平安、人保等「大公司」百万医疗险，值得买的就3款！

第 977 篇产品测评

不少朋友留言表示，想要看大公司的百万医疗险测评。毕竟百万医疗险，可是关乎着救命钱，所以有点“大品牌情结”确实也很正常。

而线上及线下的大公司热门百万医疗险，都说自己保障齐全，值得入手，事实果真如此吗？

这期文章，我们就来测评 7 款大保司的百万医疗险，一起来看下哪款值得选。

本期测评的百万医疗险为以下 7 款：

买百万医疗险，得留意这3点

虽然都叫百万医疗险，都宣称能报销住院治疗费，但百万医疗险的保障并不都一样，所以千万不要闭眼买产品。

在入手百万医疗险前，一定要知道以下 3 大产品的挑选要点：

• 基础保障： 这是百万医疗险的核心内容，可 报销住院治疗、特殊门诊等费用 ，产品的基础保障一定不能有缺失。
• 外购药： 有些药必须要用，但在医院不一定能买到，比如价格昂贵的抗癌药，所以挑选百万医疗险时， 要选择外购药报销比例高，可购药品多的 。
  
• 续保条件： 百万医疗险投保要求严格，身体状况变差，就很难继续投保。 建议挑选保证续保时间长，且续保稳定性强的产品 ，避免未来身体状况变差后买不到产品。
  

  
  

另外，增值服务也可以多留意下，住院垫付、就医绿通等功能还是比较实用的。

下面我们就从这几方面入手，看看这些大公司百万医疗险，哪款值得考虑。

4大基础保障，是否齐全？

我们先来看下百万医疗险最重要的 4 大基础保障： 住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊 。这些都是较容易发生的就医场景，也最实用。

比如，尿毒症的治疗，就可能包括了住院手术、门诊肾透析等，如果有一份保障齐全的百万医疗险，这些费用就都能纳入到理赔报销范围里。

我们整理了这 7 款百万医疗险的基础保障：

可以看到，如 E 康悦（盛典版）、太平共享盛世、泰享年年 2022、康健华尊 4 款产品在基础保障上有一定缺陷：

• 住院前门急诊天数短： 如 E 康悦（盛典版）、太平共享盛世、泰享年年 2022， 对于住院前的门急诊天数，仅保 7 天 。而目前主流的百万医疗险，都已经能保前后 30 天了。
• 限制保障范围： 对器官移植后的门诊抗排异治疗， 如 E 康悦（盛典版）只能报销肾移植 的。也就是如果进行了肝移植手术，之后在门诊进行抗排异，这款产品不能报销。
• 部分治疗费有限额： 泰享年年 2022 对于特殊门诊癌症治疗、肾透析有年度限额。 比如在特殊门诊进行癌症治疗，治疗费超过了年限额 20 万，超出的部分就不能继续报销。

此外，康健华尊不保门诊手术，在门诊做的白内障、脂肪瘤手术等，不能报销。虽然这类手术花费少，但理赔报案后，也是能抵扣一部分免赔额，所以这个保障还是要有的。

也可以发现，这 7 款产品在保证续保期间的赔付总额相当高，确实都能报销上百万的医疗费。

排除掉 4 款保障缺失的百万医疗险后，我们再用余下 3 款还不错的产品来对比外购药保障。

外购药保障，哪款表现更好？

目前的主流百万医疗险，都会有 外购药保障，可报销在医院外购买的抗癌药。

所以建议大家买百万医疗险时，如果其他方面保障都类似，可优先选带外购药的产品。

我们来看看这 3 款百万医疗险，在外购药保障方面表现如何：

可以看到，这些产品的外购药保障都不错，可 100% 报销，至少都能保证续保 20 年 ，也都有近年来很火的细胞免疫特效药。

而 好医保（旗舰版）的抗癌外购药可终身保证续保 ，如果想要更稳定的外购药保障可考虑这款。

如果你想知道自己的百万医疗险外购药有哪些，或是想投保优秀的百万医疗险，可以 扫描下方卡片 ，预约专业的规划师帮你分析。

既然这 3 款产品在基础保障，外购药上都很给力，那它们都能保证续保多久呢？是否能为我们提供长时间的稳定保障？

保证续保期，越久越好

对于保证续保时长，可理解成，在保证续保期内，无论身体变差、理赔过还是产品停售，我们都可以续保。所以， 保证续保期，要越久越好 。

我们来看下这 3 款产品，都能保证续保多久，保证续保期满后又该怎样续保呢？

这些产品都可 保证续保 20 年 ，但好医保（旗舰版）特殊一些，它的一般医疗保障也是可保证续保 20 年，但 癌症和 11 种心血管疾病保障，可终身保证续保 。

那一些朋友就会疑问到，如果 20 年后好医保（旗舰版）的一般医疗保障不让续保了，该怎么办？这种情况下， 癌症和心血管疾病保障依旧会持续，只需交该保障的保费即可。

建议大家 ，如果产品保障类似， 就尽量选择保证续保更久的产品 。避免未来身体变差，或是年龄偏大了，无法投保新产品，导致缺失了百万医疗险保障。

此外，这 3 款产品也都有质子重离子保障，以及就医绿通、费用垫付等增值服务，保障还是很充足的。

那我们到底该选哪款呢？一起往下看看详细的产品测评吧。

大公司百万医疗险，只推荐这3款

我们将表现优秀的心医保、好医保（旗舰版）和蓝医保的主要保障内容整理出来，具体情况如下：

首先，这 3 款产品都是很值得选的，我们来详细了解下产品：

看重更久的保证续保期，可以考虑好医保（旗舰版） ，这款产品的癌症和 11 种心血管疾病可保终身。也就是说哪怕是 90 岁因为癌症住院治疗，也能进行报销。

但它的 续保保费较贵 ，比如 30 岁投保，70 岁时续保保费是 5106，而蓝医保则仅需 3840。而且它 还对椎间盘突出、颈椎病等常见病免责 。介意这两点的话，可以看看另外两款产品。

蓝医保 、 心医保 也能保证续保 20 年，而且价格便宜，免责条款也少 。但 55 岁以上的朋友得通过体检和人核，才能买到这两款产品。

所以， 56~60 岁的朋友 ，可考虑 好医保（20 年） ，它不在对比表内，但也是很不错的产品。不需要体检和人核，乳腺结节三级也有机会买。但要注意，它只能报销 90% 的外购药费用。

如果是 60 岁以上 的朋友， 想要买蓝医保或心医保，建议在做体检前，先买一款百万医疗险。如果通过了体检和人核，可以再退掉；假设没通过，也有兜底保障。

写在最后