1.把握每次机会,麒麟芯片5年成就高端；
2.OPPO和VIVO，撑起线下消费金融半边天；
3.消费金融！OPPO vivo火爆背后的推手；
4.林斌：未来小米线上线下销量一半一半；
5.国产传音手机凭啥占非洲40%市场份额；
6.华为将于11、12日在深圳举行分析师大会
集微网推出集成电路微信公共号：“天天IC”，重大新闻即时发布，天天IC、天天集微网，积微成著！点击文章末端“阅读原文”或长按 laoyaoic 复制微信公共号搜索添加关注。
1.把握每次机会,麒麟芯片5年成就高端；
从2016年11月华为Mate 9 /Mate 9 Pro发布，到2017年2月荣耀V9和华为P10 /P10 Plus 相继发布，这几款都是华为和荣耀的高端旗舰机型，且搭载的都是华为最新旗舰芯片--麒麟960处理器。麒麟960一经推出就获得了“世界互联网大会领先科技成果奖”，并被美国科技媒体Android Authority评选为“2016最佳安卓手机处理器”。从2014年华为发布麒麟开始，华为高端旗舰手机均采用自主研发的麒麟处理器，并且取得相当不错的业绩。如一机难求的华为Mate 7，如引领手机拍照革命的P9，如定价上万还遭疯抢的Mate 9保时捷版，华为麒麟芯片助力华为手机走稳了高端之路。
排名前三手机厂商的旗舰机都搭载自研处理器
如果我们看一下2016年的全球手机出货量排行榜，会发现排名前3的三星、苹果、华为，都有一个共同点——那就是都有自主研发处理器的能力。其实这并不意外，虽然因为产业分工的原因现在生产一台手机的门槛很低，但是手机行业依然是集各种技术于一身的科技行业，能够自己设计处理器是科技研发实力的体现，企业拥有强大研发实力在行业竞争中自然是有优势的。
巧合的是，这三家手机采用自己设计的处理器的顺序也是如此。三星处理器自不必说，早期的iPhone也采用三星处理器，2010年6月划时代的iPhone 4发布，这是iPhone首次搭载苹果自己的处理器（之前的iPad的已经搭载了）。华为其实在2009年就推出了自己的K3处理器，不过面对的是山寨市场而且不太成功，很多人并不知道。可能是受iPhone4成功的影响，也可能是受K3失败的影响，华为在闭关两年之后推出了K3V2处理器，并且第一次在自家手机中采用，而且是定位旗舰的D2、P2、Mate 1、P6等机型。P6因超薄时尚的外观，领先的性能，销量超过200万台，这给华为手机奠定了良好的品牌基础。
率先进入四核时代
有人说手机行业用短短几年的时间走完了PC行业几十年的道路，这句话可能略显夸张，但是也不无道理，比如处理器的核数。有人会问，核多有用吗？当然有用，在手机端因为电池的限制，功耗的控制非常的重要，大小核的设计就是为了在功耗和性能之间取得平衡。当前业界公认的智能手机领域最强的处理器苹果的A10就采用了两大两小四核的设计，ARM阵营因为竞争激烈，在2012年就进入了四核大战，华为抢先在当时移动处理器领域的大佬TI、高通等业界大佬之前推出了四核的K3V2，而且是当时业界体积最小的四核A9架构处理器，引起广泛关注。K3V2有四个A9内核，主频分为1.2GHz和1.5GHz，低频小核功耗低，高频大核性能好，通过DVFS动态电压频率调整可以很好的兼顾性能和功耗。
K3V2不管是四核的设计还是大小核的选择在当时很先进的，但是K3V2的GPU部分采用了比较少见的Vivante公司的GC4000，使用TSMC 40nm工艺制造。不够先进的制造工艺和GC4000这款GPU的兼容性问题，使得K3V2出现了功耗问题。
后来取得了成功的麒麟910就是在K3V2的基础上改进的，使用了28nm制程和替换了Mali450MP4 GPU，CPU还是4核A9，从这方面来看K3V2的四核设计还是很成功的。K3V2为麒麟910跨进SoC，以及后续工艺制程的选择等提供了宝贵的经验。
SoC是手机处理器不可逆转的潮流
看看现在移动处理器市场，除了既设计处理器又生产手机的三星、苹果、华为这3家外，在公开市场只有高通、联发科以及少量的展讯处理器可选。而在智能手机初期，移动处理器领域可谓是大佬云集，TI、Nvidia、甚至后来的Intel都是IC行业的翘楚，可是这些大佬都先后退出了这个领域，因为他们都遇到了一个至关重要的问题——基带(Baseband)。不同于PC行业，移动处理器的高集成度使得SoC大行其道。华为的K3V2也是CPU+GPU的组合，并没有集成基带，在推出K3V2的一年之后，华为推出的麒麟910，首次集成了自研的Balong710基带，成为一款真正意义上的手机SoC，这是一项并不容易的事情，苹果至今没有做到，intel没有做到，三星在几年后才做到。
说到基带，很多人会想当然的认为华为是做通信起家的，做好基带是理所当然的事情。其实不然，曾经通信设备领域的老大爱立信和IC巨头意法半导体的移动芯片合资公司意法-爱立信(ST-Ericsson)在亏损27亿美金后也黯然退出，这足以说明基带并不好做。基带是手机中的一块电路，负责完成移动网络中无线信号的解调、解扰、解扩和解码工作，并将最终解码完成的数字信号传递给上层处理系统进行处理，可以理解为通信模块。支持什么样的网络制式（GSM、WCDMA、TD-LTE等 ）以及什么频段都由基带决定。如果移动设备没有了基带就无法接打电话、无法用3G/4G上网，也就不能称之为手机了，基带的重要性由此可见一斑。
