、3.73%、3.96%和4.09%，呈出整体上升的趋势，甚至一度突破了4%的关口。

关注类贷款比例持续走高，或许意味着该行未来不良贷款仍有进一步增加的风险，从侧面展现了该行资产质量的压力。

此外，甘肃银行自上市以来历年上半年及全年年末超额贷款损失准备均超10亿元，而截至2024年上半年末为零。

2018年-2023年的期间各上半年末，超额贷款损失准备分别为24.62亿元、15亿元、12.38亿元、13.62亿元、13.15亿元、16.07亿元。

银行按照拨贷比和拨备覆盖率要求计提拨备，甚至在此基础上超出监管的最低要求来计提，超出的这部分即为超额贷款损失准备。计提超额拨备可以补充二级资本，但需要以牺牲利润为代价。业内人士指出，超额贷款损失准备为零，一方面可能是经济环境方面的影响；另一方面或是银行实际计提低于监管机构规定的最低要求，此举意味着银行未能充分计提准备金来覆盖潜在的贷款损失，因此超额贷款损失准备为零。此外，基于上述利润下滑及超额计提对利润的侵蚀，该银行超额贷款损失准备罕见为零，也存在调节利润的可能性。

作为“西北银行第一股”，甘肃银行的股价在相当长一段时间里沦为“仙股”，连续五年不分红也备受投资者不满。不分红可能是出于多方面的考虑，包括业绩压力、风险应对、合规建设和未来发展等因素，但这种做法无疑让股东和投资者感到失望。

作为西北地区的代表性银行，甘肃银行一度被寄予厚望。但目前在管理和经营上的诸多问题，导致其在上市后的发展路上步履维艰。在当前复杂多变的市场环境和日益激烈的竞争格局下，甘肃银行显然需要付出更多的努力，直面资产质量挑战，优化治理结构，才能重现“西北银行第一股”的昔日辉煌。

全文参考资料：公众号《金石杂谈》、中国经济网、华尔街见闻、公开数据等

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