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“折叠人生，请赐我一个虫洞。” 在《北京折叠》风靡一时和汇率贬值、楼市调控的新形势下，如何在夹缝中避免财富被折叠，本文为您分析了两个真实案例。面对超发的货币，高昂的房价，一夜跳水的人民币，分散投资，睿智套利，将是打赢这场财富保卫战的有效基础手段。同时，延伸阅读中也为大家提供并分析了，如何应对贬值的一些基本方法。
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本文来源：由经管之家整理自中国基金报公众号基金君、21世纪经济报道
发生在基金君身边的几个朋友的真实故事，他们的故事折射的是国内中产阶级身处房价汇率夹缝之中的焦虑，是恐怕财富被“折叠”的担忧。
从保房还是保汇率是个伪命题，房价和汇率都保得住；到保房还是保汇率；再到房和汇率一个都保不了……近期，尤其是经历了国庆期间多城限购政策出台和今日人民币对美元中间价破6.7之后，朋友圈的风向也转成了电风扇。
而以下，只是发生在基金君身边的几个朋友的真实故事，他们的故事折射的是国内中产阶级身处房价汇率夹缝之中的焦虑，是恐怕财富被“折叠”的担忧。正如基金君一位资深投行友人的感叹，面对天量M2和由此堆出的令人咂舌的一线房价，实在没有勇气再买票上车，配置一些美元资产，赚可以预见的汇率的钱，分散投资是唯一长期有效的策略。
国庆长假美元走强，按照SDR“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”机制，10日，人民币兑美元汇率中间价为6.7008元，创6年新低，11日人民币对美元中间价再度下跌90点到6.7098元，连创新低。分析人士指出，美联储加息概率提高，人民币外汇储备创5年新低，以及英镑国庆期间重挫均是人民币汇率走低的原因。
与此同时，一篇名为《10月10日中间价破不破6.7？》的文章刷爆朋友圈，作者张瑜在国庆期间撰文称，10月10日人民币中间价理论预测为6.7181，考虑到波动过滤，可能略低于此。短期来看，6.7并不是汇率底，中期来看，年内贬值底不会击穿6.8，整体贬值压力可控。
“确实很有预见性，不过，机智的我早已看穿一切。” Candy笑称，6.7迟早要破，7之前已经无险可守。而她在3个多月前办理的50万美元美国EB-5投资移民项目如果放到现在来办，又得多花掉1万多美金。
Candy供职于深圳一家金融机构，先生则在一家外资券商从事投行并购业务，从两年前人民币显现贬值预期开始，Candy就已经在香港小额地配置了一些以美元计价的保险产品，涵盖全家人的重疾、意外和投资型保险。去年811人民币对美元大贬，Candy和先生开始商量更多比例地配置美元资产，综合考虑到小孩未来的教育问题，50万美元的美国EB-5投资移民成为他们配置美元资产的选择。经过多方比较EB-5项目，他们最终选定了国内一家上市开发商投资于洛杉矶中心地带的一个商业综合项目，项目方资金雄厚，背景又是国内的上市公司、知根知底，所有项目资金中大部分来自于银行贷款、项目方自有资金，只有三分之一来自于EB-5投资人的资金。Candy和孩子作为申请人已经在6月底向美国移民局递交了移民申请，该项目在8月8日有第一个EB-5投资人获批I-526，目前已经有100名投资人获得原则批准，还有2个月左右Candy的I-526就可以获批。
“50万美金在获得永久绿卡的五六年时间里虽然基本没什么收益，但考虑到人民币长期处于贬值通道，汇率收益+获取身份带来的免费教育资源，我觉得这是一笔保值的稳健投资，虽然在很多人眼里赶不上炒房的收益。”Candy说，一线城市的房价快速上涨她也是受益者，但鸡蛋不能放在同一个篮子里，50万美元的移民资金来自于她出售深圳一套房产的所得，卖房不仅可以方便地证明移民资金的来源，也算是在高位套现收益变成美元资产。
我们的身边，像Candy这样的不仅换汇，而且换汇出境投资的人越来越多，初级版可以是赴港买保险，好处是不占用外汇额度；如果综合子女教育考虑，升级版可能是投资移民；如果嫌投资移民没杠杆收益低，也可以是以下高级版的海外贷款买房。
“折叠人生，请赐我一个虫洞。”
在《北京折叠》风靡一时和此起彼伏的楼市量价齐升的新闻里，马军（化名）新改的微信签名赢得了朋友圈不少好评。
马军就职于券商的投资部门，他形容国内一线城市的房价是，不买难受，多买了也许以后会跳楼。而他找到的“虫洞”是：去美国投资买房，关键词是：美元资产、有杠杆、利率低、租售比合理、核心地段房价温和上涨。“核心城市好的地段，租金收入可以覆盖贷款利率加税费，赚的基本也是汇率的收益，但是有杠杆，也有可能的房价上涨的收益。”
马军综合对比了多家美国中介提供的美国银行给外地人的贷款，最优惠的方案是，贷款总额在41.7万美元以内，利率最低4.00%；贷款总额在41.7万美元以上，利率最低4.50%；首付四成甚至可以更低。
