文章来源:广州楼市发布
终于轮到广州了!
刚刚,中国人民银行广州分行、中国银监会广东监管局,联合发布的“关于消费贷管理、防范信贷资金违规流入房地产市场”的通知曝光!
这就意味着,广州的消费贷将彻底进入严打严查局面。
本次政策有以下几点最为关键:
1、严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为,不得发放无指定用途消费贷;
2、个人综合消费贷最高额度不准超过100万元;
3、最长贷款期限不得超过10年;
4、对已抵押房产,在未还清全部贷款前,不得再次抵押贷款;
5、银行需从交易价格、借款人消费需求、消费意愿与动机等维度多方查证贷款用途的真实性和合规性。
此外,还要求银行建立个人消费贷业务月度监测机制:
自2017年10月起,广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费贷款产品月度检监测表》;提供详细的监控数据。
以下是政策原文件:
3月以来3000亿元消费贷款流向楼市
根据人民银行和国家统计局发布的数据,易居按照社会零售额同比走势估算,3 月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元,估计其中至少有3000亿流向楼市。
且全国多个地区都有消费贷款异常增加现象,其中广东、福建、江苏、上海、四川、河北等 6 地区的月度新增个人消费贷款在 5 月份以来都出现明显攀升。
按照此前估算的3700亿新增异常短期消费贷来看,9 成新增异常贷款出现在上述 6个地区,说明这些区域有消费贷流入楼市现象。
北京消费贷客户要补交消费发票!
而上周,本月12日,楼市君就报道过全国多地,如深圳、南京发布了严管消费贷的政策。
为了打击消费贷款项流入房地产市场,对于办理了消费贷的客户,北京多家银行要求贷款20万以上额度客户需要补交材料,其中包括:货单、发票、合同、转账凭证等。
广州此次跟进的也十分迅速,新政对广州市场将有什么影响呢?
在政策出来前,楼市君调查到广州10家银行的消费贷业务情况:
统计日期:9月12日
可以看到,四大行在贷款年限上已经率先调整为10年以内,一般为5年,而贷款额度没有做多限制。
可是商业银行无论是贷款年限还是额度,都超过了本次政策的限定范围。如中信、广州银行的房抵贷此前还能做30年,最高3000万的额度。
因此,本次政策将使得商业银行的业务作出较大调整。
审核过程也将变得更为严格。有工行的业务经理表示:会综合客户的收入、职业和信用情况评级,异常贷款申请要领导一起开会审批才行。
已放款不受影响,未放款客户或按新政执行
楼市君还了解到,有银行相关负责人表示,银监会下发文件来防范消费贷流入房地产市场还是第一次,在之前的房地产调控中,有过类似的要求,但也没有用文件的形式对贷款年限和金额做出明显规定,可见这次管理层的重视。
不过,该人士表示,之前已经发放的年限和额度“超标”的消费贷不受影响,文件主要针对的今后的贷款行为,未来各家银行会在消费贷审核上严格把控。
此外,对于在政策前申请了消费贷业务但还没通过审批的,那么就算此前是按照30年申请的贷款,放款时也会根据最新政策调整。
中国银行的相关人员还介绍到,如果被发现消费贷款流入房地产市场,未放款的将立即停止贷款,放款的或被勒令提前还款。
而贷款利率方面,各大银行大部分上浮30%,去到6个点以上,个别银行如平安银行的信用贷,利率高达18%!
所谓消费贷,是指用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。种类上包括住宅抵押贷款、非住房贷款和信用卡贷款。具有消费用途广泛、贷款额度较高、贷款期限较长等特点。
希望本次政策执行后,市场上通过消费贷流入房地产的资金会得到有效管控,让房地产市场进一步回归理性!
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