为啥那么多人，有钱全款买房？

记得去年这个时候，力哥录了一期节目叫 《离婚挣钱实操大法》 ，讲的是由于太多人想赶在更严格的调控新政出台前夜突击买房，很多夫妻突击离婚，导致上海市浦东新区民政局离婚登记需要提前预约才准许离婚……

随后还出现了 《老夫妻为买房假离婚弄假成真，客户在签约室追着中介一路猛打》 的新闻……

正巧在这个轰动一时的新闻发生的一年后，前几天，我一个久未联系的老同学突然来电，问我要不要做房抵贷。

所谓“房抵贷”，是和传统意义上房屋按揭贷款相对应的一种低息贷款模式。

普通的房贷是你要买房才问银行贷款，你抵押给银行的房屋就是你要买的房子，而银行放出的贷款也是直接给到开发商或者你的上家，并不经你手。

因为过去20年一二三四线城市的房价都一直在涨，银行巴不得你断供好把房子收了，更何况随着调控不断升级，首付比例不断提高，应对可能发生的房价下跌，抵押物贬值，银行有最少35%，最多70%的缓冲垫，所以对银行来说，有房屋抵押的贷款安全系数最高，银行也愿意给予最优惠的利率。

然而为了服务楼市调控大局，银行房贷业务被戴上了一重又一重紧箍咒，能不批就不批，就算批了也要拖延好几个月才放款，这已是常态。

所以现在不少卖家都会要求买家必须全款，或者全款买打折，贷款买提价。

而对被政府死死捆住融资手脚，资金链越来越紧张的开发商来说，更是欢迎全款，讨厌贷款，许多豪门开发商的热点板块新盘更是直接拒绝房贷，必须全款付清。

比如上个月力哥在成都做线下活动时，很多成都荔枝都说成都眼下最热的天府新区楼盘几乎都是有价无市，开盘秒光，而且必须全款成交，感觉成都人民都好有钱的说……

被成都妹纸包围的力哥……

其中的猫腻就在房抵贷。

房抵贷的意思是你手头上有一套没有抵押 （没有房贷） 的房子，拿去银行做抵押贷款，对银行来说这是一个好买卖。

首先，这类贷款并非直接拿去买房，不属于被楼市调控严格限制的房贷业务，理论上属于个人消费贷，所以不用担心吃批评。

其次，这类贷款的安全性和普通房贷一样，因为都有房子做抵押，所以银行不怕。

最后，房抵贷的利率高于房贷，银行更赚钱。

在 《告诉你家孩子：银行不再是金饭碗》 一文中力哥说过，今天银行日子没以前那么好过了，人家终究是营利性机构，有钱不赚猪头三。

为了赚钱，有些银行甚至连还有按揭没有还清的房子也给做消费贷，只要之前的按揭也是在这家银行做的，银行一算计，发现还有油水可以榨，就贷了……

所以过去几个月，虽然房贷规模过快上涨的势头得到了遏制，但个人消费贷款规模却大幅飙升， 其中最大的功臣就是房抵贷。

而通过房抵贷套出来的钱，大部分又被拿去全款买房了……

对购房者来说，只需要支付高一点的利息，就能规避限贷政策，撬动银行资金加杠杆买房，期待未来房价进一步上涨时，能加倍赚钱……

这个想法听起来很让人心动，但有两个巨大风险。

第一个风险所有人都看得出来，敢这么玩的手里原本都有房子，所以不可能是首次购房的刚需客，而是投资客，投资客的目的不是自住，而是将来等房价涨上去后卖掉赚钱，可如果房价跌了呢……

第二个风险是最可怕的政策风险。

最近有内部消息称，央行已经盯上了各种消费贷业务，一方面要严格审核无特定用途的个人消费贷，另一方面，对已经放出去的消费贷，也要重新评估借款人的还款能力。

有些人为了拼死吃河豚，采取的房抵贷还款模式是前5年只还利息不还本金，这样的还贷压力自己还能承受，至于5年后，说不定房价都已经翻倍了，到时把房子卖了就能轻松还贷。

可问题是，如果中途银行为了配合监管要求或者担心风险太高或者仅仅是缺钱要回笼资金，要求你提前还贷怎么办？

你的资金链就有可能会断裂哦~

如果房价真的开始往下走了，或者仅仅是不涨了，或者每年的涨幅没有超过你的贷款利率……对你来说，都意味着巨大的亏损……

我这老同学听了身边朋友的建议，想把自己住的市值500多万的房子拿出来做房抵贷，利息也不高，才6点几，但她胆子没那么大，不敢贷很多钱再去买房豪赌，只是想贷个100多万来做正常的投资理财，吃点利息差。

所以她其实是想问我哪些理财平台收益率比房贷利率高，但风险又比较低。

我给他推荐了几款我觉得安全系数比较高的网贷平台。

比如挖财。

大家好，我叫荔小贝……不对……挖小财