1. 什么是拒绝回捞？

拒绝回捞是指 “ 被拒绝的客户重新通过的过程 ”。

广义理解上等同于做A类调优，涵盖各类调优方法。狭义理解上，是决策流程中的一个回捞动作，或者回捞节点，如下图所示 。

从图形化更形象的角度解释，相当于在已经策略规则拒绝客户中上再切出一刀进行通过，且通过的大部分需为好客户。

2. 拒绝回捞策略的核心逻辑

拒绝回捞策略的核心逻辑是： 选取明显的好客户特征，并且这些特征最好与前面已执行审批策略的 数据维度 相关性越小越好，通过这些特征或者特征组合，从拒绝客户中进行捞回。

1）什么是明显的好客户特征呢？

可以参考白名单的筛选规则，比如，客户是公务员、事业单位或者500强集团企业员工；再比如客户公积金缴存基数大于xxx，等等。这些都属于明显的好客户特征，通过实际贷后表现分析也是如此，这类客户的风险很低。

2）为什么用明显的好客户特征呢？

拒绝客户是因为命中某些规则而被拒绝的，说明了在某个维度上风险是很高的。如果想让其他维度风险高的客户通过，必须有非常强的特征维度来覆盖掉这个风险，或者抵消这个风险，才能被捞回通过。

3. 拒绝回捞策略规则设计

回捞的规则及规则组合不仅限于一种，可以从多个维度设置多条规则形成规则集。可以是串行或者并行。下面是一个并行回捞规则集的示例：

公司前期一直对白户拒绝，当下想要下探客群对白户进行适当放开。那么在 征信数据 全无的情况下，可以借助三方数据来补充信息。

下面是一个基于三方数据源的融合模型分，基于以往贷后表现分箱并统计了分箱下的区间坏账率bad rate。整体大盘的bad rate为4.48%，>=800的bad rate不到2%，因此我们可以切出一个cutoff，那么回捞规则为：如果是征信白户 且 三方数据融合模型分数>=800，则进行回捞。

1）确定不可回捞对象，哪些拒绝客户不可回捞？

比如下面示例中，被政策和黑名单命中的客户会直接拒绝，不进行任何回捞动作，因为这个两个属于原则性的底线，因此在配置决策流程上需注意不可对此类客户回捞。

2）确定需回捞对象，要对哪些拒绝客户回捞？

这个需要结合业务考虑，比如可以只对信用规则拒绝的客户回捞，也可以只对欺诈规则拒绝客户回捞，或者同时都回捞，不同的回捞对象对应的回捞节点位置不同。

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