收益高达3.499%，2千起投，这款增额寿适合打工人攒钱

深蓝保 · 公众号 · · 2023-02-05 14:00

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第 827 篇产品测评

出了正月十五，“搞钱”就逐渐回归生活的主旋律，再加上年终奖陆续到位，最近咨询储蓄险的朋友明显多了起来。

今天就给大家测评一款新上线的增额终身寿—— 康乾 3 号·瑞祥人生 （下称康乾 3 号）， 2000 元就能上车，收益率高达 3.499%，很适合打工人攒钱 。

产品具体如何，怎么买收益更高？一起来了解下。

康乾3号，收益怎么样？

康乾 3 号（点击了解）是富德生命人寿推出的新品，最高 70 岁还能买，可自由选择 1/3/5/10/15/20 年的交费期。基本情况如下：

表中计划仅做演示，大家可按自己的实际情况选择交费金额和交费期限。

可以看到，投入保费后，时间越久，保单的现金价值越高。我们以 30 岁男性为例，假设每年交费 5 万，交 5 年，期间不减保领钱，来看看这款产品的收益变化：

需要提醒的是，在现金价值还未超过已交保费时，退保会有损失，所以建议大家考虑资金使用计划，用长期不动的闲钱来投资这类产品。

当然，我们常说，能更科学地判断储蓄险收益的指标是 IRR （点击了解），我们为大家测算了这款产品不同交费期的收益率，结果如下：

可以看到，这款产品 1/3/5 年交的收益都还不错，其中 1 年交的收益更是突出——30 岁男性在 60 岁往后的 IRR 能达到 3.499% ，非常适合手里有笔闲钱，追求长期收益的朋友。

另外，女性投保的收益率，我们测算过，60 岁后都不如男性。以 30 岁男女趸交 10 万为例，到 90 岁时，现金价值相差 9290 元。

说完收益性，我们再来看看加减保规则。

康乾 3 号不支持加保，支持减保并将其写在条款：保单生效 5 年后可以减保，每年最高减保领取的现金价值，不能超过累计已交保费的 20%。

比如一次性交 10 万，5 年后每年最多能减保领取 2 万，这对灵活性有一定影响，不过它也支持保单贷款功能，需要时可以用作周转。

考虑到部分朋友还不太明白这类储蓄险的使用场景，接下来，我们用一个案例来具体演示投保和减保的情况。进阶朋友可直接前往 第三部分 对比产品收益。

康乾3号，怎么领钱？

增额终身寿，一般用于规划较长期的资金，比如养老金或孩子教育金等。

我们以 30 岁男性，分 5 年交，每年交 5 万为例，演示给孩子（当前 0 岁）领教育金和给自己补充养老金两种场景，具体如下表：

按这种方式：

以上仅是演示案例，实际情况下， 大家可以按照自己的需求，灵活决定用钱的时间和金额 ，而且越晚动这笔钱，收益越高。

如果你也想用这类产品来规划孩子教育金或自己养老金，可以点击下方小卡片，联系专业规划师免费定制方案。

言归正传，接下来我们一起来看看，康乾 3 号与市面其它优秀产品对比，是否值得购买？

康乾3号，值得买吗？

我们精心挑选了市面上其它 3 款热门高收益储蓄险，与康乾 3 号作对比，如下图。

直接说结论：

一次性交的情况下： 康乾 3 号很不错，收益最高能达到 3.499%，且第 4 年的现金价值就超过了已交保费，表现亮眼。适合手里有一笔闲钱，可一次性投入的朋友。
3/5/10 年交的情况下： 人我行更值得考虑，不管男女投保，后期收益率都很高，接近 3.5%。
15/20 年交的情况下： 乐享年年也是不错的选择，后期收益能达到 3.48%，适合想慢慢攒钱，积少成多的朋友。