过这村没这店了

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2020年即将结束，这是今年 最后一份重疾险榜单 。

新定义公布 后，使用旧定义的产品 最晚明年1月31号下架 。

这篇文章就目前还能买到的旧定义重疾险给大家喂一波饭：

大 家 都在期待新定义重疾险会降价，但从 第 一款 新定义产品 来看，保费不降反升。

为啥呢？

新旧定义最大的区别是 早期甲状腺癌被划为轻症 。

按说新定义产品会因为甲状腺癌赔得更少而降价，但大家没考虑到的是大部分重疾险都有 「轻症豁免」 。

同样是早期甲状腺癌：

之前保险公司赔了重疾保额，保障就结束了；

但现在理赔轻症保险金后，后续保费不用再交，但保障依然有效，之后如果得重疾还要再赔一笔。

保险公司反而可能赔得更多 ，所以定价自然变高。

有人可能会觉得这样说的话不是新定义产品更好么？理赔轻症后，重疾还能赔。

这就错了。

因为具体到个人， 得轻症后不一定得重疾的，第二笔钱不一定能拿到 ，所以还是第一笔赔得多更好。

我还是建议有需求的朋友先上车旧定义产品再说，尤其很多公司还推出「择优赔付」功能，怎样都不会吃亏。

1 达尔文3号：最推荐的成人重疾险

达尔文3号可以说是 旧定义重疾险的巅峰 。

之前产品的优点，它都有，并且更优秀； 之前没有的，它也增加了很多保障，相当完善。

它有这么几个主要的升级点：

• 60岁前额外重疾保额从60%提升到了 80%

买50万，60岁前实际重疾保额是90万（50×1.8）；买30万，60岁前实际54万。

• 高发轻、中症均可二次赔

中症中的中度「脑中风」，轻症中的「原位癌、不典型心梗、微创冠状动脉介入、微创冠状动脉搭桥」都可以赔两次。

• 癌症二次、心脑血管重疾二次保额从120%提升到了 150%

两项可选责任的保额更高，能更好地抵抗通货膨胀。

这么好的保障当然不是白给的，达尔文3号的保费也要贵10%-12%。

多花一点保费，买到更高保额、更完善的轻中症二次赔， 划算 。

投保建议

保障期限， 保终身 。

想一次配好，保额选50-55万。

想先配一部分，以后有更好产品了再加保，或预算有限，保额选30万。 可选责任中的 「恶性肿瘤扩展保险金」选上 ，其他可选责任不选。

2 守卫者3号：最推荐的多次赔付重疾险

达尔文3号是单次赔付重疾险。

而守卫者3号是 不分组多次赔重疾险 ——

重疾，不分组赔2次。

还可以附加癌症二次赔（恶性肿瘤治疗津贴）。

并且它的癌症二次比其他产品的理赔门槛更低。

其他产品2次癌症中间必须间隔3年才能理赔，而守卫者3号确诊癌症1年后，只要在持续治疗（长期服药都算），就可以赔30%基本保额。

总共可以给付3次，也就是 90%的基本保额。

附加恶性肿瘤治疗津贴后，它可以覆盖：

首次癌+二次癌

首次癌+二次非癌

首次非癌+二次癌

首次非癌+二次癌+三次癌

覆盖全面，无死角。 预算充足，想把保障做到最好，买它。

投保建议 给大家录了个喂饭视频：

只买成人版 ，不买少儿版。 保障期限 保终身 。 保额50万+。 这款不建议降低保额，预算不足买钢铁战士1号更好。 「恶性肿瘤医疗津贴」 ，选上。 「身故保险金」，不选。

3 康惠保2.0：投保区域更多的高性价比成人重疾

达尔文3号的承保公司信泰人寿 对投保区域限制很严格，不在可投保区域内的没办法买。

而康惠保2.0的承保公司百年人寿就宽松多了。

不仅可投保区域更多，对异地投保也更友好。

不在达尔文3号可投保区域内的朋友，买康惠保2.0 。

投保建议

康惠保2.0把「癌症二次赔」放在了必选责任里，无需再选。

所以 最推荐的买法就是 只买必选责任 ，可选责任都不选。

保额还是看预算—— 充足买50万或更多，有限就30万。

它60岁前也额外赠送60%重疾保额，买30万60岁前实际是48万。

4 如意甘霖：预算不足，保70岁买它

如意甘霖可以看成一个 低配版达尔文3号 。

保障比达尔文3号略差一点，但它 目前还可以保至70岁 。

如果预算不足，想把保费做到最低，可以买它。 但更推荐达尔文3号保终身，那样性价比更高。