华为高端手机定位商务用户，商务用户很大的一个特点就是差旅很多，而且出差范围很可能是全球性的，这就要求手机能适应全球各地的通信网络。这时候华为在基带方面的优势就显示出来了，支持最全的网络制式和频段。华为手机能够在商务市场异军突起，优秀的基带功不可没。
麒麟910集成了Balong710基带是华为处理器的一大进步，到了920时代，麒麟处理器更是集成全球首个支持Cat6的商用基带，技术实力可见一斑。2015年11月的 全球移动宽带论坛(MBB)上华为公开展示了最新一代终端芯片解决方案巴龙Balong 750。Balong 750在全球范围内第一个支持了LTE Cat.12/13网络标准，理论下载速率高达600Mbps，而上传也达到了150Mbps。而此时，高通最新的MDM9x45也仅支持到Cat.10，下载450Mbps、上传100Mbps，联发科则更加落后。
毫无疑问，华为在基带芯片是领先的，2014年华为发布麒麟920，此时搭载麒麟920芯片的的是华为Mate7和荣耀6、荣耀6 Plus。Mate7自不必多说，万人空巷，一机难求。荣耀6率先推出平行双镜头，大光圈模式，也是华为手机史上的一颗璀璨明珠。这几款手机在通话质量，网络制式，频段支持，毫无疑问也是遥遥领先的。
升级8核，安卓首发按压式指纹使Mate 7站上高端
如果说哪款手机让华为站上了高端，那非华为Mate 7莫属，一经推出就受到市场的热捧，甚至有多半年时间处于供不应求的状况。华为Mate 7为什么会大受欢迎呢？最被人津津乐道的就是通信能力极佳、超长的续航和良好的指纹体验。
华为Mate 7搭载的是麒麟925 芯片，先于高通业界首发Cat6，这是华为通信实力的展示，也因为华为在通信上的多年累积，华为手机一直以信号好著称。华为Mate 7的超长续航深得也商务人士厚爱，长续航有很大一部分功劳要归功于大容量的电池，另外就是值得注意的就是Mate 7搭载的麒麟925 从上一代的4核变成了8核（4×Cortex-A15 1.8GHz + 4 × Cortex-A7 1.3GHz的组合），采用了big.LITTLE架构。big.LITTLE是ARM为平衡性能和功耗的问题所提出的解决方案，在低负载的时候关闭大核使用小核降低功耗从而提高续航，毕竟日常使用中多数情况下手机是低负载运行，在更低负载的时候只有i3协处理器运行。大电池加上麒麟925的big.LITTLE架构再加上系统的优化，Mate 7的续航表现非常优异。
2013年9月iPhone 5S发布，因为集成了使用体验很好的按压式指纹，iPhone 5S成为当年最具创新性的产品。安卓阵营也迅速跟进，各厂家也纷纷推出使用搭载指纹识别的手机，不过体验并不好，比如三星的滑动式解锁识别率较低而且不够便捷，HTC的指纹识别甚至爆出安全性问题。Mate 7搭载的按压式指纹识别有着更好的体验，而且因为华为设计处理器的缘故更加的安全。Mate 7的指纹存储与iPhone一样都是基于ARM的TrustZone，是芯片级的安全机制，安全是最重要的这点无人可以否认。但是指纹的安全并不是谁都能做好，之前跟风iPhone，HTC推出指纹识别手机HTC One Max，该手机将用户的指纹数据存储为图片格式文件，因为没加密且不是芯片级的安全方存储，爆出了指纹安全问题。
不仅仅是安全，华为Mate 7的指纹解锁速度比iPhone5S还要快，华为手机产品线副总裁、华为Mate 7产品总监李小龙表示“麒麟925芯片，它里面有一个安全区，安全区的处理能力比外面的大处理器是要弱很多的，它的运算效率是不如外面的，为了提高运算效率，经过反复优化解锁的时间才小于1秒” 。
Mate 7很成功，非常的成功，使得华为手机站稳了3000元的价位，进入高端手机的行列，这背后的首要功臣非麒麟925莫属。big.LITTLE的大小核架构和i3协处理器的加入使得Mate 7在性能和功耗上取得了很好的平衡，提升了续航，芯片级的保护措施和算法优化又使得Mate 7的指纹体验远远好于竞争对手。
拍照越来越重要，P9销量超1200万
如果留心观察会发现现在几乎没有人再使用卡片机拍照了，因为手机拍照替代了卡片机，拍照成为手机越来越重要的功能。在2016年华为携手徕卡一起推出P9双摄像头手机，德味一时之间成了流行语。P10发布会后余承东透露P9系列销量超1200万，实际的销售数字证明P9绝对是成功的。想做好拍照其实并不容易，搭载徕卡双摄像头是一大卖点，但并不是说搭载了徕卡双摄像头就一定会拍照好，这还需要 ISP(Image Signal Processing 图像信号处理)的处理。
手机拍照的过程大致是:光线穿过镜头到传感器将光信号转化为电信号，传感器转化后的电信号经过ISP处理并存储为数字照片。也就是说，我们品评照片时常说的图片的锐化、降噪、优化色彩等都是在ISP中处理完成的，除此之外，如今的ISP还肩负着实现相位、激光、反差等混合对焦运算以及提供对于双摄像头支持等的重任，对于拍照影响重大。
