大家好，我是绫梨。
昨天和同事们聚餐，说起现在的年轻人的不容易。
有个外地同事，独自来北京打拼，每天上班最早，下班最晚，熬夜、通宵都是家常便饭，就像住在办公室。
大家经常劝他，别和身体过不去。
可他说起原因，让人心碎。
家里有个弟弟，正在念书，妈妈没有工作，去年他爸爸又生了重病，几乎掏空了家底。他每个月的薪水，第一时间都用来还债。
明知道在消耗身体，又不得不拼命。现在就怕自己倒下，那就真的是拖垮一个家庭。
此话一出，就戳中了很多人的痛点。
90后马上进入而立之年，不少人也已经开始承担家庭的重担。
以前，总觉得自己年轻，随便熬夜、加班、拼命，可这些年眼看着身边一个个年轻人倒下，不敢病，不敢死。
就算你有几十万的存款，一场大病就一无所有。除了拼命赚钱，还要尽量增强抵御风险的能力，这一点，保险少不了。
很多人不了解保险，大家为了生病时候有保障，买了健康险，三姑六婆中介要我们附带购买分红险这类理财保险，说比银行存款利息高，风险也小。结果真得病了，买的健康险保额不够（因为钱分了很大一部分在理财险那里），买的分红险赔的赶不上通货膨胀。这种坑，就是长辈口中所说的”保险骗人“。
保险的坑很多，再遇到传说中的“万能保险”，保障低，利息少，还不如不买。简直对不起自己的加班费！
不过还好，朋友大萌萌是个资深的保险大咖，中山大学保险专业毕业，她给自己的使命是把我们这些保险小白拯救于保险中介的套路之中。在她的指导下我总能避开保险中的大坑，顺利给家人配置了优质的保险，让我真正对生活觉得安心。
今天很幸运她有时间能够给大家全面讲解保险里的陷阱，不过讲解之前先上一波干货。
纯干货，不推销。
作者：Dr大萌萌
来源｜Dr大萌萌（ID：drdamm）
转载请联系授权
我从事保险咨询工作以来，发现已经买过保险的人，买错或者买贵的占比超过90%。人们总觉得保险一单在手，就可以对抗后续所有的疾病、意外问题，提供门诊、住院保障，甚至还能解决养老问题。事实上，真的是这样吗？保险中的雷区，你了解多少？
年轻人因加班过多，担心身体问题，找我做咨询，第一句就问：猝死保险能赔吗？医疗险和重疾险是不是二选一就行？我先给大家讲解一下，作为家庭生力军，
哪些保险不能买！挑保险应该避开哪些陷阱，为什么越是全能的保险就越坑！
1
超级全能保险=什么都保不了
很多人都说，八零后正处于死都不能死的年龄，甚至越活越怂。临近30岁，就已经步入了“上有老，下有小”的中年时代。操心车贷房贷，柴米油盐。身边已经为人父母的朋友，年轻的时候，通宵熬夜疯狂的很，现在每次出门开车都小心翼翼。改变，是因为责任变重了。
因此大家都选择给年老的父母买保险，或者给刚出生的孩子买保险。首先，从经济的角度而言，年轻人的保障绝对绝对比年迈父母、小孩的重要。
家庭保障，必须先完善家庭经济支柱的保险，因为经济支柱才是保证家庭正常运作的人。
这一批已经买了保险的年轻人，踩雷的人也非常多。
有的给父母孩子买了一堆，自己却裸奔，有的买到了假重疾，有的买贵了30%以上等等。
2
超全能保险=什么都不保
如果一款保险什么问题都能解决，那真相只有一个！
这款产品把用于做健康保障的钱，分了一部分去做理财。因此，它的健康保障的能力被严重削弱，看似什么都保，但其实保额都很低，基本等于「什么都不保」。
各种金也是一样，本来钱就是属于你自己的，硬要交给保险公司去理财，理财的收益有多高？绝大多数都不足2%，赎回还得扣手续费。放余额宝里都不只这点收益，还能随时赎回呢。这笔钱交给了保险公司，如同钱进了死胡同，想出都出不来，绝对是捡了芝麻丢了西瓜。
3
买保险不出事就亏了？
