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做好投资，你必须有一个专业的财富管理顾问！

券业新力量 · 公众号 · · 2021-01-27 09:02

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我国财富管理市场起步较晚，与国外成熟市场几十年、上百年的发展历史相比，我国这一市场才刚刚起步。经历了10多年的发展，随着我国居民财富的快速增长。

目前，我国财富管理市场规模不断扩大， 人们对投资理财的认识也越来越深刻，行业从业人员素质也逐渐提高，行业发展潜 力巨大，前景十分广阔 。

但与此同时，行业发展过程中出现的一系列问题也成为困扰投资者的理财难题。

总结和归纳理财师发展差异和特点，正确认识我国理财师所处环境，有助于推动理财师向职业化方向发展，进而为投资者提供更专业的服务，充分满足投资者财富管理需求，带来业绩突破。

中国财富管理行业进入 以客户为中心 的新的发展阶段后，理财师不但要充分了解客户，根据客户实际情况做出合理建议，还要客观看待智能投顾等新技术的应用，利用好先进金融技术，为投资者提供更好、更专业的服务。

以客户为中心是现阶段的显著特点

我国财富管理行业近年来发展十分迅速，这个发展过程经历了3个阶段： 以产品为主心，以销售为中心，和以客户为中心。

如果将 2004年商业银行推出第一款理财产品看作我国财富管理行业元年， 2004-2010年可以称为以产品为中心的阶段。 这期间，我国理财产品从无到有，从事财富管理的机构主要以银行、证券、基金公司等少数金融机构， 主要关注点在产品开发上 ，只要有新的、好的产品客户会蜂拥而至。

2010-2016年则是以销售为中心的阶段。 这一阶段， 理财产品开始丰富起来，产品同质化也开始严重， 参与的机构增加了信托、各类资产管理公司、私募基金、第三方理财、互联网金融等， 关注点在销售发行层面，这期间个人独立理财工作室也开始展业。

2016年至今， 客户理财意识和理财意愿的提高，市场产品也越来越多，鱼龙混杂，市场风险不断释放， 财富管理的特点是以客户为中心 ， 需要充分地了解客户（ KYC） ， 了解其风险承受力和偏好 ， 根据客户的实际情况给出理财建议，倡导资产配置和各阶段人生生涯的理财规划 。

有温度的财富管理顾问主要特点

伴随着行业发展出现了一片片有温度的财富管理顾问，主要体现在三方面特点：

一是服务导向。 有温度的财富管理顾问着眼于从客户角度出发 ，来进行理财建议和资产配置。 现阶段国内的 财富管理顾问 的更多的还是从客户角度出发 ，去配置客户的需求，积极响应客户的要求。

二是与客户共赢。 国外理财师收入通常选择的是向客户收取多项服务费用，相比之下， 国内 财富管理顾问 的收费模式现阶段仍主要依靠产品销售佣金 ，因此站在客户的角度，为客户提供理财规划服务是在为客户资产保值增值，目标是与客户财富达成共赢。

三是做好客户风险管理。 无论是证监会、银保监会均对财富管理顾问的资格进行严格要求，各家证券机构、银行机构也频繁开展风险管理培训， 对 财富管理顾问 的合规展业做出严格要求，为客户资产的风险管理保驾护航。

评价一个有温度的 财富管理顾问 也还有个人因素维度，主要有诚信、个人的专业能力、持之以恒的耐力以及抗压能力，另外资源整合能力也是财富管理顾问需要具备的。

人与人的沟通是有温度的，未来除了专业的服务，更需要提供 “有温度”的服务！

做好投资，你必须有一个专业的财富管理顾问！

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