从用在Mate 8之上的麒麟950开始，华为处理器开始采用自研的ISP模块，并集成在SoC中。自研的ISP模块使得华为可以从底层来优化照片的处理，呈现出漂亮的样张，事实也证明从P9开始华为已经跻身全球手机拍照的第一阵营，根据专业相机评测网站DXOMARK公布的最新的数据显示华为P10的拍照成绩87分，超过86分的iPhone7，这优异成绩的背后，华为自研ISP居功至伟。
踩对节点，采用16nm制程取得先发优势
3月23日，高通835实现了亚洲首秀，可是使用骁龙835处理器的手机依然没有面世，只有个别厂商的PPT发布，究其原因是因为10nm的量产问题导致了出货延迟。而此时，华为已经陆续发布了Mate 9 /9 Pro、荣耀V9、P 10/10 Plus，因为华为没有冒险采用还不成熟的10nm而是选择了成熟的16nm制程。高通和华为都是Fabless厂家，主要负责芯片的设计（也有部分自己的IP核），而生产制造是交给TSMC、三星这样的Fab厂，选择合适的制程工艺是很重要的一步。
2014年高通选择了20nm的制程来制造骁龙810，结果Cortex-A57的功耗成了问题，导致使用骁龙810的手机都出现发热过大的问题。高通骁龙810的过热问题很大一部分原因是由于采用的工艺制程不够先进造成的，选择合适的制程是芯片设计非常重要的一个环节。华为在2015年先于所有厂商与台积电进行合作，推出首款基于16nm FinFET工艺、可全功能运行的32核4位Cortex-A57架构网络处理器---麒麟950处理器，这也是业界第一款采用16nm FinFET工艺的移动处理器。当然三星的14nm FinFET也很优秀，不过从后来同时采用这两个工艺的苹果A9的表现来看，台积电的16nm FinFET似乎更好一些。
对手机而言，先于竞争对手推出产品就容易获得更好的销量，尤其是在当下竞争白热化的手机市场中。在麒麟960的IP核选择与制程选择上，华为选择了ARM最新的优化过功耗的Coretex-A73微架构与TSMC的16nmFinFET Plus制程，即能保证处理器的性能与功耗又不担心量产问题。于是麒麟960就先于骁龙835诞生了，事实证明这次的选择是成功的，麒麟960有多成功？被美国科技媒体Android Authority评选为“2016最佳安卓手机处理器”已经足以说明。
结语
从2012年推出K3V2并用在自家旗舰机上到麒麟960的大获成功，华为用了5年的时间，短短5年时间华为完成了蜕变，也是这5年的时间华为从主打运营商渠道的低端机摇身一变成为国内手机市场当之无愧的大哥。从麒麟910开始，华为就把麒麟芯片用在了自己的旗舰机上，开始不被人看好，随着技术的进步和更迭，到了Mate 9/Mate9 Pro、P10/P10 Plus麒麟960已经成为了手机畅销的助力。不管是华为推出四核处理器还是八核处理器，是采用16nm制程还是自研ISP，也不管是华为手机主打拍照还是安全和续航，麒麟处理器和华为手机每一步都踩对了节点和抓住了用户的痛点，最终在短短5年时间内双双获得成功。
来源：集微网
2.OPPO和VIVO，撑起线下消费金融半边天；
清流妹：使用手机分期的年轻人大多生活在三四线城市，年龄集中在18-25岁之间，月薪通常在5000元以下，在选择手机产品方面倾向于OPPO、vivo、华为、金立等3000元左右的产品——具有超前的消费意识。 消费金融公司采用销售驻店模式，手机店主可从分期金额中抽取5-8个百分点。
消费金融与消费场景的“眉来眼去”催生了类金融场景，这在二三四线城市尤为明显。 不过，不良率的抬升亦昭示二者之结合并非“一蹴而就”。 但市场已嗅出“能解决消费者痛点的金融场景”之商机。 如此，谁在掘金30万至40万亿元的消费金融市场？
不妨聚焦手机店，且视之为消费金融场景的一个“切口”。
深圳龙岗某地铁站附近有一家100多平米的手机店，每月通过佰仟金融分期售出30台左右手机，而这家手机店同时和捷信、佰仟金融、达飞金融合作，每月仅通过消费金融机构的分期业务就能销售大概70部手机。 而这些手机绝大多数为华为、OPPO和vivo。 在十一、元旦等旺季，这家店每月有200—300部的销量，而淡季每月也能卖出超过100部手机。
这不是简单的深圳现象。 远在几千里外的哈尔滨，几乎每条街道都有数家手机店，有些街面甚至几家店挤在一起，虽然每家店面积并不大，但OPPO、vivo鲜艳的LOGO挂在手机店外，在初春的哈尔滨分外显眼。
近年手机店为何开遍了全国？ 手机店背后的金融力量——消费金融机构功不可没。
随着超前消费、信用消费等消费观念逐渐成为消费市场的主流思想，手机登3C类消费金融已成为各家必争之地，消费金融机构纷纷瞄准一类人群，该类用户对新事物接受能力较强，但却不是银行服务客户，属于传统金融服务不到的人群。 而这类正是消费金融机构的目标客户，手机店则成为绝佳的消费场景。
“金融正围绕消费者需求，重构新的产业生态逻辑，正从‘资金-场景-人’（产品-网点-客户）迭代至‘人-场景-资金’，资金不再成为核心优势，也很难形成黏性，场景才能粘住客户；而且即便某些资金的渠道成本稍微高一些，但在某些场景中流转的效率更高，或者场景溢价更高，回报会更好。 ”阿里金融云总经理徐敏向记者称。
遍及三四线城市的手机店
在电商纷纷抢占市场、零售价格透明的今天，线下实体店的销售毛利越来越低，而房租、人工等刚性成本却连年上涨，传统零售企业进入微利时代已经是不争的事实。
