保险买的就是保额！

之前写过一篇 《我有6个忠告，能帮你解决90%保险困 惑 》，回答过有关保险的几个高频问题。

现在看来，还不够，用这篇作为补充。

有读者留言说，买保险时在「保障期限」和「保额」问题上非常纠结。

面对这种普遍性纠结，有个排序原则： 关注保额，追求杠杆，重在当下 。

意思是说，尽量用最少的保费，买到最高的保额，优先防范近期风险。

按照这个原则，如果保费有限，尽量把保额做高，在期限上妥协。

更要紧的是明年发生风险怎么办，而不是80岁发生风险怎么办。

有朋友可能会问：那80岁之后的风险怎么办？

因为80岁之后，你对家庭不再贡献收入，只贡献支出，到那个年龄了买报销型的医疗险更划算。

所以，买重疾保到70岁/80岁就够了，缩短期限，做高保额。

说到保费，这也是个常见问题，很多人对此没有具体概念。

我以自己为例，做了一份性价比很高的成人保险方案，具体入下图：

这张图的信息量很大，来总结下：

1 医疗险+意外险是每年必买的。

我选的都是市面上性价比最高的产品，两款保险加起来每年不到五百块，占每年总保费的4%。

2 保费最大的开支就是长期重疾险，这也是配置的重中之重。

我选择的是比较贵的「哆啦A保」，核心优势是多次赔付+保终身。每年保费7450元，总保费64%。

如果保费预算有限，嫌贵，还有方案二：

改成买「康乐一生C」，保额顶格买到60万，但在保障期限上妥协选择70岁。这款重疾的价格是4032元，比方案一便宜了3千多。

3 定期寿是买给自己在乎的人。

考虑到房贷，我选择了200万保额，保到70岁。30年交，每年价格是3840元。如果预算有限，可以在保额上做妥协。