如果你买了返还型保险，一定要注意
这种返还型标榜自己不但有保障，以后还能领钱！但是这类保险产品如果要买足保额，需要付出的成本是远超普通消费型的，绝大部分家庭承受不起这个开支。
更重要的是，理财的实际收益率也远比演示的低，远不如买一份消费型的保险划算，用节约下来的钱拿去买理财，哪怕是放余额宝，最后的收益也往往超过了这些保险“返”给你的钱。
如果你得家庭没有稳定的经济来源，万一中途急需用钱而要求退保，返还给你的并非等于所交的钱，而是非常低的现金价值。
现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。
4
买日计息月复利的年年返保险=没买
每年保险公司开门红，促销产品一大堆，不疯抢一会都不叫开门红。月月领，年年领，领到百年归老那一天，赠送万能账户利上加利！这不太划算了，太霸气，太犀利了。要是没有强大的抗干扰能力，我都觉得世上怎么会有这么好的东西！在斗智斗勇中智商超群的朋友们，理性分析一下好不？
这是理财险！！长期理财是可以买，但是经济支柱更重要的是疾病和身故保障，理财和养老是35甚至40岁以后才应该考虑的险种，是保险预算和理财预算都比较充足以后才能考虑的，而且这种产品的实际收益率远比演示的低，购买需谨慎，进去再想出来就难了。
所以，最佳保障绝对不是这些所谓保障全面的保险！
术业有专攻，大家目前对于保险的认知基本上还处于刀耕火种的阶段，大家的注意力都在关注某个产品好坏，却从不认真思考自己的真正需求是什么。整个市场变成了一个产品导向，业绩导向的循环，大家都犯了搞不清重点的错误。
我们自己就是家人最大保障，所以，我们要慎重地面对这样一长串问题——
80、90后的我们怎样才能为家庭筑起一道保障的高墙呢？
大家常常提到的猝死，究竟是哪种保险可以赔？
预算有限的情况下，女性选择什么样的保险，对抗风险？
教育金你了解吗？买了就能解决孩子发烧感冒住院，以及教育问题？
重疾险也有分“真伪”？
保险价格都不便宜？
如何才能用最少的费用获得最大、最全面的保障呢？
如果你们对这个话题感兴趣，不妨加入并准时收听大萌萌老师的讲座哦，全都是免费的~
【公开课预告】
主题：成为家庭支柱的我们应如何购买保险？
【主讲人介绍】
【讲座详情】
讲座时间：2019年3月27日（周三）晚7点
讲座地点：保险公开课微信群
讲座类型：
0元
科普型讲座
听课方法：扫描下方二维码，直接进群
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【免费答疑】
大家有任何关于保险的疑问，都可以在群内提出，届时，大萌萌老师和团队小伙伴们都会认真回答大家的问题，希望能够解决大家的疑问
//讲座常规问题//
Q：讲座在哪里进行？是什么形式？
A：本次讲座以微信群的形式举行，我们的主讲人将以文字（语音）、图片的方式授课。
Q：入群之后能说话吗？
A：可以。在讲座开始前，如有讲座相关的疑问，可以发起话题，与群内的工作人员互动。讲座正式开始前10分钟前为禁言期，除了管理员以外，群员都需要保持禁言哦。
Q：哪些人可以进群？
A：欢迎对讲座感兴趣的朋友进群。但为保持专业客观的交流氛围，本次课程不欢迎保险公司的代理人进群。如果有代理人进群或有代理人私下加微信，请拒绝及举报，如因私加代理人而造成个人财产损失，我们与蜗牛保险医院均不承担任何责任。违规者将会被警告，严重违规将会被管理员移出群哦。
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