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作者:票友君
一、票据是清白的
针对日前有传闻民生银行航天桥支行涉及商票造假的问题,
民生银行北京分行今日表示,航天桥支行案件是理财产品造假案,是该支行行长张颖私自伪造假合同,虚构理财产品欺骗客户的违法行为,不涉及票据业务。
据了解,民生银行北京航天桥支行自2015年起,共办理8笔银行承兑汇票贴现业务,所有票据均在2016年正常到期托收回款;共办理4笔银行承兑汇票开票业务,均正常办理保证金质押或占用企业票据承兑授信额度,所有票据在2016年正常到期兑付;自2015年起,航天桥支行未办理任何商业承兑票据贴现业务。该支行目前一切业务正常。
兑付方竟为私人账户 民生银行或为"表见代理"担责
央广网记者经过调查后发现,涉事理财产品的资金流向、合同内容存在诸多问题,这甚至谈不上是“飞单”,更确切的说是“假单”。作为涉事方之一的民生银行,多位专家表示,其要为工作人员的“表见代理”担责。
比起“飞单”,不如说是“假单”
事件的起因是民生银行北京航天桥支行发行了以“非凡”系列XX期命名(也包含其他名称)的理财产品,并以产品“让利”转让的方式吸引该行客户。一次偶然事件后,民生银行北京分行意外发现该产品并不存在。
然而,这样一个年化收益率高达8.4%至9.16%的“并不存在”的保本理财产品,在丑闻爆出之前,竟成功兑付了多笔,且由个人帐户兑付
。
刘艳梅(化名)共购买了四次“非凡”系列产品的“转让”,前三期都已成功兑付。刘艳梅提供的对账单显示,她于2016年6月16日向“转出方”王静转帐了100万元,9个月后,刘艳梅收到王静于民生银行航天桥支行的转账金额106万元,实现了约8%的年化收益率;2016年7月6日,刘艳梅向“转出方”陈丽健转账130万元,6个月后,刘艳梅收到陈丽健于民生银行航天桥支行的转账金额135.85万元,实现了约9%的年化收益率,这两笔投资均得到了承诺的收益
。
多位成功兑付的投资者向央广网记者证实,不仅用于投资的资金划给了私人账户,而且到期后的兑付资金也来自于私人账户。即转让款由“新投资者”直接打给“原投资者”的个人账户,兑付款由“原投资者”直接打给“新投资者”的个人账户。转让协议中,除了转让方、受让方分别签字外,还盖有“中国民生银行航天桥支行储蓄业务”的公章。
“私人账户的兑付充分说明,这款理财产品不是银行发售的。”北京安理律师事务所律师包华表示,产品的转让方式得到了产品发售金融机构的认可,做了相应的登记,投资者把资金转给“转出人”的个人账户,这是没有问题的,但是金融产品实际最终的兑付人肯定不是自然人,而应该是银行等金融机构。
“
不排除另外一种可能,即产品还是在转出人手中,出于某些情况的考虑,双方私下进行了约定,但这也并非规范的理财产品交易流程。
”包华表示,比起媒体报道所用的“飞单”一词,“假单”似乎更合适此次事件,“飞单只是银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行自己的理财产品,而此次事件中的,从资金流向上可判断理财产品是虚假的。”
与之前报道的案例不同,刘艳梅并不是众多投资人所在的鲸钻高尔夫俱乐部的成员,且刘艳梅签署的“非凡”系列起投金额均是300万,而刘艳梅几乎每次的投资额都在100万左右。