51信用卡被查背后的催收“江湖”

新金融深度 · 公众号 · · 2019-10-23 18:43

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文/木由

编辑/初九

10月21日，51信用卡有限公司（以下简称“51信用卡”）突遭警方上门调查，部分高管和员工被带走。当晚，杭州公安官方微博发布通报称，经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。

新金融深度了解到，存在催收甚至违规催收行为的P2P企业或不在少数。在21CN聚投诉平台上搜索“暴力催收”，搜索结果高达19万条。

51信用卡投诉量超4000条

公开资料显示，51信用卡于2012年建立，是中国首个且最大的在线信用卡管理平台，隶属于杭州恩牛网络技术有限公司，2018年在香港主板上市。51信用卡起家于信用卡卡友论坛，主打信用卡账单管理软件“51信用卡管家”，后又推出“51人品”、“51人品贷”、“给你花”等产品，业务涵盖个人信用管理服务、信用卡科技服务、线上信贷撮合及投资服务。

在被警方确认其存在恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务行为后，51信用卡CEO孙海涛在微博上发布致歉信。“这个风波是因为我们管理上的不完善，尤其是对合作公司的培训和监督不够，导致在对借款人联络沟通过程中出现了一些过激的行为，给个别借款人造成了伤害，为此我们非常抱歉。”

与此同时，关于催收外包的处理情况，51信用卡表示，公司在今年7月底已经终止所有催收外包，未来催收工作将严格合规进行。

事实上，游走在监管边缘的51信用卡，此前已多次被用户投诉存在“暴力催收”行为。

作为51信用卡全资控股的P2P平台，51人品贷在第三方投诉平台21CN聚投诉上的投诉量高达4293条，解决率59.82%。投诉内容多为砍头息、高利贷、暴力催收等。

投诉人郭女士称，“一天10几个电话骚扰我，并骚扰我的同事，因我被诈骗20万，便主动协商，但是51人品贷不同意，威逼恐吓，让我无法工作，爆我通讯录！”

另一位借款人石女士也表示，“51人品贷暴力催收，恶意骚扰，威胁恐吓，不经本人允许擅自套取个人通讯录信息，并爆通讯录，言语极其恶劣，态度极其恶劣，连还款日前三天都打电话。”

值得注意的是，今年7月，51人品贷等APP曾因未经用户同意收集个人信息而被工信部点名批评。此后，媒体报道称，51人品贷等APP已整改完毕。22日午间，51信用卡在港交所发布公告澄清称，集团所有的个人信息收集均有合法用户授权，并不存在未经用户授权非法盗取信息的情况。

新金融深度了解到，存在催收甚至违规催收行为的P2P企业不在少数。在21CN聚投诉平台上搜索“暴力催收”，搜索结果高达19万条。

多家催收公司被查

近期，多家大数据风控公司接连被查，风声鹤唳。与此同时，催收行业也不平静，今年以来已有多家催收公司被端。

4月17日，有知情人士爆料，100余名武警将位于北京市昌平区北七家修正大厦的北京元海慧诚金融服务外包有限公司（简称“元海慧诚”）办公场所包围，原因不详。

企查查信息显示，“元海慧诚”成立于2017年6月8日，注册资本1000万元，法人赵波，占股90%。主要经营范围为接受金融机构委托从事金融信息技术外包服务；接受金融机构委托从事金融业务流程外包服务；接受金融机构委托从事金融知识流程外包服务等。

此外，“元海慧诚”法人赵波曾担任北京智融时代信息技术有限公司（简称“智融时代”）监事，而“智融时代”旗下运营了现金贷领域头部平台用钱宝APP。相关业内人士称，“元海慧诚”实际上是用钱宝最大催收方。

4月19日，淳锋资产管理有限公司（下称“淳锋资产”）200多名员工被深圳宝安警方带走。据了解，淳锋资产是业内排名比较靠前的催收公司，成立于2012年，拥有超过1000名员工。服务的客户包括光大、华夏、交行等传统银行，也包括招联消金、浅橙科技等从事消费金融业务的头部机构。

关于被查原因，有业内人士表示，或与在催收中涉及伪造律师函和司法机关公函、非法信息采集、侵犯个人隐私相关。

9月18日晚间消息，催收机构江苏逸能资产管理有限公司遭到警方突击搜查。知情人士透露，搜查现场停着多辆大巴车和山东诸城的缉毒警车。警方在现场带走百余人。

公开资料显示，江苏逸能在湖北武汉、江苏泰州、徐州、宿迁均设有分公司，其主要客户为：中国平安集团、上海前隆金融、上海华瑞银行、闪电借款等。

21CN聚投诉上的投诉信息显示，江苏逸能存在轰炸通讯录、发色情图片催收，以及恐吓等问题。

10月16日，据第一消费金融报道，深圳市金融联信息咨询有限公司沈阳分公司（简称“金融联沈阳”）有河南警方介入。一位业内人士称，“河南的公安过去端的。人都给控制起来了，要当成刑事案件做。沈阳分公司就三十多人。银雁在沈阳公安关系很好的，肯定是大事了。”

工商信息显示，金融联沈阳注册于2009年7月15日，负责人为付旭，主要人员孙勖民，总公司为深圳银雁数据科技有限公司（简称“银雁数据”）。银雁数据是业内公认的头部催收公司，隶属于银雁科技服务集团股份有限公司。

“暴力催收”打击力度必须高强度

从去年下半年开始，催收行业就被列为“扫黑除恶”的重点行业。

今年4月9日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布《关于办理实施“软暴力”的刑事案件若干问题的意见》（简称“《意见》”），明确依法惩处采用“软暴力”实施的犯罪。

6月初，全国信息安全标准化技术委员会在官网发布了《网络安全实践指南——移动互联网应用基本业务功能必要信息规范》（下称《规范》）。依据个人信息收集最少够用原则，《规范》要求，金融借贷类APP基本业务功能不应强制读取用户通讯录，设备信息只能用于安全目的等。

7月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》指出，为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚。

而就在51信用卡突遭警方调查的当天，全国扫黑办召开新闻发布会，最高法、最高检、公安部、司法部共同研究制定了《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》（以下简称《意见》），根据《意见》，为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施故意杀人、故意伤害、非法拘禁、故意毁坏财物、寻衅滋事等行为，构成犯罪的，应当数罪并罚，自10月21日起生效施行。

北京市互联网金融行业协会副秘书长张羽表示，催收行业存在的所谓暴力问题，一部分是主观形成，一部分是由于催收人员的情绪控制不当导致的。想要让催收行业变成完全合法合规的方式，最好的解决办法就是通过技术手段，尽量地减少人为的催收因素介入。目前来看，大部分的催收行业的做法实际已经仅仅是提醒了，如果能够把这种提醒式催收再通过技术手段规范一下，基本上是可以完全避免暴力催收。

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