当阿里、京东已用电商模式打败商场时，手机店却在二三四线城市遍地开花。 以哈尔滨为例，几百家手机店不规则分布在主城区大街小巷，在人群较多的拐角处甚至会连开几家店。
“看似手机销售现象，背后却是消费金融现象。 ”当地一位做资金撮合业务的人士向记者称，很多店主此前并不是卖手机的，而是做小贷业务，这几年实体经济不振，小贷业务风险较高，转而投向开手机店，由于一边赚手机差价，一边赚分期返点，盈利很可观。 “有些店主开了十几家店，所以整个城市才会有这么多家手机店。 我也推荐客户去买手机”他说道。
除了面积较小的各类手机店，迪信通、国美、苏宁等门店以及三大电信运营商地方分公司也为客户提供手机分期业务。
然而，这种现象较少发生在北京、上海等一线城市。
佰仟金融的用户画像显示，使用手机分期业务人群大多生活在三四线城市、劳动密集型地区，年龄集中在18-25岁之间，月薪通常在5000元以下，在选择手机产品方面倾向于OPPO、vivo、华为、金立等3000元左右的产品，具有超前的消费意识。
“对于一二线城市而言，多数人群已是银行信用卡的持卡人，大都喜欢使用苹果及华为的高端机。 一二线城市中的年轻一族、蓝领阶层才是消费金融的目标客户，所以，深圳关外有很多手机店，但关内较少。 ”佰仟金融相关负责人称，截止至2017年3月，佰仟金融与超过12万家零售商户开展合作，佰仟金融采取了销售驻店模式，在合作的门店派驻办公人员，为目标客户提供消费金融贷款服务。 每卖出一部手机，佰仟金融将支付商户一定比例的返点，收益与手机利润相当。
随着消费金融公司对市场的渗透，消费分期服务已经基本覆盖全国的线下手机实体店。 消费分期的出现在某种程度上让3C实体店进一步崛起，推动线下手机销售行业的发展。
与佰仟金融不同，捷信主要与OPPO和vivo合作，合作模式是传统驻店式的贷款销售模式，即在OPPO、vivo的手机直营店里，设立捷信的POS点，根据客户需要选购的机型和金额，提供分期贷款服务。 截止今年2月底，捷信在国内的POS点（贷款服务点）已超过15.8万个，分布在国内29个省，312个城市。
“捷信一直致力于普惠金融，提升享受不到传统金融服务人群的消费结构，而手机和电脑等产品是当今中国的消费者最为需要的一类产品，因此，手机产品占据了捷信消费贷款的很大比例，这个更多的还是从消费者的需求为出发点。 ”捷信方面人士向记者称。
仅佰仟金融和捷信在全国就有超过20万贷款服务点，而这个市场中提供手机分期业务的远不止这两家。
手机店背后
在山东滨州，明佳购买了一款总价2498元的vivo手机，仅付了260元，其他2238元则通过捷信分10期偿还，每期支付279.35元。 根据协议，这份分期业务利息总额为220.89元，费用总额（含客户服务费、贷款管理费、手续费及灵活还款服务包费）为334.61元，明佳除贷款本金外所需支付的金额为555.5元。
上述哈尔滨做资金撮合业务的人士向记者表示，手机店主可以一方面可以及时拿到手机全款，一方面从分期金额中抽取的5-8个百分点，消费金融公司与店主结算方式一般T+0或T+1，加上手机差价，每部手机盈利近10个百分点，但不同手机、不同渠道、不同补贴方式下，盈利各不相同。
“现在我们主推的产品是‘008’即，零首付、零利率，分8期支付。 ”捷信方面向经济观察报记者称，如此让利消费者，捷信则靠与合作商户的佣金来保持业务发展，同时，商户也能促进销售，是一种双赢的合作模式。
虽然零首付、零利率，但费用总额保持不变，这也是捷信及合作商户的盈利方式之一。 据记者了解，目前各家提供的手机分期产品利息和费用差别并不大。
“手机品类消费分期，反应的是用户的消费意愿，并不能提升用户还款能力。 ”一位来自线上消费金融机构人士向记者称，消费金融机构依靠线下工作人员当面的审核和用户提交的信息，并结合后台线上系统进行慎用审核，线下审核通过率一般在60%-80%。
随着科技发展，目前捷信等多家机构业务正向线上迁移，反欺诈能力是风控能力重要的考量要素，线上平台主要是通过大数据、机器学习等信息技术获取用户的信息，从多头借贷等不同维度来评估信用值。
随着手机分期市场不断扩大，产品不良率已呈现快速上升态势。 据一位行业人士透露，去年下半年行业平均不良率是4个多点，现在已攀升至7％左右。
“在线下门店开展手机分期，正是契合了旺盛的市场需求，给年轻的消费者提供了细致的金融服务，获得了细分市场的认可。 ”大成律师事务所合伙人肖飒表示，虽然互联网金融风起云涌，但现实生活中的金融场景也在稳步向前。 如果抽离掉“炫”概念，无论线上、线下，只要是金融消费者真正有需求，就有消费金融的市场。 在可以预见的未来，市场需求将驱动企业寻找金融场景，在场景中解决消费者的痛点，同时又帮助生产厂家销售产品或服务，属于“三赢”。
除了手机分期，这种模式已向其他行业复制。 捷信方面表示，只要是符合市场和消费者需求的消费类产品（暂不涉及汽车贷款和房贷），捷信都会进一步开拓。 现阶段除了手机和电脑等3C产品，合作产品还有电动自行车，摩托车等产品。
事实上，按照上海浦东国际金融学会金融学术委员会特聘专家南京大学何飞博士的话说，从国外发展历程看，最初的消费金融即实体店、零售店提供的消费分期模式。 相比于金融机构，实体商家更了解消费者需求，同时具有场景优势。
