每日说图：据路透社报道，三星集团第三代掌门人李在镕（Jay Y. Lee）在一间小拘留室度过一夜后，今天上午戴着手铐和被绑着白色绳子被带到韩国检察部门接受询问。
今天是苹果支付（Apple Pay）进入中国一周年的日子，纵观这一年，从刚推出时的风生水起到如今籍籍无名，Apple Pay颇有些虎头蛇尾。
今天是苹果支付（Apple Pay）进入中国一周年的日子，纵观这一年，从刚推出时的风生水起到如今籍籍无名，Apple Pay颇有些虎头蛇尾。从技术上看，苹果的移动支付技术并不逊色于支付宝和微信，但为什么它就是发展不起来？
“This is it”，苹果CEO蒂姆库克在推出Apple Pay时颇为意气风发。如果从美国市场的表现来看，库克确实是有底气的。数据机构BRP在近期的报告中指出，目前全美已有36%的商家开始支持Apple Pay，这一比例远远超过上年同期的16%。超过了支持PayPal的34%，跃居第一大移动支付服务机构。
去年2月18日，Apple Pay宣布正式进入中国市场，上线当天绑定银行卡就超过3000万张。（数据显示，截至2015年底，大中华地区销售的iPhone 6以上机型共8219万台。也就是说，Apple Pay刚进入中国市场时，有大约三分之一的用户愿意尝试。）
2014年9月10日，在苹果秋季发布会上，库克发布了基于NFC的Apple Pay，10月20日在美国正式上线。Apple Pay上线之初即面临着传统信用卡公司的无接触支付方案、Paypal和Square等移动支付应用技术，以及谷歌Android Pay与三星Samsung Pay等基于手机的支付解决方案的竞争。
2015年，调研机构统计发现，Apple Pay较一年前刚推出时曾出现明显下滑迹象。但经过两年时间，Apple Pay已经后发先至，拿下了移动支付第一。波士顿零售合作伙伴（以下简称“BRP”）周二提供的调查数据显示，苹果的移动支付服务Apple Pay已超越先前的市场龙头PayPal，成为美国商家最普遍支持的移动支付平台。BRP在报告中指出：
目前全美已有36%的商家开始支持Apple Pay，这一比例远远超过上年同期的16%，选择支持PayPal的商家比例为34%。可以说，Apple Pay上线两年，已经成为美国移动支付市场的带头大哥。而苹果在最近举行的财报电话会议中也表示，受益于用户数量增长两倍的推动，Apple Pay全球交易量在去年第四季度同比增长了500%。
然而在中国市场，Apple Pay的表现远低于预期。而根据艾瑞的数据，2016年中国第三方移动支付的价值超过上年同期的3倍，即5.5万亿美元。微信支付和蚂蚁金服旗下支付宝是市场领先者。根据Forrester的数据，在美国，移动支付的规模同比增长39%，至1120亿美元。也就是说，目前中国的移动支付领域的发展可谓冠绝全球，仅从规模上就是美国市场的接近50倍！而在这个庞大的市场中，支付宝以市占率55.4%位列第一，财付通以市占率32.1%位列第二。
在很多城市，移动支付市场都被微信支付、支付宝两大巨头牢牢占据。此外qq钱包、京东钱包、百度钱包、翼支付等等本土的支付工具都在挤压Apple Pay的市场空间，他们的共同点就是——扫码即付。用一句调侃的话来说，街边卖烤红薯的都能使用微信和支付宝进行支付。
实际上，从体验上来看，Apple Pay将支付与指纹识别技术相结合，基本上已经把线下移动支付的体验做到了极致：用户只需将iPhone靠近接受Apple Pay的POS机，iPhone屏幕将自动点亮，用户只需用指纹解锁便能够完成支付，整个流程在1秒左右。而微信和支付宝还需要找到APP，打开APP，扫码，识别指纹活着密码，完成支付。
除了满足日常的支付需求之外，ApplePay的卖点之一还在于可在ATM机上实现无卡取款。记者曾在其上线之初做过体验，遗憾的是，当时两家银行的ATM机均提示读取失败交易取消。 但如今，国内各大商业银行的ATM机基本均已升级支持ApplePay，刷iPhone手机就能顺利完成取款步骤，并无一开始的卡壳。从中也可以看出ApplePay进军中国市场背后银行的大力支持。
