用房子换取养老金，大家为什么不买账？

这个世界上谁的钱最好骗呢？对，你答对了，老人的钱最好骗，所以“以房养老”这类骗局瞄准的就是老人。

“骗局是如何将房产过户的？

这些骗子忽悠老人把房子拿出来做抵押，抵押借到的钱交给他们去做理财，他们也承诺每个月给老人高10%的回报，很多老人就在这种情况下上当受骗了，可能刚开始一两个月也能收到一些收益，但是当抵押贷款期限满了之后，老人就会发现，因为还不出抵押贷款的钱，所以房子就被骗子骗走了。因为之前签了一系列委托的协议。而这些协议很复杂，老人又搞不懂，就出现了1000元把价值690万元的房产卖掉的事件。

这样的事件刚开始警方也还没有引起关注，因为从程序上来看，都是齐全的，甚至还去公证处做了公证，后来越来越多的老人报案之后，大家才意识到这是一种新型的骗局，当然引起注意了，就相对好办。

推行的“以房养老”模式，市场反应如何？

“以房养老”的骗局让我想起了2014年保监会就曾经推广过这种养老模式，今年还强调了要继续推广试点，但市场上的反应却不热烈。当然这与我们上面提到的“以房养老“骗局却不一样。

“以房养老”又叫“倒按揭”，就是拥有房屋完全产权的60岁以上的老年人，将房产抵押给金融保险机构，然后按月领取一定数额的养老金，保障生活的费用。期间老人仍然可以居住在此，对房屋仍然拥有占有权、使用权、处置权等权利直至身故；在老人身故之后，金融机构获得抵押房产处置权，实现价值上的变现。

这个政策看起来还是挺不错的，在北京、上海、广州、武汉都有试点，但是两年多了，四大试点城市只有60户投保，而且只有幸福人寿一家保险公司推出了相关产品。

“以房养老”的模式为何遭到了市场的冷遇？

“以房养老”模式其实是从国外来的舶来品，最早源于荷兰，之前美国、日本、英国等国家都实行了该项政策，而中国对于这外来的舶来品显然是水土不服。

为什么呢？原因我觉得是挑战了传统观念，因为中国人一直有 “养儿防老”的传统观念，大多数中国人还是希望把房产留给孩子。现在这种模式很难为人接受，另外在生前就处理身后事，也不符合中国人的伦理常识。

当然对于金融机构而言，这样的模式其实也有风险，因为中国的房屋产权也就70年，60岁以上的老人将自己的完全产权的房屋抵押给银行，你想想，商品房还有多少年的使用期限呢？所以这也是为什么金融机构叫好不叫座的原因了。

现在在中国实行“以房养老”的时机并不成熟，虽然政策导向是好的，能够有效缓解老龄化带来的养老压力，同时还能为金融机构创新提供一个发展的领域，但是“拿来主义”并不适合我国目前的法律，如果想要成功推广“以房养老”，必然有契约精神的规范和建设。

如果是真的要解决普通老百姓养老金不足的问题，真正的出路在于要提高政府在社会养老保障上的投入，完善相应的法律法规，而不是打这种“以房养老”的 “馊主意”。