在此背景下，国内形成了几种不同的消费金融从业机构，一种是自身拥有实体店，通过合资获得消费金融牌照，开展消费金融业务，即产业系消费金融公司；一种是自身没有实体店，但拥有电商平台及线上消费场景，即电商系互联网消费金融机构；还有一种是自身没有消费场景，必须通过与实体企业合作来提供消费金融服务，包括商业银行、银行系消费金融公司、 互联网分期平台等。
当前，第三种从业模式更为普遍，并且由于消费金融服务主要面向长尾人群，通常以大学生、蓝领工人为主，考虑到收入及消费层次，3C产品也因此成为主要的消费金融产品，受到多方青睐。
不过，何飞认为，除了场景获取，消费金融最重要的是控制风险。 当前，欺诈风险和信用风险是消费金融的两大主要风险。 其中，前者是互联网消费金融从业机构亟需面对的问题，主要通过挖掘欺诈规则予以防范。 后者是消费金融从业机构普遍面临的问题，由于长尾人群的特殊性，从业机构无法根据PBOC征信报告开展授信，通常需要获取其他“替代数据”，根据这些数据来评估借款人信用状况
波士顿咨询则预测，到2017年消费金融类贷款余额将增长至30万到40万亿元。 这其中，银行提供的资金将占绝大部分，但银行尚未满足的需求正越来越吸引消费金融机构进入，部分场景消费正成为消费金融机构的聚焦点。
“国内消费占经济活动的更大比重的时代，才刚刚开始。 ”央行货币政策委员会委员、国民经济研究所所长樊纲近日表示，家庭个人消费信贷已在全部分类当中比重最高，超过20%，虽然3/4是按揭贷款买房，仅1/4是消费贷款，但已经不少。
来源：经济观察报
3.消费金融！OPPO vivo火爆背后的推手；
胡群
消费金融与消费场景的“眉来眼去”催生了类金融场景，这在二三四线城市尤为明显。不过，不良率的抬升亦昭示二者之结合并非“一蹴而就”。但市场已嗅出“能解决消费者痛点的金融场景”之商机。如此，谁在掘金30万至40万亿元的消费金融市场？
不妨聚焦手机店，且视之为消费金融场景的一个“切口”。
深圳龙岗某地铁站附近有一家100多平米的手机店，每月通过佰仟金融分期售出30台左右手机，而这家手机店同时和捷信、佰仟金融、达飞金融合作，每月仅通过消费金融机构的分期业务就能销售大概70部手机。而这些手机绝大多数为华为、OPPO和vivo。在十一、元旦等旺季，这家店每月有200—300部的销量，而淡季每月也能卖出超过100部手机。
这不是简单的深圳现象。远在几千里外的哈尔滨，几乎每条街道都有数家手机店，有些街面甚至几家店挤在一起，虽然每家店面积并不大，但OPPO、vivo鲜艳的LOGO挂在手机店外，在初春的哈尔滨分外显眼。
近年手机店为何开遍了全国？手机店背后的金融力量——消费金融机构功不可没。随着超前消费、信用消费等消费观念逐渐成为消费市场的主流思想，手机登3C类消费金融已成为各家必争之地，消费金融机构纷纷瞄准一类人群，该类用户对新事物接受能力较强，但却不是银行服务客户，属于传统金融服务不到的人群。而这类正是消费金融机构的目标客户，手机店则成为绝佳的消费场景。“金融正围绕消费者需求，重构新的产业生态逻辑，正从‘资金-场景-人’（产品-网点-客户）迭代至‘人-场景-资金’，资金不再成为核心优势，也很难形成黏性，场景才能粘住客户；而且即便某些资金的渠道成本稍微高一些，但在某些场景中流转的效率更高，或者场景溢价更高，回报会更好。”阿里金融云总经理徐敏向记者称。
二三四线城市的手机店
在电商纷纷抢占市场、零售价格透明的今天，线下实体店的销售毛利越来越低，而房租、人工等刚性成本却连年上涨，传统零售企业进入微利时代已经是不争的事实。当阿里、京东已用电商模式打败商场时，手机店却在二三四线城市遍地开花。以哈尔滨为例，几百家手机店不规则分布在主城区大街小巷，在人群较多的拐角处甚至会连开几家店。“看似手机销售现象，背后却是消费金融现象。”当地一位做资金撮合业务的人士向记者称，很多店主此前并不是卖手机的，而是做小贷业务，这几年实体经济不振，小贷业务风险较高，转而投向开手机店，由于一边赚手机差价，一边赚分期返点，盈利很客观。“有些店主开了十几家店，所以整个城市才会有这么多家手机店。我也推荐客户去买手机”他说道。
除了面积较小的各类手机店，迪信通、国美、苏宁等门店以及三大电信运营商地方分公司也为客户提供手机分期业务。
然而，这种现象较少发生在北京、上海等一线城市。
佰仟金融的用户画像显示，使用手机分期业务人群大多生活在三四线城市、劳动密集型地区，年龄集中在18-25岁之间，月薪通常在5000元以下，在选择手机产品方面倾向于OPPO、vivo、华为、金立等3000元左右的产品，具有超前的消费意识。“对于一二线城市而言，多数人群已是银行信用卡的持卡人，大都喜欢使用苹果及华为的高端机。一二线城市中的年轻一族、蓝领阶层才是消费金融的目标客户，所以，深圳关外有很多手机店，但关内较少。”佰仟金融相关负责人称，截止至2017年3月，佰仟金融与超过12万家零售商户开展合作，佰仟金融采取了销售驻店模式，在合作的门店派驻办公人员，为目标客户提供消费金融贷款服务。每卖出一部手机，佰仟金融将支付商户一定比例的返点，受益与手机利润相当。
