房贷利率，新变化

近日，记者调研发现，之前出现过房贷利率低于3%的城市，近几天陆续调整了房贷减点。多地国有大行、股份行、城农商行和外资行的房贷利率基本最低只到3%，减点最多为60个基点。

专家认为，此前，由于LPR下行叠加各地下调LPR加减点的房贷政策，多地房贷商贷利率逼近公积金贷款利率，甚至出现倒挂，各银行报价也出现较大差距，给市场秩序和银行业可持续稳健经营带来不利影响。

“这周刚调”

“首套按揭利率现在是3.1%，也就是LPR减50个基点，这周刚调，上周还能到3%以下。之前有的银行按揭利率最低到2.9%，有的给到3%或者3%出头。现在武汉市场上大大小小的银行，利率都调到了3.1%。”民生银行武汉某支行相关负责人对记者表示。

记者随后咨询了工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、武汉农商行等多家银行，确认了这一说法。同时，部分银行还表示，只承接合作楼盘的一手房按揭，但最低利率也卡在了3.1%。

“这段时间房贷利率变化得比较频繁，这周申请和下个月申请，可能加点就会有浮动，还要根据客户资质来确定。目前给到的最低利率是3%，上周还能到2.9%。”汇丰银行广州某网点信贷经理表示。广州多家银行也表示，3%是目前按揭利率的下限。

“按揭贷最新的利率是3.05%，前几天刚调的。”中信银行福州某支行行长告诉记者。同样的情况还出现在厦门，减点幅度由以前的65个基点调整为55个基点。

此外，在南京、苏州、杭州、长沙等城市，当地多家银行近日陆续调整了房贷减点，最大减点幅度为60个基点。

新发放按揭房贷的利率按照最新5年期以上LPR减点执行。10月21日，央行公布最新5年期以上LPR降至3.6%，也就是说，多地的按揭房贷利率下限定在了3%。

“这次调整是全行业的，即使有银行想通过低价获得更多市场竞争力，也不能过度扩大减点幅度。未来商贷即使再降，也不会低于公积金贷款利率。”某银行信贷条线负责人告诉记者。

进一步下行空间有限

记者注意到，在这一波调整前，一些地区部分银行按揭利率最低可至2.6%，与2.85%的住房公积金贷款利率出现倒挂。

“这波调整究其原因，可能与部分地区房贷利率跌破住房公积金贷款利率下限有关。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，房贷商贷利率逼近公积金贷款利率，甚至出现倒挂，会导致定价不合理，公积金贷是具有政策性优惠的利率，一般应低于普通商业房贷利率。

周茂华表示，房贷利率不可能无限下降，目前部分城市的商贷与公积金房贷利率接近，即便后续部分区域公积金利率调降，预计商贷利率下降幅度也有限，因需要考虑银行净息差压力。同时，国内经济复苏、房地产供需改善，也将影响房贷利率下行空间。

上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，目前多地银行上调按揭房贷利率，应理解为“房贷利率基本见底”，不能理解为房贷利率政策收紧。

“这一波利率上调，源于公积金贷款利率和商贷利率之间出现了倒挂，这和前段时间LPR下调有关系，不能理解为政策收紧。商贷利率下限此次上调至3%后，预计会有较长时间维持在这个水平。”严跃进说。

近段时间，国内稳楼市政策措施持续加码，从热点城市销售等指标看，房地产市场出现企稳复苏迹象。