另外ApplePay近期也在尝试慢慢融入国人的一些生活场景。比如最新的广州地铁APM线，为了推广NFC手机支付，票价最低可以便宜到0.2元。当然其中也是银行在给予支持。前不久，ApplePay宣布登陆宝岛台湾也已进入倒计时，首发支持7家银行包括国泰银行、中国信托商业银行、玉山商业银行、渣打银行、台北富邦商业银行、台新国际银行和台湾联合银行。
但Apple Pay在中国，仅仅将支付体验做到极致可能还远远不够，对于苹果来说，想要在中国大力推动Apple Pay的使用，一个不能忽视的问题是，如何融入本地化，克服“水土不服”。
缺乏社交属性
与欧美用户相比，实际上中国用户在移动支付方面走在了前面，商家铺天盖地的二维码和移动支付优惠，使得用户早已熟稔于用智能手机进行支付，因而苹果支付来到中国后所面临的挑战，可能不再是培育用户的移动支付习惯，而是如何适应中国用户的特殊需求，推出真正本地化、接地气的服务，移动支付行为在中国，已经不单纯是“钱物交换”那么简单，在二维码遍地的中国，移动支付行为更多地融入了社交和信息传递的功能，通过支付，商家更好地与用户进行互动，这是由微信支付、支付宝支付等服务所带动的，用户也通过移动支付这一新方式，获得打折、优惠等实实在在的好处。而诸如春节这种节假日之间的各种红包，更加明显的表明了这种社交属性。
硬件设备的限制
相对市场普及更高的二维码支付，NFC近场支付（操作流程如上面这张动图）进展比较缓慢。主要是受到两方面的约束：一是因为硬件技术依赖。近场支付需要IC、ESE安全硬件支持，以Apple Pay为例，需要iPhone 6以上手机才能够支持，用户受众范围小。（安卓用户表示只能呵呵）；二是POS机安装、改造成本较高。Apple Pay需要闪付功能POS机受理，目前全国支持近场支付的POS机约有600万左右，改造速度在稳步推进，但是相比遍地开花的二维码低成本的推广，改造一部POS机大约需要300元，一部新的POS机低标准产品价格约600元，成本高出许多。如何说服商铺花成本安装或更新POS机设备也是一个不小的挑战，尤其相比几乎“零成本”的二维码而言。
补贴力度不足
在有银联闪付标识的店铺，有店员对记者表示，不希望通过ApplePay途径收款，主要是和补贴有关。据悉，目前银联闪付的费率在0.38%-1.25% 之间，微信支付、支付宝的收费在0.6%-2%之间。但支付宝、微信支付在补贴上力度较大，给予商家优惠后，两者的费率较银联闪付更有优势。
银联布局二维码支付市场
除了上述原因，令Apple Pay担心中国市场未来的，可能还是其主要合作伙伴银联开始推出二维码标准。此前，银联在是否进入二维码支付市场方面一直举棋不定，在移动支付上花了力气推动NFC，笼络了苹果、华为、小米等手机厂商的接入。但是二维码的普及速度明显超出了大部分人的想象，NFC近场支付本身的局限性难以突破，迟迟打不开局面。
去年12月12日，银联也开始推动自己的二维码支付标准，线下“四方模式”、线上“五方模式”推广商户接入二维码。银联此次加入二维码支付市场，与去年8月央行公开承认二维码支付有着一定的关系。去年8月，支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》（征求意见稿），意见稿中明确指出支付机构开展条码业务需要遵循的安全标准。
这是央行在2014年叫停二维码支付以后，首次官方承认二维码支付地位。此外，银联一直以来推广的“云闪付”效果不佳（Apple Pay正是银联“云闪付”业务的一种），也是银联决心进入二维码支付市场的另一原因。
银联和各大银行机构是Apple Pay在中国市场的主要推动者，在Apple Pay刚进入中国市场时，各大银行零售业务都积极向客户推广使用Apple Pay。重心转移到二维码支付，无异于兄弟倒戈。
电脑报新媒体：孙文聪
点击下方阅读原文，关注电脑报新媒体矩阵更多精彩
