宝宝的到来，既增添了许多幸福，也让我们的肩上多了一份责任。
所以，为了给宝宝更好的保障，很多新手爸妈在孩子出生后，就开始为 TA 了解保险了。
但是，
保险产品那么多，该给宝宝优先买哪些？有了医保还要买保险吗？产品又该怎么选？
对于刚接触保险的大家来说，这些问题确实让人头大。所以，今天我们就来聊聊给宝宝买保险的那些事。
宝宝出生后，医保一定要尽快办！
作为一项国家福利，
医保一定要办！
有了它，就可以
报销门诊、住院、手术等各项费用
，保障很全面，
一年才几百块钱
。
大家在给娃买商业保险前，一定要先把医保办好，并且最好尽快办理。
因为，大部分地区都要求在
宝宝出生后 3 个月内办理
，才能报销从宝宝出生那天起的医疗费。
并且，
宝宝有了医保之后，再买医疗险这类商业保险，保费会更便宜，并且报销比例也会更高。
医保的办理并不难，具体的流程我们之前都有写过，大家可以看一下（
点击了解
）。
这里我们主要想讲一下，给孩子办理好医保之后，大家很容易忽略的一个点。
一般来说，医保固定的交费时间是每年的 9~12 月。
新生儿买医保则没有这个限制，有的地方出生一年内都可以办理。
但第二年，宝宝就要按照医保的交费时间进行续费。
一旦错过交费时间，是无法补缴的，只能等来年再参保，那就意味着宝宝这一整年都没有保障了。
所以，大家一定要注意每年的医保交费时间，提前把保费打进银行卡，以免保障中断。
有了医保，还要买哪些保险？
不过，医保虽好，但是报销时有一些限制，如果是看大病，可能自己还得掏不少钱。所以说，
孩子的保障光靠医保是不够的，还需要靠商业保险来补足。
跟医保不一样的是，商业保险是有
健康要求
的。所以，建议大家可以尽早给宝宝买好保险，以免体检查出异常影响投保。
一般来说，我们还可以给宝宝配置以下几类险种：
-
意外险：
几十块就能保一年
，小到孩子跌倒摔烫伤，大到交通意外，意外险通通都可以保。其中，我们应
重点关注意外医疗保障
，选择报销条件更好的产品。
-
百万医疗险：
保几百万只要几百元
，可以报销意外或疾病导致的住院医疗费用，经社保报销后，超过 1 万免赔额的部分，符合条件可以 100% 报销，
弥补医保报销的不足
。
-
重疾险：
几百元至一两千
，
确诊癌症等重大疾病能直接赔几十万
，孩子生了病，父母一方可能要辞职照顾。这笔钱可以作为此间的收入损失补偿，
用于支付生活费、营养费和康复费用
等。
对于很多爸妈来说，
带娃看病除了费钱以外，糟糕的就医体验也是个问题
，常常是排队 3 小时，看病 2 分钟，折腾一天下来，不仅孩子遭罪，父母也心累。
如果孩子生病时，能避开公立医院的人流，直奔特需部、国际部，或者顶级的私立医院比如和睦家，做家长的很难不心动。
这一点普通医疗险难以做到，但
中高端医疗险
就可以，所以很多家长朋友宁可多花点钱，也要给孩子配上一份。
这样，孩子生病不用排长队，更不用担心周围人挤人交叉感染，环境更私密、舒适的同时，也能给家长更多时间和医生交流病情。
不过，
这类险种价格比较高，一年保费就要几千块，更适合预算充足的家庭考虑。对于大多数家庭来说，买百万医疗险就可以了。
需要注意的是，这些保险一般都
要求宝宝出生满 28 天才能买
。大家可以提前先做了解，等宝宝满 28 天后就可以直接入手。
为了方便大家，下面我们
分享两套适合不同预算家庭的宝宝方案
，大家可以根据自己情况进行选择。如果你不想看文章，可以
点击这里
，让我们来帮你推荐合适的产品。
两套宝宝方案，适合不同预算家庭
我们以“0 岁、男孩”为例设计了以下两套方案，这是我们根据多年经验设计出来的，
0~17 岁的孩子都可以参考
。
对于
大部分普通家庭
来说，
方案一
的保障基本上可以满足需求；如果
家庭预算充裕，想要孩子有更好就医体验
的话，可以参考
方案二
。
（MSH 欣生代 2023 需成年人一起投保）
每个人情况不同，适合的产品可能不同。如果你想为孩子免费定制保险方案，或有问题想要咨询，可以
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预约专业人员。
下面我们来看看这两套方案：
方案一：普通家庭的高性价比之选
-
意外险：
选的是
小神童 3 号（基础版）
，因摔倒、烫伤等
意外产生的医疗费基本能 100% 报销
，这款产品还能报
二级及以上私立医保定点医院
的医疗费，整体保障不错。
-
重疾险：
是
小青龙 5 号
保至终身，能让孩子
一辈子都有份重疾保障兜底
。万一不幸得了白血病等大病，最高能赔 110～140 万。
-
百万医疗险：
是
蓝医保
，能
转移大病带来的经济风险
，经过社保报销，超过 1 万的住院医疗费基本都能报销，而且能
保证续保 20 年
，这期间发生了理赔、产品停售等都能续保。
这套方案整体配置下来，一年才 3176 元，保障全面，实用性很强，很适合大部分家庭参考。大家如有任何产品相关的疑问，可以
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咨询。
方案二：预算充足，给孩子更佳就医体验
-
意外险：
产品同样是
小神童 3 号（基础版）
，这款产品保障好，意外医疗没有免赔额，价格也便宜，
一年几十块就可以覆盖孩子生活中的大小意外风险
。
-
重疾险：
也是保终身的
小青龙 5 号
，这是一款多次赔产品，很多产品重疾赔一次保障就结束了，但这款产品
重疾最高能赔 4 次
，不用担心后续没有保障。
-
中高端医疗险：
选的是
MSH 欣生代 2023（计划 B）
， 这款产品不仅能报销上海儿童医院等
私立医
院
的费用，还可以享受到北京协和医院等
国内顶尖三甲医院国际部
的资源，并且
住院报销 0 免赔
，保额有 600 万，整体保障很不错。
这套方案配置下来是 5750 元，价格相对贵一点，但是可以给到孩子更好的就医体验，适合预算充足的家庭参考。
另外，方案二的中高端医疗险，可选计划 C 附加门诊保障，如果宝宝刚出生体质较弱，小病小痛的跑医院比较多，会有更好的门诊就医体验。
但也提醒一下大家，很多产品都有健康要求，如果孩子有早产、黄疸等异常情况，
在投保时要特别留意健康告知
。
如果拿不准孩子能买哪些保险，可以
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