环球邮报披露，加拿大央行（BOC）制订的住房负担能力指数显示，加拿大的住房成本低于历史水平。你叫我们怎么描述有房一族那困惑的表情呢？
住房负担能力指数是用来衡量加拿大住房民众的住房负担能力。它衡量着可支配收入与支付收入之间的比例。现在它位于0.346，比历史平均水平低1.14％。
提醒吃瓜群众，温哥华与多伦多的房市已经被投机者炒上天了，还说住房负担指数低。央行，你叫我怎么说你好呢。你是否应该听听加拿大人的声音呢？
看来央行是铁了心要加息了，为加息准备了各种理由。让我们来围观这个坑爹的指标。
上周，加拿大央行释放出强烈的加息信号，引发各行业震动。同时，国会预算办公室指出：央行的加息幅度可能超过很多人的预料，在未来三年内，也就是2020年年中，隔夜利息将会由现行的0.5%大幅上调至3%。而且该办公室还认为3%没到头，最终长期房贷实际利率应是5.4%。
利率上升，不仅对利率敏感的行业有影响，而且对普通加拿大人也有不小的影响。对于大部分人来说，房子是他们最大的资产，加息对于房贷的影响肯定小不了。专家分析，本国房贷实际利率将从2.9%，上调到4.8，甚至5.1%。如果房贷利率今后这几年上升到这个程度，会对一般家庭有什么影响呢？
现在，多伦多房价高昂，2017年6月独立房平均售价已超105万，新业主们的贷款金额肯定少不了。以贷款75万，还款期25年为例，如果利率从2.9%升至5.1%，业主月付额将增加约
894加元
，相当于每月要省下
500杯咖啡
才能弥补月供按揭的增加。（见下表）。
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利率
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25年/月
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月供增加
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月要省下咖啡
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2.90
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3510.97
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0
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0
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3.15
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3607.32
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96.35
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53杯
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3.9
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3904.60
|
393.63
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220杯
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4.8
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4,277.04
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766.07
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428杯
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5.4
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4,404.83
|
893.86
|
500杯
|
如果固定以月还款4000元为例，当利息达到4.8%时，还款期将会比利率2.9%的时候多近8年。如果利息达到5.1%，那还款期将超过
30年
，而且与现在的2.9利率相比，多付利息部分已高达
50万元
。（见下表）
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利率
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付清年期
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共多付利息（与2.9%比）
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2.9
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20 年 10个月
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0
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3.1
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21 年, 5个月
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27,332
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4.8
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28 年 8个月
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385,799
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5.1
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31 年 5个月
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505,957
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加息基本是铁板钉钉的事，一旦加息，不仅没房一族要抱怨收入增长赶不上房价增长，有房一族也倍感压力山大。为了少付高昂的贷款利息，提早还清房贷是不二的选择。
通常的做法有：
-
增加还款频率，月供款改为半月供
-
每年追加一笔还款
-
选择弹性的还款计划
其实，除此以外，还有一些更为合理省税的方法，帮你好好盘活家里的每一分钱，尤其是闲置的资金，从而帮你节省大量的房贷利息，改变你房贷供款中利息和本金的结构，在不需要多掏腰包的前提下提早还清房贷。例如，用巧妙的方法让房贷利息有效的和其他投资相结合，让房主年终有机会产生额外的退税收入，再用额外的退税还房贷。
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