专栏名称: 柜面反假研究中心

柜面反假研究中心（CAF），银行反假培训咨询综合解决方案第一品牌，中心团队有几十位资深商业银行反假实战专家组成，以银行柜面反假为研究方向，以让银行柜面更安全为宗旨。中心电话：4006226280。

突发！消费贷门槛收紧，部分中小银行暂停外部大数据风控合作！

柜面反假研究中心 · 公众号 · · 2019-10-08 18:10

正文

“近日多家城商行、农商行暂停了大数据风控合作业务。 ”一家智能大数据风控机构负责人赵诚（化名）透露。近期，多家涉及爬虫技术的大数据风控机构被调查。

赵诚坦言，近日众多中小银行询问最多的，就是大数据风控平台获取的借款人信息是否经过“充分授权”，是否存在过度收集行为，向银行提供的借款人信息是否从第三方数据机构采购得来。若大数据风控平台存在上述状况，银行就会果断暂停合作。

大数据风控平台遭遇的风波，进一步波及到助贷机构。

“越来越多银行因缺乏借款人信息而收紧信贷审批门槛，甚至少数银行只做‘熟客’，新客户一律不放贷，导致助贷机构导流的借款人通过率大幅下降。 ”一家助贷机构负责人向21世纪经济报道记者透露，“以往每推荐10位借款人，大概4-5人能获得消费贷款，如今银行收紧审批门槛，降至两人左右。 ”

该负责人坦言，由于流量成本居高不下，助贷领域的导流业务已入不敷出。

银行收紧消费信贷门槛

多位中小银行消费金融部门人士向21世纪经济报道记者坦言，以往对消费金融贷款的风控审核，主要基于两大数据的评估：一是借款人在央行的征信报告，二是银行通过第三方大数据风控机构获取的借款人行为、电商购物、生活特征等数据。两者相互交叉验证，让银行更全面了解借款人的还款能力与还款意愿。

“在两种数据交叉验证的情况下，我们个人消费信贷的坏账率一直控制在2%以内。 ”一家城商行消费金融部门人士透露。

但是，近期多家涉及爬虫技术的大数据风控平台被调查，上述人士所在银行决定暂停所有的外部数据合作。

上述城商行消费金融部门人士解释，银行目前不清楚这些平台提供的借款人信息，是否存在过度收集行为，是否在借款人不知情的情况下获取，是否从另外的第三方机构购入，因此银行消费信贷业务也可能陷入“非法获取借款人隐私数据”的困境。

“不只是我们这么做，很多中小银行都暂停了大数据风控合作业务。 ”上述城商行消费金融部门人士表示，这也让银行个人消费信贷业务风控压力骤然加剧。

“目前我们只能收紧个人消费信贷业务的审核门槛，即便合作的助贷机构会先对借款人做一番风控核查，但我们现在仍可能拒绝放贷。在以往，这些通过外部平台风控遴选的借款人，获批率很高。 ”上述人士透露，本周以来银行内部决定只对放过贷的客群提供续贷服务。

这导致近期银行消费信贷业务规模缩水不少。