随着消费金融公司对市场的渗透，消费分期服务已经基本覆盖全国的线下手机实体店。消费分期的出现在某种程度上让3C实体店进一步崛起，推动线下手机销售行业的发展。
与佰仟金融不同，捷信主要与OPPO和vivo合作，合作模式是传统驻店式的贷款销售模式，即在OPPO、vivo的手机直营店里，设立捷信的POS点，根据客户需要选购的机型和金额，提供分期贷款服务。截止今年2月底，捷信在国内的POS点（贷款服务点）已超过15.8万个，分布在国内29个省，312个城市。
“捷信一直致力于普惠金融，提升享受不到传统金融服务人群的消费结构，而手机和电脑等产品是当今中国的消费者最为需要的一类产品，因此，手机产品占据了捷信消费贷款的很大比例，这个更多的还是从消费者的需求为出发点。”捷信方面人士向记者称。
仅佰仟金融和捷信在全国就有超过20万贷款服务点，而这个市场中提供手机分期业务的远不止这两家。
手机店背后
在山东滨州，明佳购买了一款总价2498元的vivo手机，仅付了260元，其他2238元则通过捷信分10期偿还，每期支付279.35元。根据协议，这份分期业务利息总额为220.89元，费用总额（含客户服务费、贷款管理费、手续费及灵活还款服务包费）为334.61元，明佳除贷款本金外所需支付的金额为555.5元。
上述哈尔滨做资金撮合业务的人士向记者表示，手机店主可以一方面可以及时拿到手机全款，一方面从分期金额中抽取的5-8个百分点，消费金融公司与店主结算方式一般T+0或T+1，加上手机差价，每部手机盈利近10个百分点，但不同手机、不同渠道、不同补贴方式下，盈利各不相同。
“现在我们主推的产品是‘008’即，零首付、零利率，分8期支付。”捷信方面向经济观察报记者称，如此让利消费者，捷信则靠与合作商户的佣金来保持业务发展，同时，商户也能促进销售，是一种双赢的合作模式。
虽然零首付、零利率，但费用总额保持不变，这也是捷信及合作商户的盈利方式之一。据记者了解，目前各家提供的手机分期产品利息和费用差别并不大。
“手机品类消费分期，反应的是用户的消费意愿，并不能提升用户还款能力。”一位来自线上消费金融机构人士向记者称，消费金融机构依靠线下工作人员当面的审核和用户提交的信息，并结合后台线上系统进行慎用审核，线下审核通过率一般在60%-80%。随着科技发展，目前捷信等多家机构业务正向线上迁移，反欺诈能力是风控能力重要的考量要素，线上平台主要是通过大数据、机器学习等信息技术获取用户的信息，从多头借贷等不同维度来评估信用值。
随着手机分期市场不断扩大，产品不良率已呈现快速上升态势。据一位行业人士透露，去年下半年行业平均不良率是4个多点，现在已攀升至7％左右。
“在线下门店开展手机分期，正是契合了旺盛的市场需求，给年轻的消费者提供了细致的金融服务，获得了细分市场的认可。”大成律师事务所合伙人肖飒表示，虽然互联网金融风起云涌，但现实生活中的金融场景也在稳步向前。如果抽离掉“炫”概念，无论线上、线下，只要是金融消费者真正有需求，就有消费金融的市场。在可以预见的未来，市场需求将驱动企业寻找金融场景，在场景中解决消费者的痛点，同时又帮助生产厂家销售产品或服务，属于“三赢”。
除了手机分期，这种模式已向其他行业复制。捷信方面表示，只要是符合市场和消费者需求的消费类产品（暂不涉及汽车贷款和房贷），捷信都会进一步开拓。现阶段除了手机和电脑等3C产品，合作产品还有电动自行车，摩托车等产品。
事实上，按照上海浦东国际金融学会金融学术委员会特聘专家南京大学何飞博士的话说，从国外发展历程看，最初的消费金融即实体店、零售店提供的消费分期模式。相比于金融机构，实体商家更了解消费者需求，同时具有场景优势。在此背景下，国内形成了几种不同的消费金融从业机构，一种是自身拥有实体店，通过合资获得消费金融牌照，开展消费金融业务，即产业系消费金融公司；一种是自身没有实体店，但拥有电商平台及线上消费场景，即电商系互联网消费金融机构；还有一种是自身没有消费场景，必须通过与实体企业合作来提供消费金融服务，包括商业银行、银行系消费金融公司、互联网分期平台等。当前，第三种从业模式更为普遍，并且由于消费金融服务主要面向长尾人群，通常以大学生、蓝领工人为主，考虑到收入及消费层次，3C产品也因此成为主要的消费金融产品，受到多方青睐。
不过，何飞认为，除了场景获取，消费金融最重要的是控制风险。当前，欺诈风险和信用风险是消费金融的两大主要风险。其中，前者是互联网消费金融从业机构亟需面对的问题，主要通过挖掘欺诈规则予以防范。后者是消费金融从业机构普遍面临的问题，由于长尾人群的特殊性，从业机构无法根据PBOC征信报告开展授信，通常需要获取其他“替代数据”，根据这些数据来评估借款人信用状况
波士顿咨询则预测，到2017年消费金融类贷款余额将增长至30万到40万亿元。这其中，银行提供的资金将占绝大部分，但银行尚未满足的需求正越来越吸引消费金融机构进入，部分场景消费正成为消费金融机构的聚焦点。
“国内消费占经济活动的更大比重的时代，才刚刚开始。”央行货币政策委员会委员、国民经济研究所所长樊纲近日表示，家庭个人消费信贷已在全部分类当中比重最高，超过20%，虽然3/4是按揭贷款买房，仅1/4是消费贷款，但已经不少。
来源： 经济观察报
4.林斌：未来小米线上线下销量一半一半；
