央行金融研究所：金融科技的前景与挑战

区块链技术资讯 · 公众号 · 区块链 · 2017-07-19 17:29

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近日，2017年朗迪中国（LendIt China 2017）金融科技峰会在上海开幕，中国人民银行金融研究所所长孙国峰出席并发表了题为“中国央行与金融科技产业”的演讲，探讨 如何共建金融科技新生态。

孙国峰表示，金融科技的生态包括金融科技公司、金融机构、监管当局、消费者、中介机构、自律组织等方方面面的主体，良性互动的金融科技生态有利于促进金融科技行业在风险可控的前提下实现长期、可持续健康地发展。

什么是健康的金融科技新生态？

好的金融科技新生态是指金融科技的各个主体良性互动、共融发展，更好地服务经济、更有利于防范金融风险、更大程度保护消费者权益，促进提高中国金融科技的国际竞争力。

金融科技新生态包括几个方面：

1. 金融科技公司之间的竞争更加公平有序；

2. 金融科技与金融机构共融发展、优势互补，实现互利共赢；

3. 技术同时为金融机构和监管机构服务；

4. 金融科技的发展要回归到金融服务业的本质。

如何建立金融科技新生态？

1. 要完善法律体制；

2. 监管能力适度化；

3. 政府和监管部门要制定技术标准——考虑到不同国家之间的差异性，中国应当尽快制定金融科技的技术标准，并且向全球推广，这样有利于促进全球金融科技产业的发展；

4. 政府和监管机构要做好金融消费者的保护，并重视数据的安全性和完整性；

5. 金融机构需要会计师事务所、律师事务所等中介机构提供服务；

6. 协会要发挥组织的功能。

金融科技面临五大失衡挑战

中国的金融科技行业发展很快，但也要避免在快速发展当中出现失衡。

1. 金融科技公司之间的发展失衡

金融科技新的监管制度框架和充分竞争的市场环境还在发展过程当中，有可能缺乏足够的激励机制，影响优质公司的可持续发展。

2. 数据分布和数据使用的失衡

金融科技巨头产品线汇集，聚集了大量数据，客观上可能会产生数据寡头的现象，带来数据垄断。数据垄断比技术垄断更难突破，容易产生所谓的数字鸿沟问题，形成“信息孤岛”，不利于行业良好发展。

3. 金融科技公司与金融机构之间发展的失衡

金融机构和金融科技公司面临着不公平竞争的制度环境。商业银行受制于《商业银行法》第43条的规定，不能持有科技公司的股份，但金融科技公司可以在满足监管规定的条件下获得金融牌照并从事相关业务，这样有可能会造成金融科技公司和金融机构之间发展的失衡。

4. Fintech和RegTech发展的失衡

面对金融科技行业不断增长的海量业务，监管当局的监管成本将不断上升，过去体现为人力成本，现在更多地体现为资金投入，这种投入有可能是几何级上升的要求，如果跟不上Fintech和RegTech的发展将会出现失衡。

5. 金融消费发展和消费者保护之间的失衡