数字钱包或将成为央行数字货币的载体。央行数字货币可以采取商业隐含账户体系+数字货币钱包的双层结构。
采取在现有的银行及第三方支付体系中设立单独的数字商户管理入口或者设置独立的数字钱包 app 两种路径，实现一个账户同时管理现有银行存款和数字货币。
个人和企业通过商业银行和商业机构开立数字钱包。同纸钞相似，用户与用户之间的相互转账不需要进行对应银行账户的绑定，也无需网络，但向数字钱包中充值或取现需要绑定对应的银行账户。
同网上银行，第三方支付平台相似，数字钱包交易时也要验证身份以进行授权，因此需要数字钱包验证系统。
目前应用较为广泛的认证方式有特定生成的识别码（如网银U盾），生物特征码（如指纹识别，面部结构光识别），和传统的密码等。
数字钱包验证系统也需要相应的法人识别码体系和自然人识别码体系。
法人识别码可能包括工商注册、行政等级信息，自然人识别码可能更多地使用生物特性码比如指纹验证，面部识别等。
央行数字货币属于法币，具有无限的法偿性，所以接收方不可以拒收央行数字货币。
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