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掌握基金投资的8个基本原则，再把专业的事交给专业的人做！

券业新力量 · 公众号 · · 2020-10-29 15:35

正文

截至9月末，前三季度新成立基金达1128只，发行份额达23389.19亿份，历史上首次突破2万亿份，新成立基金的数量和发行份额双双创下新高。

在这些年的投资者教育下，越来越多的散户投资者开始坚信“ 专业的事交给专业的人！”

前几天，就有朋友在分享了一下自己基金定投的故事。

每个月定投300块，2018年12月到2020年8月共定投了21个月

本金：300*21=6300

盈利：4074.12

绝对收益率：4074.12/6300=64.67%

年化收益率：64.67%/21*12=36.95%

虽然本金不多，但是朋友已经很满意了，毕竟这个收益率已经远远跑赢大盘了！

不过，在选择基金的时候也不能够胡乱挑选一通，还是需要掌握一些基本的原则！

选择低成本基金

在投资基金过程中，买入成本和卖出成本是很重要的一点，这就是买入和卖出的费率。不要小看这些数字，在大周期时间上，他们影响非常大。

一些永久投资组合计划是在10年以上的周期上进行投资，费率就会有很大的差别。以目前市场常规基金销售平台的数据来看，大多数基金的年费率都在0.5%到2%之间。

那么2%与0.5%有多大差距？

每年多 1.5% 的费率，10年算下来，就是1+1.5%的10次方，最终会少 116% 的收益，如果是20年就是 135% ，30年是 156% 。所以切记第一条原则。

慎重考虑增加成本的建议

这一个原则，国内还没有意识到。对于不擅长上网的人，或许可能被银行的销售经理所左右。对于在支付宝等手机平台上选择基金，则需要避免被平台上的一些推销广告所左右。

任何时候都应先考虑成本。

可能有一天会在平台上看到一些看起来很吸引人的广告，其推销的描述，甚至于很契合自己的情况。很多基金的描述也十分吸引人，让人难以拒绝。

现在是大数据+人工智能的时代，个人标签早已被这些平台定义，他们会结合个人的喜好生成广告语，因此一定要谨慎考虑。

选择基金应充分结合自己的特点和初衷去考虑自己是否要增加成本。 并且运用投资组合所建立的策略和本文中的原则去衡量所有外部刺激。

遇到推荐的基金，用下面几个原则检查一下，如果确实是好基金，那么再下手。

不要高估基金的以往业绩

很多基金吸引人的方法就是1年内赚了200%，或者说3年内收益300%等等，这是非常吸引人的事情。假如自己的钱在这个时间里面翻翻或者赚更多，那是多么诱人的事情！

因此，一定要有自己的一套有效的选基方法，不要盲目看历史业绩。

这里有一个方法：每当你想买一只基金时，先问问自己，是什么原因购买。如果这个答案仅是他历史上收益率有多高，那么请打消这个念头，再核对一下其他原则，再做决策。

运用历史业绩来确定一致性和风险

虽然不能迷信历史业绩，但是历史业绩还是有参考价值的。通过基金的历史业绩来计算基金一致性和风险，可以很好的对比两只基金哪个更有价值。