专栏名称: 柜面反假研究中心
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突发!消费贷门槛收紧,部分中小银行暂停外部大数据风控合作!

柜面反假研究中心  · 公众号  ·  · 2019-10-08 18:10

正文


“近日多家城商行、农商行暂停了大数据风控合作业务。 ”一家智能大数据风控机构负责人赵诚(化名)透露。 近期,多家涉及爬虫技术的大数据风控机构被调查。


赵诚坦言,近日众多中小银行询问最多的,就是大数据风控平台获取的借款人信息是否经过“充分授权”,是否存在过度收集行为,向银行提供的借款人信息是否从第三方数据机构采购得来。 若大数据风控平台存在上述状况,银行就会果断暂停合作。



大数据风控平台遭遇的风波,进一步波及到助贷机构。

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“越来越多银行因缺乏借款人信息而收紧信贷审批门槛,甚至少数银行只做‘熟客’,新客户一律不放贷,导致助贷机构导流的借款人通过率大幅下降。 ”一家助贷机构负责人向21世纪经济报道记者透露,“以往每推荐10位借款人,大概4-5人能获得消费贷款,如今银行收紧审批门槛,降至两人左右。


该负责人坦言,由于流量成本居高不下,助贷领域的导流业务已入不敷出。



银行收紧消费信贷门槛

多位中小银行消费金融部门人士向21世纪经济报道记者坦言,以往对消费金融贷款的风控审核,主要基于两大数据的评估: 一是借款人在央行的征信报告,二是银行通过第三方大数据风控机构获取的借款人行为、电商购物、生活特征等数据。 两者相互交叉验证,让银行更全面了解借款人的还款能力与还款意愿。


“在两种数据交叉验证的情况下,我们个人消费信贷的坏账率一直控制在2%以内。 ”一家城商行消费金融部门人士透露。


但是,近期多家涉及爬虫技术的大数据风控平台被调查,上述人士所在银行决定暂停所有的外部数据合作。


上述城商行消费金融部门人士解释,银行目前不清楚这些平台提供的借款人信息,是否存在过度收集行为,是否在借款人不知情的情况下获取,是否从另外的第三方机构购入,因此银行消费信贷业务也可能陷入“非法获取借款人隐私数据”的困境。


“不只是我们这么做,很多中小银行都暂停了大数据风控合作业务。 ”上述城商行消费金融部门人士表示,这也让银行个人消费信贷业务风控压力骤然加剧。


“目前我们只能收紧个人消费信贷业务的审核门槛,即便合作的助贷机构会先对借款人做一番风控核查,但我们现在仍可能拒绝放贷。 在以往,这些通过外部平台风控遴选的借款人,获批率很高。 ”上述人士透露,本周以来银行内部决定只对放过贷的客群提供续贷服务。


这导致近期银行消费信贷业务规模缩水不少。








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