孙 那 腾讯研究院研究员、博士后
巴洁如 腾讯研究院研究员
随着全球非现金支付服务的不断普及，消费者支付方式越来越便捷。而智能手机成为支付的重要工具，并占据更多的手机市场份额。手机APP市场规模的放量增大，正在逐渐取代传统的货物和服务的支付渠道，成为一种新的便捷支付手段。目前移动支付APP和移动支付钱包例如苹果支付、安卓支付、Paypal、Visa checkout、微信支付、支付宝等极大的改变了消费者的支付和购买习惯。
而两类人群成为了这种新支付方式的主力人群：网络游戏玩家和千禧一代（Millennials）。以网络游戏、网络文学、网络视频、网络音乐等为核心的互联网内容产业在发展过程中，由于新的非现金支付的出现，其发展速度和发展产业规模表现出强劲的增长态势，而网络游戏产业的表现尤为值得瞩目。
以游戏产业为例，不同国家和地区的游戏玩家对于新的支付方式更加青睐。2016年，智能手机用户在游戏上的消费约为410亿美元，同比上升18%。根据Newzoo的全球移动市场报告显示，2016年82%的全球APP收入来自于游戏消费支付。下面对不同国家和地区进行分别分析。
北美地区有超过45%的游戏玩家更喜欢通过手机APP进行支付。通过分析表现出几个特点：
首先，在北美地区的所有消费者更倾向于在提供经验值或忠诚分数值的APP商店中进行手机支付。
其次，更多的游戏玩家如果在进行网上商店支付购买时可以与其朋友购买的游戏装备或道具进行对比，则其购买意愿会更强。
第三，对于网上商店APP购买游戏产品来说，积极的用户评价和促销手段是首要的考虑因素。
亚太地区国家消费者的支付习惯从区域上来看，表现出较大的地区差异。
从地区对比上来看，亚太地区的消费者对数字移动支付业务的接受程度高于北美和欧洲。在半数以上的亚太国家信用卡和借记卡的支付是数量最多的线上支付方式，其次是银行转账和电子钱包。在这些国家中，中国的移动app支付方式占全部支付业务的比例达到了33%，为亚太地区最高。紧随其后的是韩国（30%）、澳大利亚（5%），日本最低只有3%。
借记卡和信用卡的线上支付方式在韩国、台湾、日本和澳大利亚是最受欢迎的支付方式，占到了其本国全部消费者的比例在63%-79%之间。
在亚太地区的非现金支付的用户中，他们更看重的因素包括：是否可以将其购买的选择通过社交媒体在朋友间分享、是否可以在非现金支付购买时，提供相应的经验值以及是否可以与朋友的购买选择在线上进行横向比对。
可见，互联网内容产业的发展不仅具有很强的娱乐属性，同时伴随着社交媒体交流工具的普及以及线上支付方式的应用，其社交属性进一步显现。
从欧洲的情况来看，欧洲消费者在选择移动支付和APP支付方式的比例上明显低于北美和亚太地区的消费者的使用比例。除德国外，信用卡/借记卡的在线支付方式是欧洲消费者首选的支付方式。在欧洲最喜欢用移动APP支付的国家是瑞典、荷兰和西班牙。而约有64%德国人会选择银行在线转账的方式方法进行支付。同时，根据调查显示，高收入群里更倾向于使用非现金的支付方式，尤其是手机APP的方式。
综上，非现金支付方式对网络游戏产业的促进和带动作用是重要的推动力量，在不同国家和地区，不同代际人之间在选择支付方式上差别较大。千禧一代伴随着互联网的发展而成长起来，其对于新的支付方式的接受度普遍较高。以网络游戏产业为代表的互联网内容产业的发展不仅具有很强的娱乐大众的消费属性，同时伴随着社交媒体工具的普及以及线上支付方式的应用，其社交属性进一步显现。
同时，支付平台已经不仅仅是一种简单的金融工具，游戏玩家更倾向于通过这种平台，了解朋友的消费动向及分享自己的消费体验。
另外，非现金支付平台可以成为追踪侵权盗版的新来源，为打击网络盗版，促进互联网内容产业的健康发展发挥积极作用。最近德国法院裁定Paypal和其他支付服务提供商（包括信用卡提供商）有义务在发现侵权时提供客户信息。
版权持有人更多的依靠“跟着钱走”（follow-the-money）的方式来确认侵权者，一来方便准确追踪版权侵权者，二来可以有效中断涉嫌版权侵权者的经济来源。由此引发的第三方支付机构的信息披露义务不断提高，这与传统的金融机构对用户个人信息保密义务在一定程度上产生了冲击。
