最强监管来袭！工行被重罚705万，暂停新开对公账户业务

来源于：支付百科

近日，中国人民银行广州分行对中国工商银行广东省分行处以合计705余万处罚，处罚原因是对企业银行结算账户交易监测不到位，未按规定发现账户交易存在可疑交易并进行主动管控。同时，中国工商银行广州市分行三名相关责任人被处以人民币20万罚款， 9个网点被暂停办理企业银行结算账户开立业务6个月，并限期整改。

此次工行被罚与“断卡”行动相关。数据显示，截至10月末，广东省银行机构共排查存量企业银行结算账户603.88万户、个人账户5.73亿户，及时管控异常单位账户26.04万户、个人账户174.51万户，向公安机关移交单位账户涉案线索6.46万条、个人账户涉案线索4.88万条。

2020年5月，人民银行杭州中心支行召开全省金融机构打击治理电信网络新型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会。通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务。

彼时，监管对银行提出了5大要求：

一是落实企业银行账户合法合规主体责任，加强企业银行账户全生命周期管理。

二是加强收单业务管理，落实特约商户准入、交易监测、终端管理等要求。

三是大力推进先进技术在账户、商户管理环节的应用。

四是组织开展存量企业银行账户、商户风险排查。

五是加大监管力度，从严问责。

相关律师也提出，银行在防范对公账户业务风险时，要特别注意以下五种常见异常情形：

1、注册地址不存在或虚构经营场所

银发〔2016〕261号文《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》中，要求银行须审慎核实对公账户开户的每项信息，特别是对注册地址不存在或虚构经营场所的单位，银行不得为其开立对公账户。

2、代理关系存疑

在开立对公账户过程中，有时会发生银行虽然对身为被代理人的客户履行KYC程序，但却忽略了对代理人本身身份的验证程序，或是代理人故意不填写本身姓名，只填写被代理人姓名意图掩盖代理关系。

3、空壳公司特征明显

空壳公司也是银行须防范开立对公账户的风险，当同一代理人集中在相同时段，且在同一地段的各家银行网点大量代理开立对公账户，且这些公司注册资金都不高，实缴注册资本又为零，经营范围偏向轻资产的贸易公司、咨询管理、信息科技公司等，法定代表人年纪偏大或偏小，或是法定代表人和代理人的身份证地址为异地或偏远农村地区，都属明显空壳公司特征。

4、同一位自然人作为多家企业法定代表人