虽然美元贷款利率低，但考虑到长期人民币处于贬值周期，马军还是慎重地测算了是人民币负债还是美元负债。结论是：在等额月供偿还下，假设人民币目前汇率6.7，美元贷款利率4%，人民币贷款利率7%，贷款三十年，人民币汇率下跌到9.34是临界点，超过这个汇率人民币划算，低于这个汇率美元划算。“所以现在肯定是美元贷款划算，尤其是国内限购以后，美元贷款的杠杆优势更明显。”
纽约、洛杉矶、迈阿密是他重点考虑的三个城市。尽管有中介力推迈阿密，说纽约洛杉矶相对成熟饱和，迈阿密现在好多大公司在往进搬，增长潜力大，房价便宜租金回报最高有8%，房产市场现在很热，但马军还是按经济基本面初步打算在纽约购置两套地铁边上的小公寓。“本来预算100万以内美元买一套，如果能用杠杆就可以买两套。”在纽约当地朋友的推荐下，他把公寓的区域设定在曼哈顿对岸哈德逊河紧挨着曼哈顿的从北往南三个town：Weehawken NJ、 Hoboken NJ和 Jersey City。这些区域交通方便，吸引了众多曼哈顿白领居住，过去几年房价升的挺猛，但因为地段好，好公寓不愁租，而且房租不便宜。马军计划12月就赴美看房投资，现在已经在app上浏览了多处房产，“美国房产资料齐全，评估价、历史成交价、历史租金价格都可得到，比较透明，这正是我理想的有杠杆有现金流的美元资产。”
今日在岸人民币兑美元现报6.7258元，还处于走低的趋势。
凡此种种，都真实而且越来越多的上演于国内中产阶级的朋友圈。跟贬值赛跑，逃离疯狂的M2，用美元资产锁定部分财富积累，努力让自己在折叠人生中不跌出原有的阶层，是中产们而今目前眼目下最急迫的事。
今日，在岸人民币对美元官方收盘报6.7396，较上一交易日16:30官方收盘价跌141点，较夜盘收盘跌125点，今日盘中跌破6.73、6.74关口，
继续刷新6年新低。
人民币兑美元中间价今日
大幅下调
，报
6.7379
，较上一交易日中间价低222点，较收盘价跌超百点。
那么，人民币贬值对我们的生活将会产生怎样的影响？我们又该怎样捂紧自己的钱包呢？
1. 首先影响肯定是要出国的人，最多的应该是出国留学一族！
随着生活水平的提高越来越多的学生会选择留学。人民币贬值，对于留美的留学生不是一个好消息。
对于留学美国的学生来说，意味着同样的人民币，所换取的外汇比以前少很多。因为需要在国外生活，那么势必也会受到影响。学费和在外的生活费相对都会花的更多，因为需要用更多的人民币去兑换等量的外币。
2. 然后会影响的是一些会和外币打交道的人，简单的说是海淘一族
海外代购市场火热，价格是关键因素之一。从境外海淘的商品价格一般会比在国内专柜购买的便宜30%左右，有的甚至能便宜一半，这也是不少海淘族舍近求远的原因。
不过，人民币贬值，很多海淘族感觉“亏了”，因为他们现在购买的一些境外商品价格已经开始上涨。假如东西的价格不变，那么由于人民币变的便宜了，就需要用更多的人民币去兑换同样的外币，这样就等于要花更多的钱去购买同样的东西。
随着美元升值，人民币购买力下降了，美国海淘、代购都会有所降温，有海淘族表示，以前很关注美国亚马逊，以后要多看看英国的、德国的亚马逊了，同样的东西说不定欧洲的更优惠。
3. 同时也会影响的是喜欢国外旅游的驴友一族！
！
这些人喜欢去国外旅游，因为人民币的贬值，这样就需要更多的人民币来兑换成外币，在外消费！所以人民币的暴跌也会影响到这部分人的计划，是近期去还是以后再去？
4. 人民币贬值或导致物价上涨，老百姓购买能力下降
那又有小伙伴要说了，我不留学、也不海淘，还不喜欢出国游，那人民币贬值跟我又有啥关系呢？
其实，除了以上直接的影响，也会在其他方面对老百姓有一些间接影响！
因为此前的几年，人民币一直升值，所以有大量的外资被引进中国的房地产，现在由于人民币贬值，势必会减少这种现象，也会让一些外资流出，这样对中国房地产肯定会有所影响，特别是一线城市的房价，但是涨还是跌，这个现在还无从知晓。让我们期待房价能降吧！
除了这个，
因为人民币的贬值，相对就会使物价上涨，况且现在处于通货膨胀的情况下，只会让老百姓手头的钱越来越不值钱，购物能力下降。
那么，对于上面的影响，我们该如何应对？怎样才能捂紧自己的钱包呢？
首先我们肯定是
减少外汇的购买
，不过可以考虑在汇率低点买进一些，或者可以购买一些外币的理财产品，这些就属于理财的范围了。
同时我们需要
减少一些涉及到外币的交易
，比如近期减少海淘和国外旅游等，都可以相应的在时间上往后推一推。
如果一定要去国外旅游。有业内人士支招，如果人民币继续贬值，
最好在出国之前就兑换好现金。
对于使用信用卡消费的人群，如果人民币升值，延期还款能够少还钱。但如果人民币继续贬值，刷信用卡便得不偿失了。
最后，我们要学会让自己手头的钱越来越值钱。学会一些理财方法，可以利用近期比较热门的互联网理财产品，好好利用都可以有很客观的收益的。
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