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这 2 件 9 月大涨价，现在买能省不少钱！

清单 · 公众号 · 家居 · 2024-08-19 11:57

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8 月的保险行业可以说是沸腾了，因为相关部门发了文件，导致目前在售的多数产品都要下架。

这也会直接影响到我们自身的利益， 因为以后配置保障的成本要变高了。

好在趁现在了解或配置的话，还可以把握住更高性价比的产品， 建议还没有配置保障或是想要增加保障力度的朋友，一定要了解起来了！

保险行业大变革

保险产品即将涨价

8 月 2 日金融监管总局向行业下发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，里面约定，从 2024 年 9 月 1 日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限从 3% 下调到 2.5%，超过 2.5% 上限的产品要停止销售。

这里的“普通型保险产品”就包含了 重疾险、定期寿险、养老金 等产品。

也就是说，这些产品 9 月 1 日之前都要下掉，以后就是预定利率 2.5% 的产品了。

什么是预定利率呢？

可以简单理解为，这是保险公司在设计长期产品时假设的回报率。

比如一份终身的重疾险，每年都交费，但不是立即就会赔钱，收上来的保费并不会干放着，会拿一部分去做投资，就涉及到回报率的问题。

当然，1 年期的产品就不涉及了，所以只影响长期产品。

现在的长期产品基本都是按 3% 预定利率来设计的， 当利率下降到 2.5% 后，收益少了就得收更多的钱，导致产品可能会涨价。

有保险行业的专业老师做过测算，利率从 3% 下调到 2.5% 后， 成年人的重疾险可能会涨价 12% 左右。

打个比方，现在 5000 元可以买到的重疾险，到 9 月及以后再买，有可能要 5600 元左右了， 晚十天半个月买，每年要多花 600 元， 确实挺不划算的。

如果刚好有需要，也有能力购买的话，现在就是一个非常的好的时机。

2 套成人保障

可按需考虑

一直以来，我们都在跟大家说，想要配置一套较全面的保障，需要多险种的组合：

它们受预定利率调整影响的程度是： 重疾险＞定期寿险＞意外险=百万医疗险。

重疾险一定是要优先考虑的，既是因为它涨价幅度最大，也是因为它保障的重要性。 它是一次性赔一笔保额，这笔钱用途我们自己定，主要用来弥补收入损失，可以当康复费或者还房贷等，能极大的减轻生活压力，安心养病。

定期寿险其次，影响有但相对不大。不受影响的意外险和百万医疗险，如果有时间也可以顺便一起配上。

我梳理了 2 套保障方案，大家可以参考参考~

高性价比保障方案

这套方案配下来，预计每年费用在 5、6 千，保障力度也很够。

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1. 重疾险——达尔文 9 号

达尔文系列的重疾险，火了很多年了，也是我们一直以来的首选产品，主打的就是高性价比。

达尔文 9 号在价格实惠的同时，还把保障做得很到位，连细节都不放过。

重疾理赔后，所有中症、轻症还能赔。 很多重疾险，赔了重疾后轻中症就不保了。少部分产品也是有条件的保，比如得重度癌症后轻度癌症不给保，只保不相关的病种， 达尔文 9 号直接去掉了病种的限制。

可选的保障也很丰富和实用。比较创新的是，可选重疾保费补偿金，交费期内确诊重疾不仅可以理赔，还能拿回已交保费。相当于把保费给回来了，没花钱就能享受保保障。

预计 8 月 31 日下架，有需要的话，现在就可以了解起来了

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达尔文 9 号

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达尔文 9 号

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2. 定期寿险——大麦旗舰版 A 款

大麦出自华贵人寿，大股东是茅台，它家的定寿业内口碑一直没话说。

大麦旗舰版 A 款， 一来很便宜， 最高还可以买到 400 万； 二是对职业和健康的要求比较宽松，免赔条款即不保的情况只有 3 条， 主要是违法犯罪等情况不赔，而有的产品有 5-10 条。

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大麦旗舰版A款

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3. 百万医疗险——长相安

保障很全面，疾病/意外导致的住院费用，最高可以报销 400 万/年，治疗癌症比较先进的质子重离子技术也能保。

20 年保证续保，20 年内只要想买都能续上， 不怕保障断掉，选择权在我们手上。

还送很多优质的增值服务。有住院垫付、专家手术预约、全球找药等服务。因为是平安家出的产品，背后依靠的是平安集团的资源，品质有保证。

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长相安

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长相安

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4. 意外险——小蜜蜂 5 号典藏版

优势是便宜大碗， 一年 156 块就能买到 50 万的意外身故保额，乘坐民航意外赔 500 万，不用单独买航意险了， 客运轮船、机动车等再赔 30-60 万。一般意外险不保的猝死赔 30 万。

因意外就医，0 元起赔 100% 报销，不限社保范围，一年有 5 万的额度。要是住院了每天还能赔 100 块的津贴。

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小蜜蜂 5 号典藏版

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高保障方案

这套方案在前面方案的基础上，对重疾险、定期寿险、意外险的保障力度都做了升级。

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1. 重疾险——守卫者 6 号

达尔文 9 号的重疾只能赔 1 次，赔完后虽然中轻症还能保，但重疾就不赔了。

守卫者 6 号的优势在于， 不同种重疾可以赔多次，把这块的极端风险也保住了。

还自带 ICU 住院关爱金，非重疾/轻症/中症原因导致的 ICU 住院，连续住院满 7 天，一次性赔付 30% 基本保额。

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守卫者 6 号

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2. 定期寿险——大麦旗舰版 A 款

责任没有变， 只是将保额提高到了 100 万， 如果是房贷或家庭责任较重的朋友，还可以往上加，这款产品最高可以买到 400 万。

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这 2 件 9 月大涨价，现在买能省不少钱！

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