小米学开店，是这家以互联网模式起家的手机公司近两年的探索任务。而它要开的店也极具小米特色，其想把效率革命从线上带到线下，重塑传统零售业
《财经》记者 张珺/文 宋玮/编辑
2017年4月8日，小米之家世贸天阶店开业，这是其在北京的第四家、在全国范围的第68家线下自营店。小米创始人兼CEO雷军曾表示，2017年小米之家的目标是200家，未来三年的目标是1000家。
事实上，这是小米之家首次开进北京CBD区域，此前北京的三家分别位于中关村当代城、五彩城和龙湖大兴天街。小米联合创始人、总裁林斌在接受《财经》等媒体采访时说，小米目前的模式能够支撑起顶级商圈的收费，最主要的原因是小米之家的销售额高，其已开的六十多家店每一家都挣钱。“未来在大商场的时装店的位置都是能够持续开下去。”
小米之家总经理张剑慧透露，小米之家未来预计在北京开到10家，现在已经规划的有五六家，其中三家已经确定。其店面选址大致分为三大类：时尚高街、社区型商场，和世纪商圈。
林斌多次强调，小米线下模式的核心是效率。他说，小米之家的最终目标是在全国开一两千家，最多不超过三四千家，而OPPO、vivo的线下店达到20多万家。“我两三千怎么和别人竞争？核心是我能不能一家店做到他们20家店的效率。”
在他看来，零售业的效率受到人流、转化率和连带率三大因素的影响。如果一家店只卖手机，手机的购买频次低，用户进店消费的频率也很低，其就只能通过追求单个手机高毛利的方式挣钱，而小米的单个产品毛利较低。小米的方式是，通过多样的产品组合吸引用户不断进店，提高进店人流、购买的转化率和购买其他商品的连带率。目前小米之家产品有200多样，包括其生态链企业产品，而购买的连带率达到3.2，也就是用户本来只想进店买一个产品，最终购买了3.2个关联产品。
“我不是一个手机店，我是一个零售百货。”张剑慧说。林斌则玩笑称，要把小米之家做成一个“成人的玩具店”，成人进来看到多样的消费电子玩得停不来。
对于衡量效率的关键数值——坪效（每平方米销售额），林斌表示，米家的坪效是26万元/月，仅次于苹果的40万元/月。张剑慧补充称，位于北京市五彩城的小米之家在2017年2月春节期间，300平米不到的店面营业额达到1200万 ，坪效28-29万元/月。
雷军也曾表示，小米之家的运营效率相当于同行的20到50倍，坪效是国内一流水平的20倍。
但是也有人对其高坪效提出质疑，一位对渠道有过多年研究的业内人士认为，小米开线下店的坪效还需要进一步考验，小米之家还主要集中在一线城市，等之后开几千家散落到三四级城镇，坪效有可能会下降。而另一位行业资深从业者称，小米坪效一直不错，但是规模还是小。“规模一旦大了，店多了，坪效还能高才厉害。”
林斌坦言，如何在扩大量的同时还保持效率，是真正的挑战，未来如果两三千家都能保持这个效率，才能实现新零售的最终目标——线上、线下一个价。林斌认为，到那时，小米产品的销售线上、线下可能各有一半，不过目前线下的销售量还很小。
雷军的目标是三年内小米之家开到1000家，但截至目前为止，其扩张速度较为缓慢。张剑慧说，现在来看，小米之家的扩张还快不起来，只有在夯实基础、历练团队、系统稳定之后，才有可能加快步伐，其预计这个转折点会发生在明年下半年。
除了效率革命之外，小米之家的另一个重点在于品牌。“零售行业发展到今天，更关注零售品牌的影响力。”林斌反思说，目前小米之家的店还不够“高大上”，其虽不用做成LV那种奢侈品牌，但是希望建立一个高品质销售电子零售店的品牌。
张剑慧表示，小米之家的店面布局上，不会单纯考虑产品的客单价，也会考虑与小米走科技路线的主题是否相符。“我们希望用户进来感觉很酷、有科技范儿，也有我想买的东西。”
事实上，小米一直在寻找超级旗舰店的选址，但是找了两年都没有找到合适的。在便宜没好货的固有印象下，如何建立一个高品质的科技品牌，一直是主打性价比的小米面临的一大挑战。而对于小米来说，超级旗舰店的选址不仅意味着超级效率，更意味着其对自身形象的认定和塑造。
5.国产传音手机凭啥占非洲40%市场份额；
华为、小米、OPPO，当国产手机巨头们在国内市场厮杀得浑身是血的时候，一个很少有人知道的国产手机品牌却在非洲占据了40%的市场份额，不但将所有国产手机甩在身后，与苹果和三星相比也毫不逊色，成为显而易见的“隐形冠军”，它的名字叫传音。
新金融记者 彭俊勇
占领非洲
知名研究机构Counter Point发布的报告显示，2016年全球销量前五的手机品牌中，中国品牌已占三席。在印度，中国手机厂商的市场份额已经超过50%，在欧洲市场也超过了20%。在非洲已经超过40%。
不同于其他市场上份额是由多家国产手机品牌合力实现，非洲市场这40%几乎是传音凭借一己之力替中国制造打下的。
虽然在国内市场上默默无闻，但在出口数量上，传音的战斗力还是无人能及。统计资料显示：2016年上半年传音以3286万部位居出口榜首，华为、联想和中兴及其子品牌出口海外的手机数量均超过1100万部，分别位列第2至第4，OPPO则以666万部位列第5。
当地时间3月23日10点，传音手机在肯尼亚内罗毕Safaripark酒店召开全球新品发布会，隆重推出旗下最新产品Camon CX。在手机领域，推出新型号、鼓吹黑科技早已是司空见惯的事情，相比于其他国产手机，传音的这款产品最大的特点则是——在国内市场买不到，这是一款在非洲、中东与拉丁美洲的41个国家发售的产品。
