大赛动态｜2024年“数据要素x”大赛海南分赛金融服务赛道典型案例分享

一是政府支持中小微企业融资政策存在宣传不足、操作复杂、覆盖有限等问题；二是中小微企业因规模小、抵押品少、财务透明度低，面临贷款难和金融机构难贷款的困境。

（1）数据要素利用方案

在数据要素利用方面，通过整合工商、股权、司法、知识产权等政务数据，为中小微企业出具征信报告和信用评分，帮助银行更准确地评估企业信用状况，降低信贷风险‌，充分发挥政务数据要素在金融行业客户画像、产品配置、风险管控中的作用。

（2）关键技术

本项目关键技术依赖于多元技术的融合应用，采用统一数据治理体系、隐私计算、机器学习等技术推动政银企数据融合，有效提高金融服务的效能，降低金融交易的成本，为促进普惠金融的发展提供全方位的技术保障。

①统一数据治理体系：通过制定统一的数据标准、命名规范和数据格式，确保数据的准确性和一致性，为后续的多源数据融合贯通提供数据基础。

②隐私计算：采用兴业银行隐私计算平台构建可信流通环境，在数据可用不可见情况下实现多行业数据融合共享。

③机器学习：采用随机森林，XGBOOST，LightGBM等模型算法，有助于银行完善企业信贷标签体系。

（3）方案功能

①智慧信贷：通过打通银行与平台直连通道，实现客户信贷自助一站式办理，实现金融服务的无缝对接和快速响应。

②智慧风控:：通过引入政务数据完善银行企业信贷。

标签体系，帮助银行实时了解企业运营状况，及时识别风险。

③精准营销：构建潜在客户模型，适配合适的融资方案，主动为中小企业提供全面的金融解决方案。

④存量客户唤醒：构建存量客户模型，匹配合适产品和营销方案，主动唤醒存量客户。

⑤打造线上+线下营销模式：借助智金平台渠道优势，打造线上+线下营销模式。

（1）创新性

兴业银行海口分行通过技术创新与服务创新的双重驱动，利用银行隐私计算平台构建安全可信的数据流通环境，不仅实现了多行业数据在保护隐私前提下的融合共享，还作为先行者与智金平台合作设立创新实验室，开创了政务数据要素与金融服务深度融合的新模式。

兴业银行通过海南智慧金融综合服务平台不仅实现了2.24亿元的融资放款，有效提升了经济效益，还通过自动化和精准化手段大幅降低了运营成本（年节约人力成本23万元，初筛模型精度提升11.28%），同时，系统直连与精准营销显著增强了客户体验，提高了客户满意度，实现了经济效益、成本效益与客户满意度的三重提升。