图：CTO小姐姐
保险公司52件不能干的事儿
—记一次严格的行业整顿
1.
银监会跟保监会合并后，终于搞了一件大事儿。
上周五，
银保监会发布了：人身保险产品专项核查清理工作的通知。
这个通知厉害了，要求所有的人身保险公司对自家的人身险产品进行核查。
这就包括了重疾险，寿险，年金险，医疗险，意外险等，所以跟人相关的产品，
波及范围，可以说非常广了。
并且打击的态度也很坚决。
银保监会在通知里称“绝不放过一个问题产品”。
那具体怎么一个核查法？
银保监会给了一个工作重点，如下图：
这四个重点，基本上算是老生常谈。
还是要求保险姓保，不要搞噱头，出奇葩产品嘛。
但比较不同的是，
这次银保监会列出了一个负面清单，一共有52项内容。
基本可以理解为：保险公司52件不能干的事儿。
所有的人身保险公司都要
对照这个负面清单，
先自查，填写自查情况表，在6月30号前，上交银保监会。
自查情况表是个啥？
二爷截了个图，大家感受一下：
（保险公司自查情况表，点击可看大图）
保险公司自查后，银保监会跟据情况再重点核查。
如果核查不合格，那么就要打屁股了。
部分通知原文：
对检查发现的问题产品,严格依法责令停止使用，限期修改;
情节严重的，
在一定期限内禁止公司申报新的产品。
2.
对保险行业来说，这肯定是一次严格整顿。
负面清单整整52条，二爷都看了一遍。
对大家会有影响的，我挑一些重点说，
负面清单第8-13条：
寿险的理赔资料减少，保险公司不能要求提供火化和丧葬证明等不合理材料。
并且身故保险金，就得一次性赔完，不能分几次赔。
从第9条的字面意思理解，
还要求癌症一定要包含原位癌？
这一条，有点费解。
25种重疾
中，癌症的释义和理赔条件本就是保监会定的。
并且原位癌也明显不属于的重大疾病。
所以癌症保障一定要包含原位癌，并不合理。
如果非要这么要求，不符合重疾险的产品设计初衷，保费也势必会增加不少。
不知道后续具体会怎么处理。
负面清单15-19条：
这条主要是要求分红险不能保证利率，年金险不能过早领取。
另外，也规定重疾必须包括甲状腺癌，不能做为轻症处理。
负面清单20-23条：
a.
以往有一些重疾险会要求确诊某疾病之后，生存多少时间，才能赔付。
那现在就不行了，
不能有生存期要求。
b.
注意二爷标红的文字部分。
等待期内出险不全额退还保费，那不就是
平安福
平安福平安福吗？
只有他家是等待期出险，返还现金价值呀。
要按这个要求来，平安就得低下自己高贵的头颅。
负面清单24-29条：
从这个第24条看，百万医疗险们有点危险。
尊享e生Plus
，当时就因为保额1500万太夸张，被监管叫停。
谁一年治病花费，能花到1500万？
现在
尊享e生，微医保等，
基本是300万/600万的保额。
这个保额严格来说，其实也花不上。
而且这条还要求：短期就是短期，保一年就是保一年，不能宣传连续投保的概念。
如果严格按这个要求来，
尊享e生，微医保
可能都需要做一些调整。
3.
总的来说，这次整顿虽然很严。
但从去年开始，行业监管就一直很严，该整的都整得差不多了。
所以，对保险公司的影响不算太大。
二爷问了几家相熟的保险公司，都表示还好。