产品不在国内销售而是集中精力占领非洲市场，成为传音一直坚持的战略。从其最近三次的产品发布上可见端倪，2017年3月在肯尼亚；2016年8月在埃及；2016年4月在尼日利亚……
传音方面的资料显示，目前其在全世界范围内有超过10000名工作人员，全球销售网络已覆盖尼日利亚、肯尼亚、坦桑尼亚、埃塞俄比亚、埃及、阿联酋（迪拜）、沙特、印度、巴基斯坦、印尼、越南、孟加拉国等58个国家——几乎都是亚非拉的发展中国家。
拥有遍布亚非拉的销售网络，对传音开拓海外市场的成绩居功至伟，在手机产业中，即使和最大牌的国产手机相比也并不逊色。早在国产手机在国内艰难抗衡苹果和三星之时，2014年，传音控股在非洲的手机出货量就高达4500万部。
速途研究院的丁道师告诉新金融观察记者，国产手机以海外低端市场为目标，相对很短时间内就可以将市场做起来，并取得不错的占有率。
解决痛点
事实上，虽然国内对传音才刚刚认识不久，但其在非洲的影响力已经有了年头。
2008年传音开始进入非洲市场，当时手机在当地的普及率并不高，一些人用手机像中国人早年使用“大哥大”一样，是身份的象征。非洲不同国家的手机普及率与中国差距较大，有些国家至今手机普及率也不高，因而市场竞争相对要弱很多。
三年前在独立非营利性机构“品牌非洲”（Brand Africa）调研统计的“2014年最受欢迎品牌”榜单中，传音最早推出的品牌Tecno名列第15，紧随苹果之后；传音的另一品牌itel排在第72位，紧挨着肯德基。
一招鲜吃遍天，传音在非洲流行开来除了超高的性价比以及符合非洲消费水平的产品，抓住当地消费人群的痛点也被外界解读为其成功的重要一环。
手机的所有功能中，拍照早已是不可或缺的。
由于大部分手机拍摄都通过面部进行识别，对肤色较深的人种很难做到准确识别。尤其是在光线不佳的情况下，拍出来就是一团漆黑。传音解决了非洲人民自拍的难题。
其原理并不高深，与一般手机拍照时通过脸部识别不同，传音手机通过眼睛和牙齿来定位，在此基础上加强曝光，帮助非洲消费者拍出更加满意的照片。
拍照痛点之外，根据非洲消费者能歌善舞的特点，传音在2016年推出的新手机就主打音乐功能，甚至随机赠送一个定制的头戴式耳机。
适者生存
在非洲市场攻城略地之后，传音将目光投向了印度这个有着10亿用户群体的市场，但这一次，情况比在非洲要难得多，在国内杀红了眼的手机厂商们都已经开始了在印度的发力，传音的机会并不是很多。
有业内人士表示，诞生并依靠深圳华强(25.920, -0.01, -0.04%)北起家的传音取得的成果，是由创始人的风格和能力决定的：传音首先是一家营销型公司，技术并不领先，商业模式也谈不上创新，但贵在认真。据接近传音的人士称，传音从创立之日起就明确“不能赊账”的原则，并坚持“先收款再发货”。
在知乎问答上，关于传音的回答同样主要集中在市场和技术上，“我们在非洲以性价比这个点抢占的中低端市场，走量产基本以功能机为主”以及“不太重视研发”。
在过去的2016年，国产手机市场突变，小米开始走下神坛、华为逐渐向高端靠拢、vivo和OPPO依靠强大的递推能力逐渐后来居上。
但全世界手机行业3/4的利润被苹果一家蚕食的现实困扰着国产手机厂商们，在这个令华为、小米们都挠头的问题上，传音显然也不能置身事外。
有人辞官归故里，有人星夜赶科场，对于整个中国制造来说，利用性价比畅销发展中国家早已不是什么难事，但如果不进入欧美高端市场，则很难获得较高的利润。但是对于一家企业来说，能够在适合自己的地方野蛮生长，闷头发大财，也许是不错的选择。
6.华为将于11、12日在深圳举行分析师大会
集微网消息，华为将于11、12日在深圳举行分析师大会，吸引全球上千个分析师及媒体参加。 市场预估，华为轮值CEO徐直军将宣布数字转型及云端战略，也将强打5G、物联网议题。
华为是全球最大电信设备商，主要竞争对手包含爱立信及诺基亚等，在智能手机的销售量排名全球第三，仅次于三星及苹果。 华为去年智能手机销售量达1.39亿支，贡献营收1798亿人民币，年成长44%，但相较于2015年成长幅度高达73%，有趋缓表现。
华为虽非挂牌交易公司，但为求信息公开透明，并与全球分析师及媒体直接面对面沟通，每年都会举行全球分析师大会。 而每年华为都会在分析师大会上宣布未来重点发展策略，2016年即宣布全面云化战略要让产品跟解决方案全面云化，进而协助客户实现云化。 此次大会由徐直军主讲，将阐述推动产业数字转型，云端战略，共创共赢生态体系。
华为曾喊出，2018年年营收突破700亿美元，2020年营收突破千亿美元目标。 2016年华为营收已经达人民币5216亿元，约为751亿美元，年增32%，符合华为预期。 但去年净利约371亿人民币，仅成长0.4%，略低于预期。
业界认为华为营收可望持续成长，但如何维持获利可以同步成长，将是经营团队最大考验。 但也看好华为积极布局数字化转型、云端战略、5G、物联网议题，未来几年仍将稳居产业领导地位。
集微网推出集成电路微信公共号：“天天IC”，重大新闻即时发布，天天IC、天天集微网，积微成著！点击文章末端“阅读原文”或长按 laoyaoic 复制微信公共号搜索添加关注。
点击⬇️阅读原文关注“天天IC”个人微信号
