提前还贷被罚款！银行的“潜规则”你都知道吗？

几年前，老李在杭州买了一套房子，付了首付之后便通过某商业银行办理了商业按揭，贷款37万，贷款期限30年。

2年后，老李由于工作需要卖掉了良渚的房子。既然房子也卖了，手头上也有钱了，他就想把余下的钱一次性还掉，没想到，银行却表示“提前还款要罚款”。

别说老李，小普也是第一次听说提前还贷还要罚款。而且所罚款项还不低，银行的客户经理告诉老李，按照合同，如果提前还款需要交违约金，最低2万元。

那么实际上，银行的这个规定是否合理？不查不知道，原来不少银行对此都有自己的规定↓↓

处理方式

• 无论何时还款，均不收违约金；

• 在一定时期（3个月、半年、一年）内不允许提前还款，此后不收违约金；

• 有些银行规定，提前还款将收取违约金。有的以本金的百分比算，有的加收若干个月份的利息。
  

可见，各家银行对于提前还贷的规定各不相同，大家在决定提前还贷时，千万要弄清楚贷款银行的操作流程，提前预约，别自己坑了自己。

另外，对于提前偿还全部贷款的借款人，如果已经投保了房贷险，还要记得携带还贷证明、保险单到保险公司申请退保或变更受益人。在提前还贷之后，还要记得去产权部门办理抵押注销，以免为以后的房屋交易带来一定的麻烦。

目前商业银行针对提前还款的违约金一般是分两种形式收取，一是按照提前还款时的未结余额的百分比计算（一般是2%到5%），二是若干个月份的利息。

据了解，目前大部分银行已经不收取违约金了，而部分收取违约金的，也都针对在贷款一年内申请提前还贷的，并且也大多以提前还款额或者利息计算违约金，极少依据本金计算违约金收取的额度。

除了提前还房贷，银行还有哪些“潜规则”需要警惕？

1.不同的还款方式，支付的总金额差别巨大。

房贷还款方式可不只有一种。不同的还款方式最终算下来所支付的总金额差别可以达到几十万。

银行贷款还款方式分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一般而言，银行不会主动提等额本金的还款方式，因为这种方式对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的利益就会相应减少；但是对于经济情况紧张的购房者来说，等额本息的还款压力更小。

2.临时额度未一次还清将影响个人征信

临时额度指的是持卡人在紧急情况或有需求时，临时向银行提升的一部分额度。这部分额度不计入持卡人信用卡的额度系统内。临时额度的有效期一般为1-3个月，有效期满后自动恢复原有额度。

临时额度到期时，需要一次性偿还所有提升的金额。如果未还或未还清，将产生超限费。除了超限费，还有每天万分之五的利息，并且将计入逾期影响个人征信！

3.只还“最低还款”会影响信用额

朋友决定买房，前去银行申请优惠利率贷款，竟然被拒绝了。银行信贷经理告诉他，问题出自他的信用卡消费记录。原来，他每期都是选择按“最低还款额”方式还款，尽管这不会影响到个人征信，但每个月剩余的透支款是需要支付利息的，几年下来，这笔透支利息已经不是一个小数目了。

按照最低还款额还款虽然不产生信用污点，但是每月都是刷卡金额大于还款金额，每月都有利息，利滚利最后造成债台高铸，还款压力加大，一不小心就会连最低还款额都还不上，产生逾期。

明白了吗？以后可要注意啦！

佛山发布编辑部

编辑：李慧

来源：中国普法网、佛山司法