专栏名称: 张是之

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从「提前退休」的思路聊起

张是之 · 公众号 · · 2021-05-27 20:00

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这些年，网上关于财富自由的人生故事，可以说是数不胜数。

不过，其中 70% 像是真假参半的凡尔赛炫耀帖，剩下的那 30% 则更像是兜售某些产品的广告。

比如前几天很火的腾讯 35 岁员工准备退休的帖子，就挺能说明问题。

这种所谓「财富自由之路」，说起来倒是十分简单：

300 万现金，是这些年在大公司干了十多年攒下来的工资，放在巨头公司程序员身上，并不夸张。

1000 万是腾讯发的股票，在过去这些年涨了数倍，一直涨到了 1000 万。

而 1000 万房产，在深圳更是稀松平常。应该是他刚开始在深圳工作的时候上车买的房，享受到了几波涨幅。

但这种财富自由之路，有人这样评价： 选择大于努力，运气大于实力。

确实如此，深圳的红利，公司的红利，行业的红利，全赶上了。在这三个红利的加持下，完成了提前退休。

遗憾的是，99% 的人无法控制选择和运气，他的故事对我们唯一的启示是： 财富自由，只能也只会属于极少数的幸运儿。 另外也不排除人家父母有钱，没准儿买房的钱就是父母赞助的。

类似胡润这种「财富自由标准」，对那些坚信自己再努力两把，跳一跳就能够到的人来说，也许挺有意义的。

这几年，「财富自由」四个字，成了年轻人奋斗的春药，年纪轻轻的就都想早点退休享受生活。

要勤奋工作，踏实攒钱，没错。但很多人为了「财富自由」的奋斗，不过是另一种自我感动，不少人倒是因此而浮躁。

前几年有句毒鸡汤，话糙理不糙：论勤奋，车间里的工人比你还勤奋。

人生境遇的提升，最重要的是时机，错过了正确的时间点，再努力都白搭。

不加思考的勤奋，是最低品质的努力。

看看之前 70 后的一代，最大的时代红利是买房早，一套海淀学区房，资产就多了不少。

更年轻的一代，80 后，也算赶上了移动互联网红利。好像创业公司的老员工，股权套现个个都能拿了上千万。

一波又一波的创富浪潮，不在乎你多努力，关键是时机对，加上合适的选择。

忘了在哪里看到的了，有人说，对于个人而言，财富获取有四个方式：

劳动收入，指人力资源，工资；

资产收入，指财产升值，包括房产；

负债收入，指金融，负责加杠杆；

权力收入，指行政垄断和暴力抢夺。

第四种与普通人无关，个人只能通过前三个方式获得财富。

残酷在于，货币持续超发是大势所趋。换言之，你是无法选对一次资产就能躺平一辈子。

每一次转型，就是一次社会财富大洗牌。

现在就是一个抢钱的时代。追求财务自由，不如说拥抱强势资产。再过 10 年 20 年，也许我们会像美国、欧洲那样，富的更富，穷的永远穷。

当创业机会消失、普通人恐怕真的就很难白手起家创业了。

全球「印钱时代」，国内这种富人通胀穷人通缩已经是一个最好的结局。

反过来说，你如果把自己定位成想实现资产自由，就必须拥抱泡沫。

普通人如何面对「大水漫灌」时代选择对的资产？

一句话： 不要用赚小钱的思维来赚大钱，不要用赚快钱的思维来赚慢钱。

投资资产存在一个原则：不可能三角，安全性、流动性和收益性，只能三者取其二。

你能想到的所有正规资产，不可能安全性、收益性、灵活性上都全优。

比如余额宝，安全性，随时支取，流动性好，但收益就低；
比如牛股和基金，流动性好，收益高，明天可能就黑天鹅熔断，本金无法保证；
比如终身寿险，绝对安全，单利 9% 的收益，必须二三十年时间复利滚存，流动性就被牺牲了。

只懂得单一资产且动不动就 All in 的人，就是在赌啊，这些年应该已经有了不少教训了。

这个世界最大的公平在于：

当一个人的财富大于自己认知的时候，这个社会有 100 种方法收割你，直到你的认知和财富相匹配。

口袋里的钱，脑袋里的认知，都要同步涨才好。

你必须意识到，单项资产不能安全、收益、灵活上都全优。但多项资产配置组合，就能实现三者平衡。

至于普通人，最起码得配置两类资产：一类是不确定性的，一类是确定性高的。

两类资产的弱相关性越大，长期组合收益越高。

① 不确定性的：

股票和房产，是货币宽松下的主要蓄水池。

总的大方向上，股市和楼市每隔几年都有一次脉冲式上涨，抓住一两次熊转牛能赚不少。

② 确定性高的：

确定性高的，可以买债券、打新、债基、货币基金、保险等。

利率走低是必然的事。像有个朋友因为在香港待过几年，会配置一些固收比如终身寿锁定利率，美国成熟投资者也有这个习惯。

你需要搞清楚的，远远不是「我该选择哪个理财产品」，而是需要对每一种资产保值和增值的方式了如指掌。

但是呢，很多人明明没有老手选资产的眼光，还不把资产配置当回事，看了简直痛心疾首。

有个公式：

资产性收入=资产*信息*判断

如果，你和大家一样享受同样的信息，做着同样平庸的判断，大概率你不会比别人赚得多。

人与人之间最大的竞争，是信息输入量的竞争。

认知贫困，导致财富贫困。只有提高财富认知，等机会来临时，才能一击即中。

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