涉九项违法行为 银联商务领6500万元巨额罚单

经济观察网 记者 汪青 2022年最后一个工作日，银联商务股份有限公司（以下简称“银联商务”）领千万巨额罚单。

12月30日，央行发布的一则行政处罚信息显示，因九项违法行为银联商务被给予警告，没收违法所得15.724832万元，并处罚款6516万元。同时，公司四位相关负责人亦被处罚。

对此，银联商务方面在接受记者采访时表示，该罚单系两年前的一项综合执法检查，在收到整改意见书后，公司全面落实整改。并在2021年10月完成整改工作并上报整改报告。公司坚决拥护中国人民银行对支付行业的严监管要求，并将举一反三，持续改进，继续认真执行产业各项政策法规。

反洗钱不力遭重罚

根据央行披露的罚单显示，银联商务此次涉及九项违法行为分别是：违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反条码支付业务管理规定、违反机构管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户，以及违反个人金融信息保护规定。

基于此，银联商务被给予警告，没收违法所得15.724832万元，罚款6516万元。

此次罚单继续采用“双罚制”。时任银联商务股份有限公司河北分公司总经理姜宇、时任银联商务股份有限公司副总裁兼财务总监张靖文、时任银联商务股份有限公司天天富金融服务平台项目组组长于震和时任银联商务股份有限公司副总裁高同裕，均被给予警告，并罚款。

对此，移动支付网行业分析师慕楚表示，此次央行对银联商务的执法检查处罚，一方面体现了监管机构对支付行业监管导向的变化和侧重，即从原本重视合规管理结果，到如今已经穿透下沉至对管理结果、管理过程、管理质量的全方位、全体系的监管和规范；另外，则再次验证了监管机构正在进一步强化对反洗钱领域的监管力度，“以查促改、以改提质”，全面提升反洗钱监管有效性的决心可见一斑。

“除了对经营主体处罚以外，相关主要责任人也受到了处罚，也意味着双罚将成为惯例。此外，根据对央行今年开出的支付公司罚单梳理可以发现，大额罚单数量明显增多。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博表示，而反洗钱不力不但再次成为支付机构被罚主要原因之一，也再次成为较大金额罚款的处罚依据。如“未切实履行客户尽职调查”、“未按规定履行客户身份识别义务”等规定，均指向反洗钱问题。