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信用卡行业性的“缩水”，减少几千万张......

湾区财经传媒 · 公众号 · · 2025-02-20 18:35

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银行的信用卡中心又现关停。

2月19日，福建金融监管局发布批复，同意交通银行太平洋信用卡中心福州分中心终止营业。近年来，多个银行信用卡分中心陆续关停，涉及国有银行、股份制银行和区域性银行。

央行日前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，2024年末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量为7.27亿张，较2023年末减少4000万张，较2022年三季度末的前期高点减少8000万张。

业内人士表示，信用卡行业性的“缩水”，既是市场环境变化使然，又是银行主动清虚的结果。发卡行应转变运营思路，强化信用卡的“入口”“平台”属性，完成对信用卡业务的再定位。

业务调整发卡量萎缩

2月19日，福建金融监管局发布《关于交通银行太平洋信用卡中心福州分中心终止营业的批复》，同意交通银行太平洋信用卡中心福州分中心终止营业。在此之前，该行太平洋信用卡中心桂林分中心、柳州分中心、南昌分中心、深圳分中心、兰州分中心、贵阳分中心等也已终止营业。

除了交通银行外，其他银行也有行动。比如，华夏银行在去年11月关闭了信用卡中心青岛分中心，此前还关闭了天津分中心、广州分中心。蒙商银行也关停了信用卡中心呼伦贝尔分中心、呼和浩特分中心。

相关银行关停信用卡中心地方分中心的业务，一般都采取了并入当地分行的举措。

据业内人士介绍，信用卡分中心是前些年信用卡“开疆拓土”、业务走向市场化经营趋势下，针对信用卡业务设立的，是与各地分行平级的独立经营的机构。各地分中心由银行的信用卡中心进行垂直化管理，提升了经营效率。这种模式在信用卡业务增量发展时期曾起到关键作用。

“潮起潮落终有时，如今信用卡市场达到了饱和状态，从增量经营向存量经营转型的趋势难以改变。”信用卡市场资深人士董峥表示，由于市场高度饱和，以及经济大环境变化的影响，信用卡业务进入了调整期，表现为发卡量增速放缓、流通卡量规模下降，交易额、信贷余额下滑，银行信用卡业务收入也出现减少。

随着信用卡业务的变化，除了关闭信用卡分中心，银行开始重新审视投入产出比。不少银行通过调整信用卡权益等方式，优化资源配置、减少运营成本，在信用卡业务上“降本增效”。

央行日前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，2024年末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量为7.27亿张，较2023年末减少4000万张，较2022年三季度末的前期高点减少8000万张。这类卡的在用发卡数量自2022年四季度起，处于“逐季萎缩”态势，已连续九个季度下降。各上市银行的最新定期报告也显示，信用卡交易额在明显萎缩。

存量时代新打法

业内人士表示，信用卡全行业的“萎缩”，既是市场环境变化使然，又是银行主动清虚的结果。

信用卡的优势正在逐渐消失。互联网平台消费金融产品相继推出，分期、免息功能逐渐丰富，“动动手指”就能开通，门槛更低、使用更便捷、还款更灵活，对信用卡业务形成了一定的挤出效应。同时，2022年“信用卡新规”发布后，行业加大了清虚的力度。

“客户真正刷卡的时候，才是信用卡业务产生收入的开始。”某国有大行零售条线人士告诉记者，“发卡容易活卡难，发卡量上去了，活卡量上不去，对于银行经营来说是一笔不小的负担。信用卡创收，一方面要靠客户刷卡产生手续费，另一方面要靠分期。”

业内人士表示，“大发卡时代”早已一去不复返，信用卡业务靠增量发展的模式已经走到尽头，信用卡业务方向也从获客转向经营。发卡行应转变运营思路，强化信用卡的“入口”“平台”属性，完成对信用卡业务的再定位。未来，数据挖掘、风控和经营能力是信用卡业务重点方向。

面对新变化，银行已经在或快或慢地迈出调整步伐：布局新场景发力精准营销，重新审视成本和收益的天平进行降本增效改革，调整产品权益让卡“活”起来……

星图金融研究院副院长薛洪言表示，发卡银行可转变信用卡运营思路，将信用卡视作高黏性的零售客户入口和管理平台，以此为支点撬动全行零售产品交叉销售，在此过程中实现对用户资产负债的高度绑定，同步完成对信用卡业务的再定位。

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来源：中国证券报

编辑：小雅

审校：周华群

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