点击文末“阅读原文”即可在喜马拉雅收听《螺丝钉带你读书》音频专辑大家好，我是银行螺丝钉，欢迎来到这期的螺丝钉带你读书。「螺丝钉带你读书」也陪伴大家度过了三百多期，为大家讲解了很多有趣、经典的书籍和故事，比如《三十几岁，财务自由》、《如何读一本书》、《战胜拖延症》等等。
还为大家详细介绍了几位投资大师：股神巴菲特、他的好搭档查理芒格和指数基金之父约翰博格。分享了他们的人生经历、投资生涯和投资的理念。
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最近读了一本挺有意思的书，叫做《四千周》。
之前有朋友问一个问题，我们做定投，是无限定投的么？
当然不是。
因为人的时间是有限的。
我们一辈子，如果换算成星期，大约有多少呢？
如果能活到80岁，那就是4000周出头。
不过这4000周并不是都能做定投。
这跟我们的「收入-支出」曲线有关。
人的收入和支出并不是均匀的。
如果把收入和支出绘制成一个曲线，大致呈倒U字型。
▼从出生，到25岁，这段时间主要是支出。
由父母来负责日常生活、上学教育等费用。
中间可能打工、兼职等方式，获得一些收入，但整体上支出更多。
▼25岁之后，工作逐渐稳定，收入提升。
同时成家立业、买房买车、赡养老人、抚养子女···
这些开支项目也逐渐增加。
这个阶段，如果收入比支出增长更快，就会形成储蓄。
从收入中攒下多少比例，这个叫储蓄率。
对大多数家庭来说，储蓄率达到20%就是不错的水平。
大多数家庭，收入的巅峰，出现在45岁到退休之前。
越是临近退休，收入增长速度也会放缓。
▼退休之后，收入大概率会出现下降。
退休后养老金等的收入，占退休前收入的比例，这个叫养老金替代率。
大多数家庭，养老金替代率在55%以下，会影响生活质量。
在55%-70%之间，比较正常。
在70%以上，是良好状态。可以保持退休后的生活质量跟退休前接近。
退休后收入有所下降，但支出上也会减少一些。
毕竟此时儿女也成家了。
不过支出项目上，医疗方向的支出会大幅增加。
越是年纪大，越容易遇到重疾。
一生中80%以上的医疗支出，是出现在退休之后的这段时间里。
这就是一生中的「收入-支出」曲线。
假设人生只有4000周。
· 25岁到退休，收入大于支出，可以攒下钱，做好储蓄和定投。目的是希望提升退休后的养老现金流。· 退休之后，收入会降低，此时需要从之前积累的资产中提取现金流来补贴生活。
那定投的时间，主要集中在25岁到退休前。
假设60岁退休，中间大约1800周。
也就是可以做1800次周定投，或者450次月定投。
不过现在退休年龄也延后了，工作时间拉长。
估计对80后、90后，工作时间内，可以做2000次周定投，或者500次月定投。
其实我们平时熟悉的社保养老金，也是这样设计的。
从上班的第一个月工资开始，就拿出一部分，定投到了五险一金上。
其中养老金到退休后开始取用。
所以定投并不是无限的。
在一张纸上，画50道横线、40道竖线。得到2000个方格。
每周定投一次，填满一个方格。
这张纸全填完，一生的定投也就完成了。
而我们要做的，就是做好每次的执行。
计划你的投资，投资你的计划。
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第九篇：《第一只指数基金诞生，却成为“博格的蠢事》
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